理财公司排名榜(基金收益计算)理财公司注册条件

本文目录一览：

• 1、理财公司排名榜

• 2、基金收益计算

• 3、理财公司注册条件

• 4、理财公司排名榜大全

编者按：

2022年5月20日，南方财经全媒体集团、南财理财通、举办第2期银行理财线上策略会。本次会议不仅聚焦2022年一季度银行理财运行情况，还对银行理财投资策略进行了深入研讨分析。本次策略会重磅发布了由粤港澳大湾区（广东）财经数据中心*出品的《2022年银行理财一季度产品运作报告》。

该份报告基于南财理财通近1亿银行理财数据量大数据监测结果，从行业宏观、产品微观全方位展开分析，梳理2022年一季度产品发行及存续情况、产品定价情况、产品费率情况、产品市场动态、产品特色评价，并发布固收+权益、固收+期权、纯固收、现金管理类、混合类和权益类六大类产品2022年一季度运作榜单。

现金理财风云榜：兴银、中银、苏银多家机构上榜 竞争激烈

从南财理财通2022年一季度银行理财公司现金管理类产品七日年化收益率均值来看，光大理财“阳光碧悦活1号”以七日年化收益率均值3.186%占据榜单首位。上榜产品七日年化收益率均值差距较小，榜首与榜尾收益差距仅0.198%，收益竞争较为激烈。

从上榜机构来看，共有6家理财公司的产品进入榜单前十。其中，股份行理财公司上榜最多，共有4家，分别是光大理财、兴银理财、信银理财和华夏理财；国有行和城商行各有1家，分别是中银理财、苏银理财。

图：2022年Q1现金管理类产品理财风云榜

此次榜单第一名光大理财“阳光碧悦活1号”成立于2020年9月4日，内部风险评级均为一级（低风险），业绩比较基准为税后7天通知存款利率，*认购起点为0.01元，高于起点金额的部分以0.01元的整数倍递增。其分红方式为净值每日归1，红利再投，每日结转为份额。

在产品费用方面，从产品说明书原始费率来看，“阳光碧悦活1号”的固定管理费为0.50%/年，托管费为0.03%/年。此外，其不收取认购费、销售服务费和浮动管理费。

课题组发现，光大理财于2022年2月7日（含）起对“阳光碧悦活1号”的管理费率进行调升，管理费率由0.50%升至1%，调整后“阳光碧悦活1号”总费率高达1.03%。

但同时，光大理财对固定管理费率进行了调降。自4月11日（含）起，该产品管理费降至0.8%/年。

“阳光碧悦活1号”一季度末产品规模达77.99亿

截至2022年3月31日，“阳光碧悦活1号”的产品规模为77.99亿元，从产品的资产配置情况来看，该产品主要持有固定收益类资产和私募资管产品。其中，直接持有固定收益类资产金额达42.91亿，占产品总资产54.97%；持有固收类私募资管产品金额约35.16亿，占产品总资产45.03%。

从投资组合流动性来看， “阳光碧悦活1号”报告期末持有的现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券占净值比为7.02%，不低于5%的比例要求。

从“阳光碧悦活1号”报告期末的前十持仓资产明细来看，该产品的第一、二大持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品，规模分别达30.12亿及5.03亿，占产品总资产比例分别为38.59%及6.45%。前十大持仓中的其余资产包括政策性银行债券、银行同业存单、ABN等。

展望二季度，光大理财认为，二季度稳增长仍是主基调，宽信用稳增长仍需要货币政策的保驾护航，降准、降息的预期仍存在，利率上行空间被限制。同时，考虑到美联储将持续加息，并在5月份开启缩表，近期中美10年期国债收益率利差大幅收窄，我国国债收益率下行的空间或受到限制。在全年完成增长任务的压力下，后续宽信用的节奏和力度可能会加强，房地产政策也可能逐渐放松，利率可能也面临一定的上行压力。在内外日益复杂的压力下，经济上行从而带动利率上行的空间并不大，预计二季度10年期国债收益率仍将保持震荡态势。

