交通银行深圳分行(高端消费)交通银行深圳分行宿舍
交通银行深圳分行(高端消费)交通银行深圳分行宿舍
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新年伊始，金融业监管持续加码。
2月18日，深圳银保监局一天之内公布七张行政处罚信息公开表，涉及6家银行及1位责任人，合计处罚金额590万元。
多家国有大行深圳份行，包括交通银行深圳分行、中国银行深圳分行等被罚，同时多家农商银行和股份制银行也赫然在列。其中，*的一笔行政处罚来自交通银行深圳分行，达140万元。
这些银行受处罚理由比较集中，主要针对贷款这一银行核心业务，受罚银行的违法违规案事实是贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用等问题。
深圳银保监连开7张罚单
剑指贷款业务违法违规
一天之内，深圳银保监局开出7张罚单，剑指6家银行和1位个人。
按照深圳银保监局开出的罚单，交通银行深圳分行因存在贷款资金被挪用等违法行为，被罚款140万元。
行政处罚决定书显示，交通银行深圳分行存在贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用的违法违规事实，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，深圳银保监局对其罚款140万元。
深圳另一家国有大行中国银行深圳市分行同样因为贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用受到处罚，被罚款50万元。来自中国银行深圳市分行的直接责任人张宝明被直接点名和警告。
邮储银行深圳分行同样存在贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用的违法违规事实，被处以罚款40万元。
此次受罚的，除国有大行外，还包括两家股份制银行——光大银行和民生银行。光大银行深圳分行因贷款用途审查不严，贷款资金被挪用而被罚40万元；民生银行深圳分行同样因贷款用途审查不严，贷款资金被挪用被罚款40万元。
深圳农村商业银行被深圳银保监罚款80万元，金额在本轮处罚中处于第二大笔，处罚理由是贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用。
此前，中国银保监会深圳监管局曾对深圳农商行作出行政处罚，针对重大关联交易未按要求审批、贷款“三查”不尽职等8项违法违规问题，罚款260万元。
事实上，梳理农商行所涉及的违规行为不难发现，该类型银行的违规主要围绕着贷款业务，包括贷款“三查”、违规发放贷款、贷后管理严重违反审慎经营规则等，这也与农商行当前主要收入来源仍是传统贷款利息收入的业务特征相吻合。
银行信贷监管持续加码
贷款审查不尽职、信贷资金流入房地产市场……2022年监管仍在不断加大银行业违规行为的处罚力度。
作为银行机构核心业务之一，贷款业务一直是监管重点。据南方都市报报道， 2021年所有由广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局开出的罚单中，有122张罚单均涉及银行机构在贷款等相关方面的违规行为，占全部罚单数的85％。
在这些罚单当中，贷款业务严重违反审慎经营原则、经营性贷款及消费贷被挪用入房地产市场、并购贷款管理不到位等占据绝大部分；此外，还有多张罚单涉及贷款三查不到位、转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费用的问题，暴露出部分银行机构在贷款业务流程当中仍存在业务不规范的“顽疾”。
事实上，通过对大额处罚所涉及的银行违规行为梳理发现，信贷业务一直是监管重点，且近年来监管力度在不断加大。
