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2、股票002267
上周给大家介绍了些小白投资的基础理念,也教大家了怎么去挑一个靠谱的P2P平台。
但有些老铁还是表示,看不懂!
我也很绝望啊,感觉已经尽量在说人话了。
不过,老铁需求就是我前进的动力,今天就聊个轻松点产品——
余额宝。
余额宝嘛,大家可能都熟悉。只要用过淘宝,零钱应该都会放在它里面。
这个产品比起银行定期要良心多了,不仅收益要高1个多点,还可以随用随取,特别方便。
用它的人很多,真正懂它的人却不一定多。
余额宝本质是*货币基金。
所谓货币基金,就是大家把钱丢给基金公司,他们会拿这笔钱去投资一些流动性特别好又特别稳健的产品。
它能买的东西,受到严格约束,高风险产品是一点都不能碰。
想博个高收益买点股票?不行!
想在期货里加点杠杆去du一把?不行!
想少量买点比特币?不行!
想投资一些期限较长高收益债券?不行!
那么它能买什么呢?
国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、优质企业短期债券、同业存款……
你不用懂上面这些都是什么东西,你只需要明白,这些产品非常安全。
他们要么是政府担保,要么是大机构担保,完全不担心赖账。
不仅安全,流动性还很好,用人话说就是随时可以变成真金白银,变现很方便。
买的这些东西价格也会随着市场产生波动,所以余额宝收益也不是一尘不变的。
一般来说,市场上缺钱大机构就会花更多代价去借钱,余额宝收益就会更高;市场上不缺钱,余额宝收益就会变低。
出现亏损是极小概率事件。
这个东西有这么多好处,自然就受到很多人追捧。
在去年余额宝规模一度超过了1.56万亿元!超过了招商银行个人存款总和。
这么大规模,又这么高调,自然就遭到了监管层重点关注。
在监管的压力下,余额宝在去年多次下调投资上限。
从100万降到25万,从25万又降到10万,现在甚至每天也都有限额了,只能买2万。
再加上规模过大,管理成本、操作难度也越来越大,余额宝收益相比同类产品都要低一些。
余额宝有很多兄弟姐妹,他们都是货基,收益比余额宝要高不少,而且大多投资上限都是上百万,对一般人来说也够用了。
他们在支付宝、天天基金里就能找到,我大概列了几个不错的:
需要说的是南方天天利货币B,货币B一般都是土豪款(有500万的起点),费率一般都超低,但现在100块就能买了。
这个可以在天天基金网买,和余额宝一样,也是随用随取当天到账。
学理财嘛,就是多动脑,比别人多想一小步,就能获得更高收益。
不过,货币基金只适合短期需要用的钱,长期不用的钱还是需要找一些收益更高的产品。
同花顺(300033)金融研究中心6月18日讯,有投资者向陕天然气(002267)提问, 纵观这几年,很多股票涨了好几倍,让很多股民大赚特赚。反观本公司,虽最近稍有起色,但从长期看,许多股民依然亏损。恐怕这与公司投资参股两公司进展不顺利不无关系。许多投资半导体,电子,医疗,矿业等行业的公司不仅取得较好收益,股价也连创新高。请问公司在对外投资方面就必须选择同类型的主体吗?不能采取灵活策略吗?
公司解答表示,您好,感谢关注!公司的主营业务方向和发展战略是围绕天然气的运输、销售开展的,在燃气领域,公司将发挥专业化、一体化的优势,做优主业,提升基本面,实现内在价值和股票市值的稳步提升,回报广大投资者。
学不良资产,上米多课堂!