今天给大家讲基金的收益问题，这涉及到两个方面，一是基金的收益来自于哪里，另一个是它的收益是怎么计算的。

先说第一部分：基金收益的主要来源

有人说不就是资金投到市场中的获益吗，还能有什么？这个就简单了，咱拿着钱让另外一个人去投资，如果钱还没投呢，你说这部分时间产生不产生收益？答案如果是肯定的，那你能说只有投到市场的获益这部分吗，当然不是了。

刚才说的“资金投到市场中的获益”正规说法应该叫基金证券在投资市场中的买卖差价，也叫资本利得，这是基金投资的主要来源，它是基金在一级市场或者二级市场中购买并持有的上市企业的股票，通过供求关系的变化，以低价进高价出，从而获得的价格差就是我们说的资本利得收入。

除了资本利得外就是股利收入，股利就是我们投资市场内的上市企业享受到的企业给股东的红利，红利分两种，一种是现金红利，就是以现金的形式发放的，另一种是以股票的形式按一定比例送给股东的，也就是说要么是送钱，那么是送股票，这部分叫股利收入。

除了这部分来源外，还有利息收入，利息收入来源于基金所投资的银行存款以及债券中获得的部分盈利。也就是我说的钱没投进上市企业外获得的收入。

总体上主要是三类收入来源。

那么这个基金收益的来源我们知道了，这个基金的收益怎么计算呢？这个有点麻烦，对于数学不好的同学可能会比较烧脑，不过也好理解。

计算基金收益有两种方法，叫内扣法和外扣法，那么哪种方式取决于基金公司采用哪种方法。

至于说计算公式都是一样的，即：

收益=赎回当日单位净值*份额*（1-赎回费率）+红利-投资金额

区别在哪呢，就在份额计算的方式上有所不同

内扣法采用的是“减”，公式是这样的：

份额=投资金额*（1-认\申购费率）/(认\申购当日净值)+利息

外扣法采用的是“加”，公式是这样的：

份额=投资金额*(1+认\申购费率)/(认\申购当日净值)+利息

内扣法就是在收到投资款项时直接扣除手续费，外扣法是收到投资款项时入帐，手续费另算。话说外扣法对投资者更合适一些。

比如你有1万元，基金1元1份，申购费率1.5%，外扣法，净申购金额是9852.22元，申购费147.78元。

内扣法，净申购金额是9850元，申购份额是9850份。

差别也不是很大，不过多数基金还是采用内扣法的居多，原因你懂得。

基金的收益怎么计算，大家也都懂了吧，如果看明白了，就告诉我吧。

□特约撰稿 廖明 张颖怡

日前，中国银保监会发布《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》明确理财公司内部控制职责、活动、保障、监督等，进一步推动理财公司依法合规经营和持续稳健运行。

中国银保监会公开数据显示，自2018年12月《商业银行理财子公司管理办法》发布实施以来，共有29家理财公司在“成熟一家、批准一家”原则引导下获批筹建，其中25家获批开业。截至2022年3月末，银行及理财公司理财产品合计余额28.4万亿元，其中理财公司产品余额17.3万亿元。可见，理财产品逐渐成为投资者的重要投资工具。但在资产管理行业，相较于庞大市场的私募机构、基金公司和证券公司，理财公司起步晚、数量少，还处在起步阶段。因此，理财公司作为具备独立法人资格的新型资产管理机构，有必要尽快构筑全面有效的内控管理制度。

近年来，企业合规管理等备受重视，资产管理行业也不例外。《征求意见稿》第八条*明确理财公司应当在*管理层设立首席合规官，并以此为基础构建以首席合规官、内部审计部门、监事会等为主体的多元内部监督体系和以银保监会及其派出机构为主的外部监管体系。这表明我国对理财公司内部合规体系建设提出了更高要求。就现行规定而言，笔者认为，《征求意见稿》在首席合规官的职能范畴、任用机制等方面还需进一步完善。