近期，已有多地银保监局开出了2022年“1号罚单”。开年首月，银保监会及其分支机构合计开出了396张罚单，累计罚没金额达2.04亿元。与2021年同期相比，罚单数量和金额虽有所减少，但涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡违规行为依旧是“重灾区”。
在396张罚单中，“涉贷”罚单达到278张，占比超过70％。违规行为包括违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款“三查”未尽职、贷前调查不尽职、贷后管理不到位、违规发放贷款、信贷管理不到位等。
百万级罚单中“涉贷”罚单也频频出现。例如，1月4日，一股份制银行新乡分行因贷款“三查”严重不尽职被处以300万元罚款；1月26日，一地方性农商行领4410万元罚单，违规事由中就包括贷款五级分类不准确、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎等。
在分析人士看来，从目前银行业的业务结构看，未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域；从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也将是监管的重点领域。
展望2022年的监管处罚趋势，银保监会日前在2022年工作会议上表示，2022年要坚决防止资本在金融领域无序扩张，在金融领域为资本设置“红绿灯”。推动中小银行保险机构依法合规多渠道补充资本金。
依法加强对资本的有效监管，筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”，加强对股东的穿透式监管，严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”。
完善有效制衡的公司治理机制，引导将党的领导与公司治理深入融合。推动中国金融人才库发挥作用。强化金融反垄断和反不正当竞争。坚持金融业务持牌经营规则，严厉打击“无照驾驶”行为。
一、进口关税大幅下调，有利于中高端消费回流
1.1 消费品关税进一步下调，满足消费新需求
部分消费品关税进一步下调，平均税率由17.3%将至7.7%。根据财政部消息，从2017年12月1日起，我国将在此前降税的基础上，进一步降低消费品进口关税。本次降税共涉及187个8位税号商品，范围涵盖生鲜食品、保健品、药品、日化用品、衣着鞋帽、家用设备、文化娱乐、日用百货等与消费者生活息息相关的品类，平均税率由17.3%降至7.7%，下降9.6pct。自2015年以来，我国已连续3次降低消费品进口关税，主要涉及我国消费者在境外购买意愿较强、关税税率较高的消费品。
分品类看，母婴产品降税力度*，爱美、舒适、健康等消费升级品类税收优惠显著。具体商品中，部分配方婴幼儿奶粉（原定进口关税20%）、尿布及尿裤（原定进口关税7.5%）降税力度*，进口关税降至零。早在2015年6月护肤品进口关税就由5%降低至2%，而本次关税降低主要针对化妆品品类，其中唇膏、眼影、香水等进口关税由10%降低至5%。购买意愿较强的新型生活家电税收优惠明显，其中咖啡机、智能马桶盖进口关税由32%降低至10%，电动剃须刀、电动牙刷由30%将至10%。生鲜食品中，海鲜、坚果等进口税率水平降至5-7%，矿泉水由20%降至10%，部分葡萄酒由65%降至14%。
1.2 三方面看进口关税优惠政策影响
1.2.1 消费升级趋势下，有利于中高端消费回流
