各银行理财产品比较,各家银行理财产品对比

2022-08-29 7:40:11 股票 group

各银行理财产品比较



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银行理财产品排行榜

(2019.12.23-2019.12.29)

【本期摘要】

本周银行共发行1834款理财产品 环比减少227款

银行理财产品平均收益率为4.08% 与上周一致

交行、中行及浙商银行的产品发行量位居前三

东亚中国4款产品平均预期*收益率达5.25%

评级榜:兴业银行“结构性存款95109498”排首位

【要点解读】

本周(12月23日至12月29日)共有228家银行发行理财产品1834款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等),平均预期年化收益率维持在4.08%,与上周一致。在分析人士看来,年末流动性偏紧,银行理财产品出现翘尾情况属于意料之中,不过预计到年初将会有所回落。

【市场全景】

1、理财产品发行量1834款 较上周减少227款

关于产品发行量,本周发行银行数量较上周减少21家,对应的产品发行量也较上周减少227款。产品平均期限达173天,环比上周增加2天。此外,本周共有2315款理财产品到期,涉及264家银行。

2、银行理财产品发行量排名前十

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行351款;5家来自股份制银行,共计发行313款;1家来自城商行,共计发行34款产品。

具体来看,交通银行、中国银行及浙商银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行141款产品,较上周减少1款;中国银行发行114款理财产品,较上周减少36款;浙商银行发行105款产品,较上周增加51款。从产品的增减变化来看,华夏银行较上周减少了73款产品,降幅*,而浙商银行增幅*,较上周增加了51款理财产品。

【预期收益率】

1、各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

本周有3款7天以内期限的理财产品发行,平均预期年化收益率达3%;7-14天期限的产品共有34款,平均预期年化收益率达3.59%;14天-1个月期限的产品发行24款,平均预期年化收益率达3.61%;1-3个月期限的产品共发行303款,平均预期年化收益率达4%;3-6个月期限的产品共发行769款,平均预期年化收益率达4.14%;6-12个月期限的产品共发行556款,平均预期年化收益率达4.1%;12月及以上期限的产品共有124款,平均预期年化收益率达4.28%。

2、各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

通过对228家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中7家为城商行、2家股份制银行、1家外资银行。

具体来看,东亚银行中国发行的4款理财产品,平均预期收益率为5.25%;中原银行发行的10款理财产品,平均预期收益率为5%;交通银行发行的141款理财产品,平均预期收益率为4.95%。

3、不同期限预期收益率之最

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。

其中,泉州银行发行的理财产品“享盈周周滚动(2019-12-27)”,投资期限为6天,预期*收益率为3.65%。7天至14天期限以内,兴业银行发行的理财产品“周二款84415702(2019年12月26日)”,投资期限为7天,投资门槛为30万元,预期*收益率为3.9%。

1个月至12个月之间三个期限段的预期*收益率的产品均来自交通银行,不过有两款产品属于私银产品,投资门槛较高,到期收益率也存在较大的不确定性。

而招商银行发行的理财产品“焦点联动117905”以5.92%的预期*收益率占据了12个月及以上期限的首位,值得一提的是,由于产品本身属于非保本浮动收益型,因此收益部分不一定会达到5.92%。

【投资分布】

1、保本固定型占比3.82% 较上周增加0.38%

本周,非保本浮动收益型产品占比72.36%,较上周增加0.89%;保本浮动型产品占比16.74%,较上周减少2.18%;保本固定型占比3.82%,较上周增加0.38%;其它类型占比7.09%。

2、北京市发行397款理财产品 位居第一

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

北京市本周发行397款产品,较上周减少16款;浙江省发行120款产品,较上周减少61款,排名第二;江苏省发行113款产品,较上周减少3只产品,排名第三;而天津市、山西省及上海市相对靠后,分别发行38款、34款、30款。

【*排行】

1、本周产品预期*收益前十

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心

2、本周产品评级TOP10

以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心




002965

8月24日丨祥鑫科技(002965.SZ)发布2022年半年度报告,实现营业收入17.10亿元,同比增长69.36%;归属于上市公司股东的净利润7596.88万元,同比增长56.41%;归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润6599.35万元,同比增长93.50%;基本每股收益0.4950元。




