基金定投推荐(519999)基金定投推荐什么

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• 1、基金定投推荐

• 2、519999

• 3、基金定投推荐什么

• 4、指数基金定投推荐

财联社8月29日

波动是上半年市场避不开的话题，对于一般投资者来说，何时入场？是否追涨？何时止盈？作出准确的判断并不容易。这种情况下，很容易发生“别人赚钱但我亏钱了”的尴尬，对于很多投资者来说，定投不失为一种次优的选择。

郑可栋认为，市场*的确定性就是不确定性本身，当我们在寻求收益的时候，或许首先应当考虑如何应对波动与不确定性，当市场环境不确定性高的时候，不如先想想怎么不亏钱或者少亏钱，从这个角度出发，建议普通投资者一是要均衡配置，二是可以通过定投的方式，我们很难预测未来，但却可以在市场相对便宜的时候多拿些筹码，等待市场回升。

定投看似老生常谈，但郑可栋坚定认可其价值，即在不预判市场的前提下分批次均衡配置资产。相比于定投宽基指数，他更推荐定投基金投顾“一方面，基金投顾服务的权益类组合一般会以优选*的主动基金经理为蓝本，且会比单一基金更关注均衡；另一方面，我国的偏股混合型基金的收益从中长期来看还是会比沪深300、中证800等指数更优，即*的主动基金经理仍然能够创造一定的超额收益。”

在兴业证券的“资配兴发现”栏目里，郑可栋也在认真打出兴业证券的定投观点与定投品牌：“每当市场剧烈波动，我们往往更容易做出不理性的行为，基民的投资收益损耗会更大。从尽快习惯市场波动的角度出发，定投与均衡配置或许值得尝试。”

“别人赚钱我亏了”，定投或可破解

股市中不乏因忘记账户密码而投资赚钱的，定投也许就是强迫制造“遗忘密码”的场景，以定投平滑收益，将定投和一些长期目标联系起来，是定投带来的良性投资体验。由于频繁操作带来的“别人赚钱我亏了”的尴尬，或可破解。

“今年是宏观大年，不可预测性特别强，对于绝大部分普通投资者来说，相对于预测，更重要的其实是应对方式。”郑可栋开宗明义。

对于普通投资者而言，具体要如何应对？在郑可栋看来，投资的目的是赚钱，区别就在于，是赚流动性的钱还是企业盈利增长的钱？如果后者变难，但市场流动性足够，且市场长期趋势是向上的，那么在低估阶段，投资者就应该提前多拿筹码。

如何拿到便宜的筹码？郑可栋认为第一种方式就是定投，短期波动是不确定的，但定投可以解决择时问题，目前很多标的估值并不贵，适合左侧布局，他认为，在当下权益类资产整体估值较低、市场底部无法确定的情况下，定投或许是一种确定性更高的选择。

第二种方式是观测市场投资情绪等指标，当市场恐惧时，就可以多拿些筹码。

在今年五月份，郑可栋曾对

今年七月末，兴业证券官方*发文，建议投资者选择定投方式投资。随后不久市场渐有回暖态势，股债负相关性又逐渐显现，投资者的投资体验有所上升。

这期间，郑可栋经常到各地分公司路演，向一线投顾人员传递基金投顾业务的底仓定位，他的观点在于，“在不确定市场中，投资者需要均衡配置，需要*产品或服务来打底，收益要处在市场中位数或偏上位置，我们对基金投顾业务的定位就是如此。在此基础上，投资者可以考虑选配其他产品。”

郑可栋将账户的资产分为两类，“每个人都有个心理账户，账户的资产结构是不同的，一部分是配置类，求稳为主，作为打底；一部分是手痒型，搏一搏收益。基金投顾和产品代销业务并不矛盾，产品聚焦的世界的多样性，但基金投顾则是在外拼搏后始终能回的家。”

哪种定投更优？定投投顾优先于定投指数

基金投顾业务是投向一揽子公募基金产品，由持牌机构（一般是券商或基金销售子公司）负责管理维护，并收取投顾服务费（年费1.5%），一般会减免前端申购费，有的持牌机构甚至将投顾服务费覆盖基金管理费，只收取超额部分。

这就意味着，相较于产品代销业务，基金投顾业务短期内难以给持牌机构大幅创收。而相比于FOF，基金投顾业务更强调服务，也就是“三分投七分顾”。

在定投标的方面，投资者往往习惯于寻找市场上的*质标的（牛股、牛基），但这是有难度的，尤其是在不确定性较强的市场，而且收益与风险相匹配，普通投资者的风险承受能力并不高。