一、楼市
1.楼市不是货币的蓄水池,因为购房的钱最终都流到市场上去了。
相反,楼市是货币的印钞机,购房者通过申请住房贷款,产生大量的M2流入到市场,从而引发通货膨胀。
2.国家核心财政收入除了税收,大部分来自土地出让金,如果楼市崩了,财政也会陷入危机,楼市印钞机也会停滞,经济可能陷入螺旋式通缩。
3.买房很可能是你一生中*一次以极低利率所能贷到的巨款,也是金额*的一次投资。
4.如果你的投资收益大于房贷利率,买房选择等额本息还款,且不要提前还款。
反之,如果你的长期投资收益低于房贷利率,买房尽量选择等额本金还款。
二、货币
1. 加息会使市场利率上升,贷款积极性下降,市场上钱变少了,会抑制投资和通货膨胀。
降息使市场利率下降,市场钱变多,从而促进投资和经济发展,不过也可能导致经济过热。
2. 存款准备金率就是我们存在银行的钱,银行要再向央行上缴的比率。上调准备金率,银行存在央行的钱增加,市场上流通的钱越少,资金面变紧缩。
反之,下调准备金率,存在央行这的钱越少,市场上流通的钱越多,资金面变宽松。
比如今年一月份央行就宣布降准1%,预计释放1.5万亿货币。
3. 再贴现率就是商业银行向央行借钱的利率,提高再贴现率,商业银行资金成本提高,放款积极性下降,货币政策紧缩。
下调再贴现率,商业银行资金成本下降,放款积极性提升,货币政策宽松。
4. PMI是采购经理指数,是GDP的先行指标,当PMI低于50%,经济同比上期呈收缩趋势,当PMI高于50%,经济同比上期呈扩张趋势。
5. 任何国家央行的印钞都需要抵押物,否则没有国家会敢和你做生意。
美国的主要抵押物是美国国债,中国的主要抵押物是外汇资产,以美国国债和美元为主。
如果汇率持续下跌,更多人会将人民币兑换成美元,从而会加剧外汇资产的流失,而外汇资产又是央行印钞的核心抵押物之一,这无疑会影响到我们的货币供应。
因此我们要实行外汇管制,限制人民币和美元之间的自由兑换。
三、投资
1.72法则
72/你的投资年化收益=本金翻倍的时间
比如你的投资年化收益率为9%,那么本金翻倍的时间大概是8年。
2.利率陷阱
分期费率≠实际利率
举个例子,分12期,月手续费率0.6%,年手续费率7.2%的一个借款,它的实际利率约为13.03%。
不会算没关系,大致记住,分期费率的利率是账面利率两倍左右就好。
3. 通货膨胀的利弊
实际回报率=名义回报率-通货膨胀率
假如你的投资收益率是8%,而全年通货膨胀率是7%,不要暗喜,你全年的实际回报率也只有1%而已。
要想跑赢通胀是很难的,但什么不做更可怕,资产会被通胀稀释的一文不值。
如果按5%通胀率持续30年,同样币值只值原先的1/5。
所以投资理财,不说为了资产倍增,最起码先跑赢通胀。
同理,如果通货膨胀率是7%,但是银行的借贷利率只有5%,那么借钱消费就赚了。
4. 套现与杠杆
上市公司市盈率如果是20倍,上市后卖出股票(增发),相当于可以把未来20年的利润提前进行变现。
市值变现之后,再用其中一部分的资金用于其他未上市公司的并购,再增加1倍的利润。
市盈率不变的前提下,又能获得翻倍的市值,继续变现收购,实现正循环。
人本身也是20倍左右的市盈率,在你投保寿险的时候,如果保额是200万,健康告知会问及你的收入是否大于10万,这要求的就是收入与身价的匹配。
所以年收入乘以20,大致就是自己的身价,提高收入的重要性不言而喻。
大部人快速提高收入的途径,都是通过开立公司,以较低的成本收购别人的单位产能。
四、基金
1.根据数据回测,公募基金未来的业绩与其历史业绩并无太大关联,所以不要被基金华丽历史业绩蒙骗了。
2.基金分红只是左口袋倒右口袋的把戏,妄图在分红前买入能赚一笔的人都是傻子。
3.长期来看,上涨确定性*的权益类基金是指数基金。
4.降息利好债基,加息利空债基。
5.降息中期利空余额宝(货币基金),加息中期利多余额宝(货币基金)
6.分级B是杠杆基金,不懂不要碰,可以玩的你倾家荡产。