各银行理财产品比较软件

南财理财通数据显示,截至2022年8月2日,全市场共发行净值型理财产品100486只。其中,一级(低风险)产品占比1.60%,二级(中低风险)产品占比81.48%,三级(中风险)产品占比14.38%,四级(中高风险)产品占比1.17%,五级(高风险)产品占比0.32%。

投资性质方面,固定收益类产品占*主流,占比90.96%;混合类产品占比6.29%;权益类产品占比0.71%;商品及金融衍生品类占比0.03%。

本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

汇华理财混合类产品榜单登顶,兴银理财3只产品上榜

截至8月2日,在理财公司混合类公募产品近3月业绩榜单中,有7家理财公司的产品进入前10,分别是光大理财、汇华理财、建信理财、平安理财、信银理财、兴银理财和招银理财。其中兴银理财上榜产品最多,有3只,光大理财有2只产品上榜,其余理财公司各上榜1只产品。

从收益表现看,排名前3的分别是汇华理财“汇泽灵活配置开放式混合类理财产品”、以及兴银理财的“兴合汇中1号混合类净值型理财产品”和“兴睿全明星1号混合类净值型理财产品”,近3个月净值增长率分别为14.76%、14.16%和13.70%。信银理财的“中信理财之睿赢定增稳健24月周期净值型人民币理财产品”紧随其后,近3个月净值增长率为13.28%,与第3名接近。

前三甲产品中,近3个月*回撤幅度*的是榜首汇华理财“汇泽灵活配置开放式混合类理财产品”,近3个月*回撤为3.69%。在近3个月年化波动率方面,则是兴银理财“兴睿全明星1号混合类净值型理财产品”波动率*,为年化14.87%。

建信理财上榜产品近3月回撤最小

上榜产品中,近3个月*回撤和近3个月年化波动率*的,为建信理财“私行专享‘恒星’多元配置混合类*持有18个月产品”。近3个月*回撤为0.91%,近3个月年化波动率为3.31%,显著低于其他上榜产品。该产品近3个月净值增长率为7.30%。

据建信理财该产品《2022 年一季度投资管理报告》,建信理财私行专享“恒星”多元配置混合类*持有18个月产品成立于2021年11月19日。截至2022年一季度末,该产品规模为6.78亿元,杠杆水平符合监管要求。

截至一季度末,该产品穿透后的主要投资类别及比例为现金及银行存款9.98%,同业存单6.61%,债券49.44%,权益类投资20.48%,公募基金12.53%等。

针对一季度市场情况对产品的影响,管理人在前述投资管理报告中表示,“产品中所投的权益类资产,在今年1季度面临较大幅度的回撤,对产品净值拖累显著。当前组合中权益资产配置的方向为专精特新、港股非平台成长股、黄金、券商等,组合紧密跟踪所投标的的行业景气度、盈利情况,保持组合整体估值相对合理,个股集中度较低,规避高估值抱团股,目前组合权益头寸风险收益比较好。”




各家银行理财产品对比

发布机构:普益标准·普益寰宇研究院

研究支持:西南财经大学信托与理财研究所

发布时间:2022年4月26日


摘要

2022年1季度,银行理财能力综合排名和单项排名结果

综合理财能力:城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。

发行能力:城商系理财机构排名前十的依次为宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。

收益能力:城商系理财机构排名前十的依次为南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。

产品研发能力:城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。

运营管理能力:城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行

信息披露规范性:城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。

【本项排名节选自普益标准·银行理财能力排名报告(2022年1季度),本季度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系7.0版”。

【转载本报告请注明普益标准(ID:pystandard),如需获取完整版报告PDF版,请添加普益君微信:pystandard01,或点击文末“阅读原文”下载普益诠财富APP获取。】

综合理财能力排名

城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。

2022年1季度,城商系理财机构中,理财能力综合排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。

2022年1季度,苏银理财在产品研发能力、运营管理能力、信息披露规范性方面均位列城商系理财机构首位,发行能力和收益能力得分也均位列前三,理财能力综合得分稳居城商系理财机构第一位;南银理财收益能力位居城商系理财机构首位,产品研发能力位居第二,发行能力和运营管理能力得分均位列第三,各单项表现均较为突出,综合得分位居城商系理财机构第二位;宁银理财发行得分居城商系理财机构第一位,运营管理能力得分位列第二,产品研发能力位列第三,1季度理财能力综合排名位居城商系理财机构第三位。