针对于普通投资者，郑可栋建议定投基金投顾产品，“我们做过统计，将每年市场上*秀的基金经理、最差的基金经理放一起，产品的长期收益率差别并不大。当下的差别只是受当期*风格的影响，而风格会经常发生变化，普通投资者很难每次都踏准节奏。”

以往谈及定投，大多数是定投指数基金。在定投指数基金和定投基金投顾方面，郑可栋有着明确观点，“在基金投顾出现之前，我们建议定投指数基金；基金投顾出现后，则建议优先定投基金投顾。”

沪深300指数成份股大部分是金融地产，中证500的周期类行业又较多，但中证偏股型基金指数（选取了内地上市的股票型、偏股混合型公募基金）近三年的平均收益比沪深300指数有10个点的超额收益（数据wind），这意味着中国市场目前仍能赚取阿尔法收益，“为什么不投资这些*的公募基金经理呢？”郑可栋分析称。

目前，市场上有许多持牌机构获批基金投顾业务，给机构的创收能力又相对有限。对此，郑可栋表示，“基金投顾是客户聚拢、资产集聚的业务，短期不解决或不直接解决创收问题。能够聚拢客户，才是基金投顾业务的核心竞争力。从长期来看，投顾还是有很大的发展空间。”

一、先说今天的大行情

美股在交易衰退预期，最近跌得比较惨。

A股在交易复苏预期，半年报发布之前的业绩空档期，大A总体行情在好转。

技术指标来看，日级别反弹接近尾声，大盘指数和几个主要赛道，开始横盘或微跌。

这时再追涨的话，就面临着再次回调的风险，但是如果大幅减仓，则可能踏空后续短暂回调之后的更大幅度反弹。

以中证全指为例看大盘：

周级别在底部，而月级别还在熊市下跌趋势中，也就是说，熊市格局还没反转，但是系统性风险有所缓解。

那么这几天我反复强调了当前基金的操作策略：

一、仓位如果太重，就趁每一波反弹结束之前减仓，仓位控制在八成以内甚至七成以内，降低持有压力，后续如果再出现探底，也有腾挪空间。

二、仓位较轻的，就在每一波下跌的低谷继续加仓，避免踏空熊市底部的反转。

三、喜欢定投的，或者没时间经常看盘的，从现在开始做周定投或月定投。

几只适合定投的基金：

1、富国新动力

经理于洋，曾经的富国医药一哥，他如果没有去私募，恐怕医药领域就没葛兰赵蓓什么事儿。

去年奔私之后业绩也做的很牛，但是突然又离开私募回归富国。

其中具体原因只有于洋自己知道，但是自从元旦过后，于洋回归开始管理富国新动力，通过调仓换股和仓位择时，这只基金确实有一种焕然一新的感觉。

近3月明显跑赢沪深300和同类基金。

我是手工定投的方式，每次小额定投500、1000元这样子，遇到大跌就双倍投。

前十持仓医疗、消费、科技、金融均有涉及，参考于洋前几年的持仓习惯，也印证他是均衡成长风格。

如果你认为大白马回调差不多了，看来均衡成长风格的未来表现，对于洋有信心，那么可以考虑他。

2、华宝动力组合

这只基金长期业绩其实不算突出，而且也不是画线派，但是每一波回撤之后都能快速翻身爬起来。

因为他是轮动风格。

如果看他每年、每季度的持仓变化，也确实是敢于做风格和行业板块轮动的，而胜率也很高。

这样的基金经理我是比较放心的，敢做轮动，才是真正能长期持有的。

波动较大，也适合定投增厚收益。

3、国泰大农业

一只还算纯粹的农业基金，持仓有猪肉、种业、化肥、渔业饲料等板块。

今年全球随时可能爆发粮食危机，通胀也在往农业传导，所以如果你也看好农业的后续行情，可以看看这只基金。

我因为场内有操作种业和猪肉个股，所以这只基金暂时还没建仓，如果只做场外，国泰大农业是我筛选出来最纯粹的农业基了。

好基有很多，今天我分享的这三个基金大家觉得怎么样？欢迎评论区交流。

注：个人观点仅作交流，不构成投资建议。

一、必须先说说定投的资金效率

“聪明投资者”曾经翻译过华尔街“毒蛇”Victor的一篇好文章《*的投资市场的方式是什么？》，具体建议看看全文，这里说个简单结论：

1、一步到位的配置方式是*选择。

2、渐进式投资可能是次优选择，定投确实给我们（大多数人）提供了心理优势：如果在我们定投期间，市场上涨了，那么我们会因为一开始就投资了部分储蓄而高兴；而当市场下跌时，那么我们会因为没有一下子就投入所有的钱而心理平衡。