消费回流趋势已现，中高端消费表现明显。我国长期以来是境外消费大国，根据世界旅游组织（UNWTO）数据，2016年中国大陆游客境外消费额达到2610亿元美元，占总消费额的20.9%，位列世界首位。但近年来由于汇率、税率等因素影响，在海外购不再具有价格优势的情况下，高端消费呈现明显回流趋势，境外旅游消费增速由2015年的25%降低至2016年的12%，2016年本土*品消费也*超过境外消费实现5%正增长。
中高端消费持续复苏，进口税收优惠继续利好。自2016年9月起，以化妆品、珠宝为代表的高端消费持续回暖， 其中限额以上化妆品类增速保持两位数以上，2017年10月同比增长16.10%，环比提升2.7pct、同比提升12.1pct。此次进口关税降低力度加大，有助于进一步扩大国内需求、促进消费回流，中高端消费复苏趋势有望持续。
1.2.2 一般贸易进口税负成本降低，利好跨境进口B2B
利好一般贸易进口业务，跨境进口B2B企业受益。对于一般贸易来说，进口关税降低后的优惠效果更明显，商品进口价格与跨境电商之间差距有望进一步缩小，使部分品类一般贸易的优势凸显。对于跨境贸易整体来讲，有利于促进跨境贸易供应链管控和商品品质提升，因为降低进口关税有助于减少代购等非正规渠道商品流入，让更多产品通过国内正规一般贸易进口或者保税港区进来，有望进一步推动消费升级。
优壹电商并表利润有望超预期，进一步增厚跨境通业绩。跨境通收购的优壹电商是母婴用品及美妆个护领域领先的全球优品供应与电商贸易综合服务商，与达能、雀巢、蒙牛、辉瑞等世界知名品牌商建立了深厚的合作关系。优壹电商承诺2017-2019年度净利润不低于1.34、1.67、2.08亿元，其进口业务中B2B收入占比超过80%，母婴、美妆个护等品类大幅降税后采购成本将显著下降， 并表利润有望超预期，进一步增厚跨境通业绩。
1.2.3 倒逼中国企业供应链升级与品牌建设
近年来，以小米、格力等代表的中国品牌不断崛起，以网易严选为代表ODM模式缩短供应链为消费者提供低价优质的产品。进口关税降低后，进口商品和国内商品价格差距进一步缩小，势必加剧国内与国外品牌竞争，国内商品要想获得消费者的认可，就必须提供给消费者更有价格优势、品质优势的商品，这有望促进中国品牌加快供应链升级、提高商品品质。
二、*品消费持续回暖，在华表现动能强劲
*品行业回暖，综合巨头持续高增长。自2016年三季度开始各大*品集团收入端回暖迹象已现，其中综合巨头反弹趋势最为显著，根据各大集团*披露的财报，行业回暖持续。历峰集团2017H*品业务营收实现+10%增速，扭转2016年-4%的负增长态势；*集团自2017年开始增速持续保持20%以上，2017Q3营收同比+27.1%，其中重点品牌Gucci三季度单季度增速49.4%、Saint Laurent三季度单季度增速22.2%；路威酩轩（LVMH）2017Q3营收同比+12%。
中国地区成为各大*品行业销售增长的主力军。通过对比各大*品公司本土和中国地区收入情况发现，在本土收入增速放缓的情况下，以中国为代表的亚太地区增长势头迅猛。历峰集团2017H亚太地区收入增长25%，其中中国地区增速26%；*集团Q3单季度亚太地区收入同比+36%，其中重点品牌Gucci和Saint Laurent分别增长55%和37%。皮具方面Hermes 2017Q3亚太增长12.4%，增速恢复至两位数；服饰品牌Moncler 2017Q3亚太增速19%，显著高于行业。
分品类看，美妆和珠宝在华表现出色。美妆方面欧美高端化妆品在中国市场增长强劲，雅诗兰黛2017Q3亚太地区同比+17%，欧莱雅亚太地区同比+14.7%。珠宝行业2017年复苏显著，其中周大福中国内地增速由负转正，2017Q3中国内地零售增长和同店增长分别实现15%、9%；轻奢珠宝品牌Pandora大中华区增速逐渐回落，但2017Q3仍保持了69%的高增长。
三、投资建议
投资建议：国务院关税减免政策推进，持续引导高端消费海外回流、推动国内消费升级发展。*品行业复苏态势持续，中国内地市场成为拉动增长的主要动能。2018年高端消费复苏态势有望延续，生鲜消费持续受益关税降低红利，利好国内高端百货与品牌、生鲜超市及以跨境进口B2B企业，三条主线布局高端消费：