7.不要买封闭式的LOF基金,因为这种有封闭期还在场内上市的基金,你完全可以等它在场内上市之后,以原价的9~95折价格买到。
8.买指数基金,尽量买总规模在2个亿左右的,打新股效率高,往往基金业绩更好。
五、P2P
1. 郭树清说10%以上的收益有本金风险没错,想好要拿多少比例投资P2P很重要,这部分做好亏损的准备。
2. 待收余额5亿的平台,可能直接被国家清退,不要碰。
3. 刚性兑付下,能长期给你20%年化以上的平台,不管是1月标还是3月标,最终大概率都要出事。
4. 不要迷恋第三方机构的网贷排名,那些基本都是拿钱买的。
5. 平台加息都是成本,加息的越猛,死的越快。
6. 如果是期限错配的平台,随时准备好持有底层资产到期的风险。
六、保险
1.同样保障内容,互联网保险的价格一般比线下便宜保险20%-30%。
2.不要买终身寿险,除非你已经配好了所有的健康险。
3.健康告知不要有隐瞒,不要抱侥幸心理,否则到时候理赔起来被查到很麻烦。
4.先给家人买好保险,再考虑去做体检的事情,否则反过来可能就买不了保险了。
5.保50种重大疾病和保100种重大疾病的理赔率相差无几,所以不要太*这个。
6.一份齐全的保障成年人保障计划是“重疾险+医疗险+寿险+意外险”,年金险是可有可无的。
7.不要碰综合偿付率太低的保险公司,因为可能还没理赔前这家公司就倒闭了,只有寿险,是保险公司倒闭,一定会被接管的。
七、理财
1.工资是主动收入,而投资带来的回报为被动收入,被动收入占总收入比重决定了你的财务自由度。
你可以通过购买商铺进行出租,投资每年有稳定分红的企业股权,或者通过买入一些稳定的理财来增加你的被动收入,当被动收入>>你的日常支出的时候,这意味着你在某种程度上已经实现了财务自由。
2.家庭资产负债表是一个很有用的东西,现金、货基、存款等活期类理财至少要达到家庭支出3-6个月以上,否则家庭财务非常容易因为突发事件出现危机。
3.保险支出达到家庭收入15-20%完全是保险业务员为了业绩编造的谎言,如果你把钱都花在合理,必要的保险上面,每年保费支出占比在家庭收入5-10%就完全足够了。
4.信用卡最长可以达到87天免息期,具体操作方法为在账单日次日刷卡,那么出账单前就有30天,然后再在账单日前一天致电银行修改账单日,时间改成账单日的前两天,然后又有29天才出账单,账单出来之后还有25天免息期,到了还款日之后还有3天还款宽限期,加起来可以达到87天。(注意:极个别银行不支持修改账单日或需要还请信用卡才能修改)
5.信用卡背后都是你的移动贷款库,一般人都能从信用卡所属银行贷出信用卡额度的2-3倍的资金,虽然利率可能比较高,但大多是随借随还,甚至比借呗还要便宜。
6.公积金存款利率很低,只有1%左右,每个人账户上基本都有几万十万,如果短期不买房,把它提取出来买5%的银行理财也是稳赚的,提取方法有很多种,比如买房可以一次性提取、租房可以分期提取、离职、以及房屋装修等也可以一次性提取,具体看当地政策。
7.如果任职公司,那么有公司和自己一起缴纳养老社保,*是一件划算的事情,但是如果是灵活就业人员自己缴纳养老社保,则是一笔风险投资,因为如果活得不够长提前身故了,统筹账户的钱是充公无法返还的,我测算了一下,这个“盈亏平衡”的年龄在72岁左右。
8.去银行办信用贷款,标准各不相同,但差异不大,以某行为例,风控要求是:两年内累计逾期不超过5次,两年内单笔贷款逾期不超3个月,半年内征信查询不超过12次。注意申请借呗和微粒贷都是要查征信的。
八、社保
1自由职业者想给自己交五险,如果是当地户口,自己给自己开个账户交社保,不要挂靠公司,因为失业、生育和工伤都用不着,而且养老要交28%,自己交只要20%,纯粹浪费钱。
2.工伤险里面职业病也算!自己琢磨下怎么去报销。
3.生育险交满1年就可以领高额生育津贴且报销生育费用,如果自由职业者有生孩子的计划,*找个单位交满1年生育险。
4.大部分城市医保不仅可以报销住院,还可以报销门诊,这个免赔额一般是每年累计1000多,超过这个数字你会发现80%以上费用都可以报销了(保额内)。