应细化对首席合规官日常工作的要求。《征求意见稿》规定，首席合规官负责监督检查本机构内部控制建设和执行情况，并可以直接向董事会、银保监会及其派出机构报告。首席合规官应当由理财公司总经理提名，董事会聘任和解聘，并及时向公众披露，且应当参照银保监会关于非银行金融机构行政许可事项的相关规定获得任职资格。根据大多数理财公司公开发布在第三方招聘平台的招聘启事看，首席合规官的职能包括但不限于制定中长期合规工作规划、构建及优化公司合规管理体系、持续关注并贯彻相关法律法规的落实以及对公司内部的重大违规事项展开及时的矫正和问责等。可以说，首席合规官的职能贯穿于公司内部控制体系搭建、实施、反馈全过程，而非局限于内部控制体系建设和执行的检查监督当中。为了更好地发挥首席合规官监督管理作用，笔者认为，应扩大首席合规官的职能范围，如参与公司合规体系搭建、制度落实审查、经营风险监测等环节，实现“事前预防、事中控制、事后追责”；牵头内控职能部门为公司内部员工定期提供内部控制培训，增强内部员工法治意识和合规意识，更好地帮助理财公司依法合规经营、持续稳健发展。

首席合规官应兼具独立性和专业性。《征求意见稿》第八条规定，首席合规官“应当由理财公司总经理提名，董事会聘任和解聘，并及时向公众披露”，且“不得兼任和从事可能影响其独立性的职务和活动”。合规同法务、审计一起被视为公司的“守夜人”，如同审计需要确保独立性一样，首席合规官履行合规职能亦应保持一定的独立性。应当细化保障首席合规官工作的“独立性”，例如理财公司需要分别设立首席合规官、首席法务官、首席审计官，并明确其职能范围与工作界限，实现制衡与监督。同时，充分保障首席合规官的知情权，在开展投资、交易等业务的合规风险评估工作时，授予其必要的资料查阅权和调查权。首席合规官应列席董事会会议、旁听监事会会议，独立发表合规意见。要树立审查结果的权威性，应当赋予首席合规官直接向董事会成员、银保监会及其派出机构汇报相关违规行为的权利，对履职不力的首席合规官，要追究相应责任。为首席合规官可能承担的个人责任提供保险，划定责任界限，为其诚实信用、勤勉尽责履职提供更有温度的保障。

首席合规官的选任资格应进一步明确和具体。在首席合规官选任资格方面，《征求意见稿》第八条明确，“应当参照银保监会关于非银行金融机构行政许可事项的相关规定获得任职资格”。《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》第一百八十一条至第一百八十三条明确规定了担任首席合规官的积极条件和消极条件，即担任各类非银行金融机构合规总监（首席合规官），应具备本科以上学历，从事金融或法律工作6年以上。但一个合格的首席合规官承担着对理财公司合规管理有效性进行监督的职能，仅对金融或者法律部门的工作有所了解还远远不够，还应有良好的金融从业经历以及职业道德，熟练知悉内幕交易、市场操控、关联交易、风险隔离等。此外，首席合规官不同于首席风险官，在公司业务合规审查和监督上需要更多的法律知识予以支撑，如持续关注、及时研究*出台的行业政策，并以此为基础调整公司内控管理体系、组织开展合规风险识别和预警等，对从业人员独立分析判断法律合规风险点的法律素养以及对行业法律法规的敏感性、前瞻性有着较高要求。因此，大多数理财公司发布的首席合规官招聘启示均以“具备律师资格”“精通资管行业法律法规和监管”为必要条件。《征求意见稿》是否应对首席合规官的任用设立更明确、具体的门槛，有待商榷。

建立更具体、细致的制度规定，有利于推动理财公司构建更规范统一的内控标准。如何以《征求意见稿》为契机，进一步推动理财公司管理严守内控防线，增强合规意识和审慎经营理念，更好发挥资产管理职能，助推理财行业稳健发展，值得深入探讨。