1） 中高端消费复苏加速，增持百货、珠宝行业龙头。国务院进口关税减免新政12月即将实施，进一步引导高端消费回流，继续看好2018年高端消费复苏持续，百货与黄金珠宝行业显著受益。建议增持：王府井、鄂武商A、通灵珠宝、老凤祥等。
2） 生鲜降税进一步促进饮食消费升级，增持生鲜经营和供应链建设优势显著的企业。生鲜已逐渐成为居民生活中的热点之一，本次进口税收减免涉及到多种以龙虾、鲑鱼等为代表的洋生鲜和以巴西腰果、夏威夷果等为代表的进口坚果，降幅基本在一半以上，有望进一步提振品质生鲜消费需求，利好生鲜业务竞争优势突出的超市企业，建议增持：永辉超市、家家悦等。
3） 利好一般贸易进口业务，跨境进口B2B企业受益。对于一般贸易来说，进口关税降低后的优惠效果更明显，商品进口价格与跨境电商之间差距有望进一步缩小。跨境通收购的优壹电商进口B2B业务收入占比超过80%，母婴、个护等品类大幅降税后优壹电商利润有望超预期，进一步增厚跨境通业绩。建议增持：跨境通等。
四、风险提示
1、经济下滑抑制消费复苏；
2、行业竞争加剧；
3、供需结构失衡导致企业盈利能力下降。
附录：部分消费品暂定税率调整表
8月11日，广州市交通运输职业学校的侯旭豪同学代表广东省拿下2022年全国职业院校技能大赛中职组汽车机电维修赛项一等奖，这也是该校时隔3年之后再获同等级荣誉。
2022年全国职业院校技能大赛中职组汽车机电维修赛项，共有来自全国87支代表队齐聚山东德州参赛。两天内，选手需要单人独立完成汽车整车维护、汽车发动机拆装检修、汽车发动机和汽车电气系统故障诊断与排除、汽车底盘检修等4个作业项目，考查标准已经达到了技师水平。
侯旭豪今年18岁，出生于江门一个普通家庭，从小对改装车萌生兴趣。中考填志愿时，他便选择广州市交通运输职业学校，想学一门能养活自己的技术，毕业后当一名汽车修理工。
中职二年级刚开学，他没有丝毫犹豫便申请加入竞赛团队，将课后、周末和假期全部交给了训练、备赛和比赛，几乎不再有个人时间，经常晚上十点半才回到宿舍。
参加国赛前，侯旭豪已经凭借省赛一等奖的成绩被深圳职业技术学院免试录取。今年9月，他即将入读汽车电子技术专业。相比中职学段，高职专业的难度大增，他计划继续积极参赛提升自我。（广州日报·新花城
广州日报
近日，深圳监管部门联合发文，鼓励金融机构为上千万新市民的创业就业、住房、医疗、教育等需求，提供金融服务保障。
何为新市民:
最初指的是长期居住在城市并有相对固定工作的农民工，后来这一名词的指代范围逐渐扩大，成为原籍不在当地、因各种原因来到一个城市的各种群体的集合统称。 中国的“新市民”人口规模并无*数字，常被引用的数据是现有约2亿人。一般指来到这个城市没有户口或者户口未满三年的市民。
深圳统计局数据显示，截至2020年底，深圳常住人口1763.38万人，其中非户籍人口近1250万人，占比已经超过70%。
深圳银保监局联合央行深圳中心支行、深圳地方金融监管局发布的《关于加强新市民金融服务工作的实施细则》（下称《细则》）中提出，金融机构要按照“四专四化”的思路，聚焦于新市民的创业就业、租房住房、教育、医疗等七大重点领域的金融服务。
(图源:中国工商银行)
细则中提出，支持新市民在常住地就地养老，助力培养一批发展可持续、运营规范、市场口碑良好的养老服务机构，帮助养老机构预付费资金监管平台的建立；完善新市民养老保障金融服务，支持保险机构探索发展涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障计划，鼓励创新开发居家养老责任保险。健全适老金融服务，持续升级智慧养老颐年卡，结合老年人习惯，加强网点适老化升级改造。
进行各大银行新市民政策大对比