表1:银行理财能力综合排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


分类指标测度



1


发行能力排名

城商系理财机构排名前十的依次为宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。

在7.0版银行理财能力排名指标体系中,对发行能力的计算主要考虑了净值型理财产品存续规模总量、净值产品发行能力(包括个人净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模),以及营销渠道建设情况。相较于上一版指标体系,新版指标体系中不再考虑预期收益型理财的规模。

在城商系理财机构中,2022年1季度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。

根据普益标准数据统计显示,2022年1季度城商系理财机构净值型理财产品存续数量为18802款,存续规模约为5.28万亿元。

2022年1季度,城商系理财机构发行能力平均分为11.37分,与全国性理财机构之间差距明显。净值型产品发行能力方面,115家理财机构净值型产品存续规模累计增量不足1000亿元,与全国性理财机构差距较大。

表2:发行能力排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


2


收益能力排名

城商系理财机构排名前十的依次为南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。

银行理财能力排名指标体系中,收益能力主要针对现金管理型、固定收益型、混合型、权益型产品进行考察(暂不考虑金融衍生品类)。其中,现金管理型产品与固定收益型产品主要考察产品的*收益(七日年化收益与近期收益表现);混合型产品与权益型产品主要考察产品的风险调整后收益。此外,根据普益标准开发的产品评级模型,收益能力得分还有纳入对各理财机构星级产品数量考察,关注各机构星级产品情况。

城商系理财机构中,收益能力排名前十的银行依次是南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。

2022年1季度收益能力排名中,城商系理财机构总体收益得分均值为20.03分,排名前十家城商系理财机构总体收益得分均值为21.14分,整体城商系理财机构收益能力不及全国性理财机构,但头部机构对比中,城商系理财机构综合收益表现优于全国性理财机构。

表3:收益能力排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


3


产品研发能力排名

城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。

2022年1季度,城商系理财机构中,产品研发能力排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。

1季度,城商系理财机构产品研发能力平均得分为7.53分,而排名前十的城商系理财机构平均得分为11.10分,相比较全国性理财机构(排名前十理财机构得分为15.02分),城商系理财机构产品研发能力在产品丰富性及产品供应量等方面,都与全国性理财机构存有差距;另一方面,在产品创新能力,城商系理财机构创新动力仍有不足,后续需进一步改善。

表4:产品研发能力排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


4


运营管理能力排名

城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行。

运营管理能力从理财业务条线架构、人才体系建设、科技系统建设、风险控制措施、消费者权益保护等方面考察理财机构理财业务的运营管理能力,并对理财业务合规性进行跟踪考察。

2022年1季度,城商系理财机构中,运营管理能力排名前十的银行依次是苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行。

1季度,整体来看,城商系理财机构运营能力不及全国性理财机构,但头部城商系理财机构运营管理能力表现亮眼,与全国性理财机构相当。整体上,与全国性理财机构相比,城商系理财机构人才储备相对薄弱、金融科技投入力度相对较小,后续城商系理财机构应尽快完善管理团队,进一步优化业务条线架构,严加风险管理,提高综合化运营管理能力。

表5:运营管理能力排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


5


信息披露规范性排名

城商系理财机构排名前十的依次为苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。

信息披露规范性从客户更为关切的角度出发进行评价,强调信息披露的及时性,更强调信息披露的准确性,同时也全方面的考察理财产品各要素信息披露情况,综合反映理财机构理财业务相关信息披露情况。

2022年1季度,城商系理财机构中,信息披露规范性排名前十的银行依次是苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。

相比较全国性理财机构,头部城商系理财机构信披质量相对较好。具体来看,排名前十的城商系理财机构信息披露平均分为14.14分,优于全国性理财机构。整体来看,城商系理财机构信披平均分为12.88分,信息披露存在一定分化现象。

表6:信息披露规范性排行榜(2022年1季度)

城商系理财机构:


评估问卷测度



2022年1季度银行理财能力排名的评估问卷分数,得分

表7:评估问卷得分(2022年1季度)

城商系理财机构:


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