民主与法制时报

编者按：

2022年5月20日，南方财经全媒体集团、南财理财通、举办第2期银行理财线上策略会。本次会议不仅聚焦2022年一季度银行理财运行情况，还对银行理财投资策略进行了深入研讨分析。本次策略会重磅发布了由粤港澳大湾区（广东）财经数据中心*出品的《2022年银行理财一季度产品运作报告》。

该份报告基于南财理财通近1亿银行理财数据量大数据监测结果，从行业宏观、产品微观全方位展开分析，梳理2022年一季度产品发行及存续情况、产品定价情况、产品费率情况、产品市场动态、产品特色评价，并发布固收+权益、固收+期权、纯固收、现金管理类、混合类和权益类六大类产品2022年一季度运作榜单。

现金理财风云榜：兴银、中银、苏银多家机构上榜 竞争激烈

从南财理财通2022年一季度银行理财公司现金管理类产品七日年化收益率均值来看，光大理财“阳光碧悦活1号”以七日年化收益率均值3.186%占据榜单首位。上榜产品七日年化收益率均值差距较小，榜首与榜尾收益差距仅0.198%，收益竞争较为激烈。

从上榜机构来看，共有6家理财公司的产品进入榜单前十。其中，股份行理财公司上榜最多，共有4家，分别是光大理财、兴银理财、信银理财和华夏理财；国有行和城商行各有1家，分别是中银理财、苏银理财。

图：2022年Q1现金管理类产品理财风云榜

此次榜单第一名光大理财“阳光碧悦活1号”成立于2020年9月4日，内部风险评级均为一级（低风险），业绩比较基准为税后7天通知存款利率，*认购起点为0.01元，高于起点金额的部分以0.01元的整数倍递增。其分红方式为净值每日归1，红利再投，每日结转为份额。

在产品费用方面，从产品说明书原始费率来看，“阳光碧悦活1号”的固定管理费为0.50%/年，托管费为0.03%/年。此外，其不收取认购费、销售服务费和浮动管理费。

课题组发现，光大理财于2022年2月7日（含）起对“阳光碧悦活1号”的管理费率进行调升，管理费率由0.50%升至1%，调整后“阳光碧悦活1号”总费率高达1.03%。

但同时，光大理财对固定管理费率进行了调降。自4月11日（含）起，该产品管理费降至0.8%/年。

“阳光碧悦活1号”一季度末产品规模达77.99亿

截至2022年3月31日，“阳光碧悦活1号”的产品规模为77.99亿元，从产品的资产配置情况来看，该产品主要持有固定收益类资产和私募资管产品。其中，直接持有固定收益类资产金额达42.91亿，占产品总资产54.97%；持有固收类私募资管产品金额约35.16亿，占产品总资产45.03%。

从投资组合流动性来看， “阳光碧悦活1号”报告期末持有的现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券占净值比为7.02%，不低于5%的比例要求。

从“阳光碧悦活1号”报告期末的前十持仓资产明细来看，该产品的第一、二大持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品，规模分别达30.12亿及5.03亿，占产品总资产比例分别为38.59%及6.45%。前十大持仓中的其余资产包括政策性银行债券、银行同业存单、ABN等。

展望二季度，光大理财认为，二季度稳增长仍是主基调，宽信用稳增长仍需要货币政策的保驾护航，降准、降息的预期仍存在，利率上行空间被限制。同时，考虑到美联储将持续加息，并在5月份开启缩表，近期中美10年期国债收益率利差大幅收窄，我国国债收益率下行的空间或受到限制。在全年完成增长任务的压力下，后续宽信用的节奏和力度可能会加强，房地产政策也可能逐渐放松，利率可能也面临一定的上行压力。在内外日益复杂的压力下，经济上行从而带动利率上行的空间并不大，预计二季度10年期国债收益率仍将保持震荡态势。

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