养老方面
1 农业银行深圳分行：：
利用营业网点开展“浓情暖域”暖心服务，在营业厅常备雨伞、爱心座椅、手机充电、饮用水以及轮椅、听障人士爱心卡、放大镜、老花镜等便民设施，提升服务温度。
2 华夏银行深圳分行::
网点均设置爱心座椅、老花镜、放大镜、轮椅、血压仪等适老用品。保留及改进传统金融服务方式。解决数字鸿沟，推出“关怀版”手机银行及老年版官方网站并升级优化服务流程和功能。创新适老宣传模式，运用网点厅堂建立“网格化”金融服务工作格局，在重要节日、节点开展“送金融服务进社区”活动，举办适老化金融知识宣传活动。
3 中信银行深圳分行：：
加大养老基金、养老保险、养老理财等产品覆盖力度。养老基金方面，2021年以来，代销多款公募养老基金。养老保险方面，联合中信保诚人寿，为客户提供养老金融服务。开展投教工作，通过社区活动，以及举办线上、线下沙龙，为客户开展养老金融知识宣讲和普及，结合终身寿险、年金险等金融工具，为新市民进行养老金规划，定制养老保障服务方案。
养老方面
4 中国工商银行深圳分行：：
积极代销“颐享安泰”等系列养老理财产品，深入厂区、工地、城中村，对新市民宣传普及金融知识，编制金融诈骗、个人信息保护、国债、深圳地方债等宣传读物。
新市民养老金融服务方面，工行深圳市分行为60岁及以上新市民长者免费提供专属敬老服务，该卡集政策性和金融等服务功能于一体，加载深圳通免票功能，实现养老服务全领域应用。
5 交通银行深圳分行:
作为入选的试点银行理财公司，交银理财加快推进养老试点产品落地，预计于7月下旬上线产品。
6 招商银行深圳分行：：
深圳分行安排免费健康风险筛查服务项目。借助人工智能黑科技“鹰瞳”检测设备，为老年客户进行眼部检测。
在网点日常服务中，为老年人开辟绿色优先服务通道，设置老年人服务专窗、专座，提供老花镜、放大镜、应急医药箱等便民设施。
在银保监推出的细则里，针对新市民社保缴存和发放、住房公积金缴存和使用、农民工工资发放、医疗保险缴存和结算等方面。
针对应届生就业方向
各大行也给出了不同的新市民就业政策
就业方面
1 农业银行深圳分行：：
该行在全市所有网点配备了即时发卡设备，并为企业提供上门批量办卡和特殊人群上门办卡服务，为新参保个人等新市民客户提供一站式社保服务。
支持保障新市民公积金缴存和使用需求。为向广大企业、市民提供方便快捷的公积金缴存、提取一站式服务，农行深圳分行在全市范围行政区新设17家公积金便民服务网点。
打造了“工薪宝”平台。推出农民工“筑福卡”专属借记卡，减免银行卡年费、工本费、短信服务费、ATM 跨行取现手续费等多项费用。
2 华夏银行深圳分行:
建立“青苗计划”体系，通过集中培训、轮岗体验、“师带徒”跟岗、考核激励等内容于一体的青苗培养体系，为毕业生提供全面的适岗培训和专业能力培训，纳入分行人才队伍后备梯队培训体系。
截至目前，分行共招录6批“青苗计划”应届毕业生，占正式员工人数的30%以上。
3 中信银行深圳分行：：
搭建了针对农民工工资专用账户、资金监管账户平台，实现对账户的系统刚性控制，严格校验支付条件、资金用途、交易对手等关键信息。
对接深圳市住建局“深圳市建筑业实名制和分账制管理平台”，同步工资发放记录及流水查询，保障农民工工资按时发放。
与各区科创局、街道办等政府单位合作，去年，与全市7个行政区内的17个街道办、19个社区、18个园区开展“政银园”特色化党建联建活动，推动“稳企业保就业”融资对接工作，累计发放各项贷款37亿元。
就业方面
4 工商银行深圳分行：：
社保服务方面，工行深圳市分行与深圳市人力资源和社会保障局合力打造新型“社银一体化”服务网点，新市民客户可在全辖网点，通过千余台智能终端办理43项社保高频业务。
目前已开通金融社保卡“邮寄到家”服务。
5 交通银行深圳分行::