5.公积金公司给你交的比例(上限12%)越高越好,不仅因为可以贷款买房,而且多出来可以提取出来买理财。
基金
1.如果上证指数的盈利收益率(市盈率倒数)高于十年期国债收益率2倍,说明A股低估,反之说明进入高估区间,低估区间宜多买股票型基金。
2.纯债基金的预期年化收益率在4-7%之间,降息周期适宜布局债基。
3.可转债基金预期收益比纯债基金高,风险比股票基金低,是个不错的折中选择。
4.REITs基金和股票型基金走势呈负相关,可用于对冲风险,主要投向投资商业地产收租,预期年化收益率在5-10%之间。
5.ETF基金是跟踪指数效果*的基金。
6.80%的基金经理都跑不过沪深300。
7.不要认购新发行基金,等它二次开放时再考虑。
8.长期定投买A类基金,短线买C类基金。
保险
1.给家人买保险的顺序是:家庭收入主力>老人>小孩
2.险种的购买顺序是意外险=医疗险>重疾险>寿险>年金险
3.不要给小孩和老人买寿险和带身故责任的重疾险。
4.预算不够,不妨试试一年期重疾险和一年期寿险。
5.保险公司是国家亲儿子,互助保险不是,靠不住。
6.社会医疗保险无需健康告知,身体差买不了保险的话,务必上医保。
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余额宝在最火的时候,想要把钱放进去还得靠抢。不过,随着时间的推移,余额宝的热度也逐渐散去。如今,不仅没有人再会去抢余额宝的份额,而且还有大量的人选择把钱从余额宝里取出,导致余额宝的规模较*时期已下降了大半,这是为什么呢?
为什么大量的人不再把钱放在余额宝?
余额宝之所以不再受宠,一个原因可能就是余额宝自身做了一些调整。余额宝在*时期,由于热度太高,以至于在不经意间就变成一只超级巨无霸基金,其规模远远超过了行业第二。
对于一只基金产品来说,规模太大也未必是好事。因为这不仅意味着管理难度增加,而且风险也会上升。所以余额宝只能想办法瘦身,其采用的办法就是引入更多的货币基金,把原来的余额宝货币的流量分到其他货币基金中去。
这么做的效果是比较明显的,因为大家就算还会把钱存入余额宝里,也不会都集中在余额宝货币这一只基金上。从此以后,余额宝货币的规模就开始走下坡路了。
另一个原因就是余额宝的收益率。作为一只货币基金,余额宝的收益率跟市场利率有很大关系,由于市场利率不断呈现下降之势,所以余额宝的收益率也在不断下降。
在*时期,余额宝的年化收益率可达到4%以上,如今却连一半都不到了。把钱放在余额宝里,利息甚至还没有存1年期的定期存款高。收益率已经降到这个份上,你还会把钱存在余额宝里吗?
当然,即便余额宝已经失去了众多粉丝,但仍然还有不少人选择把钱存在余额宝。毕竟余额宝的某些优势还是存在的,如果不把钱存在余额宝,可能也不知道把钱放在哪好。那么,如果不把钱存余额宝,有没有其他更好的替代呢?
有哪些理财产品可替代余额宝?
首先,就是可以考虑银行的现金管理类理财产品。银行现金管理类理财产品是跟余额宝非常类似的理财,其相比余额宝的一个优势就在于收益率较高。收益率相对较高的银行现金管理类理财,年化收益率可比余额宝高出1%左右,即存1万一年能多100元左右的利息。
另外,部分银行现金管理类理财取出也更方便,随时取出随时就能到账的额度比余额宝更高。
其次,就是同业存单指数基金。同业存款指数基金是一种投资银行同业存单的基金,由于银行同业存单的安全性较高,利息有保障,所以同业存单指数基金也有较高的安全性,并且收益也比较稳定。其相对余额宝的优势,也就是收益率相对较高。
不过,同业存单指数基金不能做到像余额宝那样可随存随取。
再次就是短债基金。短债基金也属于安全性较高的基金产品之一,不过它相比余额宝的优势,还是在于有更高的收益率,其他方面就不如余额宝了。
所以,如果只是想找*相对安全且收益更高的产品来替代余额宝,还是可以找得到的。
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