比起某种一年定投计划，更加有效的方法可能是，先一次性投入50%的资金，再通过一年的定投投入剩下一半。

3、另一种方法最糟糕：如果采用只有低于某个价格才购买的方式，可能出现很高的机会成本。

4、最后，只要你选的方式可以克服你的惰性和焦虑，定投就是一个好方法，因为这种方法让你完成了最终的资产配置。

二、定投考虑什么？

1、时间要拉长，时间短了没意义，否则，当然是买在低点更重要，定投的目的是平抑市场波动。A股的牛熊周期大概是8年，经历一个完整的牛熊周期。

2、定投的指数*有一定波动率，波动大，它平复心理的效果更直接，可以在底部多买份额，顶部少买份额。

3、不择时。定投本来就是懒人理财，前面说了，跟一次性在估值低点买入相比，定投的资金效率并不高，但它的好处是不用择时，尤其是时间拉长了之后。

经常有机构帮你算账说，底部定投，高位结束定投。拜托。能不能不要胡说，真有本事选择高位或者低位，一次性在低位买进去就好啦。

4、因为投资时间要长、不择时、*有一定波动性这几个因素，低成本、不用担心基金经理换人的指数基金是比较好的选择。

三、定投哪个指数基金？

1、建议选择跟踪宽基指数的基金，跟踪行业指数的基金，给有一定基础、不懒惰的人做工具。比如，2014年牛市起点，如果有人认为大牛市来了，买券商类的指数基金甚至杠杆基金就不错。

对于明确不想用脑的定投，就选择宽基。这类指数很多，一般我们看这几个最有代表性的：上证180指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数。

2、来看看它们的构成：

上证180指数：由沪市A股中规模大、流动性好的180只股票组成，反映上海证券市场一批蓝筹公司的股票价格表现。自2002年7月1日起正式发布。

沪深300指数：由沪深证券交易所中市值大、流动性好的300只股票组成，综合反映中国A股市场上市股票价格的整体表现。2005年4月8日正式推出。

中证500指数：由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。

创业板指：深交所的一个官方指数，以2010年5月31日为基日，基点为1000点，由*代表性的100家创业板上市企业股票组成。

3、主要宽基指数的波动率、收益率、估值情况对比表格。

（注：数据截至2018年5月7日，以8年为期，创业板指的基期是2010年5月31日，但差别不大）

从上图可见，创业板指的年化收益*，波动也*。其次为中证500指数、中小板指、上证50指数。

4、收益情况如何？

我们就用网的定投计算器做个简单计算。

都以2010年5月4日为起点，每月8日定投500元，选择红利再投资，各产品的申购费率也不同，费率统一按1%计算吧。

需要说明的是，很多平台目前将申购费率打一折，但考虑到平台之间的差异，且我们回溯的是过往8年的收益，统一仍然按照1%做粗略计算。

（1）最早的沪深300指数基金大成沪深300（成立于2006年4月6日）为例，情况

（2）再看一下最早的中证100指数基金长盛中证100指数基金（成立于2006年11月22日）：

（3）再取最早中证500指数基金——南方中证500ETF联接基金A（成立于2009年9月25日）为例：

（4）看看国内最早的上证180指数基金——万家上证180指数基金（成立于2003年3月）的收益情况：

（5）看看国内最早的创业板指数基金——易方达创业板ETF联接基金（成立于2011年9月20日）的收益情况：

总结一下，上述五个产品的定投收益

由上来看，有四个关注点：

（1）定投的资金效率确实不高，远不如一次性买入股票基金长期放着，前提是，你选择好的基金经理。

（2）其实拉长了看，各指数的收益率差异并没有我们想象的那么大，这也符合规律。通常，拉长到10年，各指数收益率趋于一致。

（3）定投适合两类人：

A. 怕指数波动，心脏受不了，分期买总比一直下不了决心去买要强。

B. 你本来就没有一次性资金，每个月工资分批买入，相当于强迫做定期投资。

（4）还需要指出的是，有人说，“按照这个计算了一下，每年算下来收益率跟银行存款差不多”，这么说可就不公平了，你的资金是逐期投入的，有的钱才放进来了一两个月，怎么能跟若干年前一次性的存款收益相比。

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