对接人社局、医保局等相关部门，在手机银行渠道引入“电子社保卡”、“医保电子凭证”等功能，并开展激活有礼等活动。
将原有12个工作日的金融社保卡制卡流程缩短至 20 分钟以内，且设备可携带外出发卡。利用“云端银行”线上渠道优化办卡流程，方便新市民线上申请办卡，提升服务质效。
广泛宣传对社保、医保相关知识及线上功能的使用方法进行普及，帮助新市民群体更好地体验服务。
6 招商银行深圳分行：
暂未提及
《细则》中明确，鼓励保险机构加强与医保部门合作，持续推广深圳重特大疾病补充医疗保险、专属团体医疗险及专属重疾险，鼓励保险机构针对深圳新市民短期工、临时工较多的情况，提供更加灵活的健康保险产品。助力深圳进一步放开基本医疗保险参保户籍限制，做好非深户籍灵活就业人员参保的配套服务。
(图源:中国工商银行)
以下是医疗方面几家银行大对比：
医疗方面：
1 农业银行深圳分行：：
暂无
目前在售的医疗保险有《安嘉保百万住院医疗保险》、《交银人寿癌症医疗保险(:2021)》等医疗保险，未与户籍挂钩，意在为客户提供医疗保障的同时解决“就医难”、“就医贵”等问题。
《细则》提出，针对深圳创新创业氛围浓厚，民营小微企业密集的实际情况，强化新市民创业支持，加大对个体工商户、吸收新市民就业较多的小微企业金融支持力度；鼓励商业银行优化新市民创业信贷产品，对符合条件的小微企业降低贷款利率、减免服务收费、灵活设置还款期限等方式，降低新市民创业融资成本，并优化创业担保贷款办理流程，推行电子化审批，进一步减少新市民创业担保贷款反担保要求。
在此基础上
各大商业银行推出的新市民创业政策
创业方面
1 农业银行深圳分行：：
针对新市民聚集的产业园区，提供园区综合服务方案，在支付结算、融资融智、系统开发等方面提升园区服务能力，满足园区管理方、入园企业、企业员工的综合金融需求。比如针对建筑业企业创新推出“分离式保函”和“工程项目保”等产品，提升建筑业企业保函业务的可得性和便利性，满足企业农民工工资保函等业务需求。
为小微企业提供专项信贷支持。对小微企业施行信贷额度不限时、不限量，随到随借，保障小微企业融资需求。
支持新市民创业。推出“小微企业简易开户”措施，在全辖网点支持电子营业执照开户，解决小微企业开户难问题。面向工商注册 2 年以内的小微企业法人客户，推出“首户e贷”产品，满足初创小微企业经营过程中的短期流动资金需求，解决小微企业“首贷难”问题。
2 华夏银行深圳分行:
打通金融服务最后一公里，以“百行进万企”等活动为契机，深入社区，倾听新市民对生产经营活动的融资需求，将金融服务送上门；
贴近需求创新信用类产品，通过纯信用、线上化的龙商贷（深圳版）、银税通、信用增值贷、高新技术信用贷等拳头产品为新市民融资解各项难题；
开通绿色金融服务通道，组织业务经验丰富的骨干队伍对接新市民群体，从业务咨询、授信受理、贷款审批、放款转账等全流程一对一的跟踪服务，以普惠金融活水*滴灌新市民创业。
3 中信银行深圳分行：：
全力推行“无还本续贷”业务，支持受疫情影响小微企业实现贷款到期和续贷周转的“无缝衔接”。
对新市民创建的小微企业及自主创业的个体工商户提供优惠贷款政策，降低融资成本，加强对新市民创业支持。
针对于深圳烟草经营商户，提供了烟商贷的融资服务，额度*50万，期限最长3年。
推出纯线上化贷款产品——科创e贷，为新市民就业的“专精特新”企业提供高效率、非接触式金融服务。今年以来，中信银行以科创e贷为*、省级“专精特新”企业累计投放61户，金额合计3.5亿元。
一是加大信贷支持，持续向商贸流通、住宅餐饮、制造业等吸纳新市民较多行业的小微企业倾斜信贷资源，将企业经营数据以及征信、纳税、海关等权威信用数据转化成企业融资能力，提供多款普惠金融产品。
二是优化渠道建设，在盐田区、福田区、龙华区、宝安区设立“首贷服务窗口”，开展深入社区融资对接系列活动，联合相关政府机构、产业园区、融资担保机构等*对接小微企业融资服务需求，依托驿站向小微企业提供工商注册、预约开户、支付结算、理财投资、线上融资、财务管理等“一站式”综合金融服务。
三是减轻企业负担，综合运用普惠贷款优惠利率、减免相关服务收费等方式降低新市民创业及小微企业综合融资成本；与有关部门联动，探索贷款贴息、奖补资金拨付、抗疫保险补贴、融资担保补贴提供“免申即享”服务。
5 交通银行深圳分行::
暂未建立风险补偿基金和吸纳新市民就业的小微企业提供融资增信的支持作用相关措施。
6 招商银行深圳分行：：
推出普惠金融产品有“生意贷”、“小微闪电贷”，满足从事小微企业或个体户经营并符合条件的新市民融资需求，推出了信用类创新产品——闪电贷。
细则方面提出，在新市民教育方面，则强化银校政企合作，加大中小学校、幼儿园新改扩建金融服务力度，鼓励商业银行优化产品、服务，简化审批流程，支持民办托育机构合理融资需求。鼓励保险机构承保婴幼儿照护服务责任保险，发展普惠性学前教育责任险和意外险。支持新市民职业技能培训，配合做好校外培训机构预收费资金管理工作。
根据以上方面
不同银行在教育方面政策大对比
教育方面
3 中信银行深圳分行：
2021年联合代发企业工会举办“幸福工会”活动822场，主要服务大学生、年轻员工等新市民群体，服务内容包括投资理财讲座、贷款知识、金融防诈骗等。
新市民职业技能培训方面，5月，协同中信证券举办2022年专精特新“小巨人”企业线上直播培训活动，150多家科创企业参加了该活动。培训以“政策解读+金融服务”为主题，帮助创新能力强、掌握关键核心技术的中小企业深入了解“专精特新”小巨人申报的相关政策及中信集团综合金融服务。
为每年来深的新大学生提供融资服务，这类刚到新城市新岗位的新市民，可能存在短期周转资金需求，将为新引入人才金融支持。
《细则》提出，优化基础金融服务，保障新市民合法权益，鼓励银行保险机构设立新市民消费者权益保护专岗，充分利用深圳银行、保险业消费者权益组织的纠纷化解作用，配合政府部门完善农民工工资支付监控平台和劳资纠纷预警系统。提升新市民个人账户服务的便利性，优化个人账户开户流程，推行个人简易开户服务。支持商业银行合理减免新市民个人借记卡工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等费用。
在优化基础金融服务中
以下银行的政策大对比
优化基础金融服务
1 农业银行深圳分行：：
针对小微企业和个体工商户阶段性减免开户手续费、单位结算账户管理费、企业网银年费、人民币转账汇款手续费、通存通兑汇款手续费、银行询证函费等费用，切实降低小微企业和个体工商户融资成本，助创业、稳就业。其次，对新市民个人，农行深圳分行提供一个免收小额账户管理费和年费的账户，并免收掌银转账手续费等费用，进一步降低金融服务成本。
为新市民、流动就业群体、老年人等特殊群体推出个人简易开户流程，使来行办理业务的客户享受到了开户流程简化后的便利服务。
制定了柜面服务指引、老年客户服务指引及特殊场景下的客户服务指南。柜面实行“一客一评价”制度，对于所有临柜办理业务的客户均邀请客户对柜面服务进行评价，并定期对服务评价情况进行回访，确保客户服务品质。
将于近期面向来深新就业大中专毕业生和进城务工人员分别发行“工银新锐卡”和“工银新市民卡”，持卡新市民可凭卡享受年费减免、消费优惠等特定权益。
企业可通过工行线上渠道全程办理农民工工资银行保函业务，并接收保函文本，为新市民聚集企业提供了便利。
5 交通银行深圳分行:
根据对外服务名录，交通银行深圳分行已统一减免指定账户年费、小额账户管理费及农民工工资银行保函等金融产品的服务费。
对于新市民的住房金融需求，《细则》提出，针对深圳“十四五”期间发展保障性租赁住房40万套（间）的目标，鼓励银行运用银团贷款、保险资金直接投资，或认购债权、股权投资、保险私募基金等方式，为保障性租赁住房项目提供长期资金支持，鼓励银行保险机构参与基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）；加快与住房租赁监管服务平台对接，推动增加长租房源供给，落实住房租赁资金监管要求，并优化新市民安居金融服务，提高住房公积金服务水平，积极推进房屋交易与住房公积金贷款的有效衔接。
以下各大住房需求大对比
不同银行的相关新市民政策又存在哪些不同？
住房方面
1 农业银行深圳分行：
① 在房开发贷、租赁住房开发贷、棚改贷等领域向人才安居集团加大信贷支持，给予利率优惠。农行在全市范围行政区新设17家公积金便民服务网点。
② 为新来深高校毕业生定制“安家大礼包”。定制价值1888元的来深安家大礼包。专为2022年来深就业高校毕业生打造“来深无忧、购物自由、美食自由、视听自由、租房自由”五项专属特权。
2 华夏银行深圳分行::
持续向新市民持续提供住房“租赁贷”服务。个人住房租赁贷款是指向自然人发放的支付“用于租赁具有住宅属性的房产”租金的贷款，可全方位满足新市民的各种居住需求。
截至2022年5月底，该行已累计投放个人住房租赁贷款近500笔，累计发放金额近4亿元。
3 中信银行深圳分行：：
对于暂时无法购房的新市民，给予其租赁房产的家居信用贷款——信秒贷，用于满足新市民租赁房产后的装修、购买家具、家电等合理消费需求。
截至5月末，2022年向新市民投放个人信用贷款0.47亿，余额1.04亿。
联动深圳市人才安居集团，针对旗下百泉阁、东湾*花园等公租房项目开展进驻活动。
优化新市民收入认定标准，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，提供购房融资服务。
对于有日常消费、装修等需求的新市民，可满足资金需求的同时减轻月供压力。
5 交通银行深圳分行::
初步计划在按揭贷款业务方面优先确保审批及放款时效。
对于符合新市民身份的客户给予一定利率优惠，满足新市民租房、购车等消费需求，相关具体措施在总行指导下开展。
(图源:中国农业银行)
网点普及推广情况大对比：
普及方面
1 农业银行深圳分行：：
已经将相关政策下发各支行并做好传达工作。农行根据《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号），制作新市民宣传服务手册，下发网点摆放，供来行客户查阅。
2 中信银行深圳分行::
根据银保监与人行下发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》，中信银行设立新市民消费者权益保护专岗，全行普及推广相关政策。
3 交通银行深圳分行：：
新市民金融政策以红头文件发文形式下发支行。
交通银行表示目前网点积极收集新市民客户需求。
其他分行暂未提及推广网点情况
根据以上测评调研显示，商业银行针对新市民医疗政策方面依然有较大进步空间，在医疗、教育方面依然是大缺口。
对于创业养老需求方面，各大银行新市民政策方面下发政策较为完善。
在普及与推广新市民政策方面，仍需大力加强。
新市民方面网友观点
在一江苏博主发布新市民金融防骗指南的微博下，不少网友表示“什么是新市民”。
一博主看到深圳市印发《关于扎实推动经济稳定增长的若干措施》表示，深圳是明着给新市民送钱。
在财联社APP发布的深圳人民银行、深圳外汇局制定出台《关于统筹做好金融支持疫情防控和经济社会发展有关工作的通知》相关内容下，有网友留言“真棒”表情。
有财经知识类博主分享关于新市民相关政策内容。在新浪财经发布的相关内容下，有网友留言表示“永远爱深圳”。有网友发布内容表示“新市民和原住民是利益共存关系，不是对立博弈关系。”
采写：奥一新闻
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