北大方正保险，北大方正保险怎样
北大方正保险，北大方正保险怎样
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4月30日消息 中国平安公告，公司董事会同意《关于签订北大方正集团重整投资协议的议案》，并授权平安人寿签署。《重整投资协议》已生效。参与方正集团重整，是本公司进一步深化医疗健康产业战略布局、积极打造医疗健康生态圈的重要举措，同时本公司亦将积极推进方正集团其他板块的业务提升、资产运营与资本运作及合规化改造。投资者在本次重整中拟收购的新方正集团资产包括重整主体下属医疗、金融、信息技术、教育、商贸及地产等板块的股权类、债权类及其他类资产；其中金融板块：主要以方正证券股份有限公司、北大方正人寿保险有限公司为核心主体，业务范围涵盖证券、期货、基金、保险等领域。
这两年不少人主动收入受限，不敢肆意挥霍，生怕变成月光族，也逐渐在生活的毒打之下，养成开源节流的好习惯，攒下了一定数目的存款。该怎么打理这些存款，以及怎么样打理才更划算，成了不少人关心的问题。
就有人想知道，如今若将钱存在工商银行的存款产品中，至多可享3.25%的利率。对于该存款产品，值得存吗？答案来了。
3.25%的利率
自存款利率调整以来，不少银行的部分中长期存款利率纷纷下调。原先储户若好好找，是有可能找到4.2625%利率的3年期大额存单和4.5%利率的5年期存款的，然而如今银行存款的天花板利率仅4%左右，甚至部分银行的3年期大额存单利率都降至2.9%了。
相比之下，3.25%的利率其实也不算太低。且以如今的通货膨胀情况，3.25%的存款利率起码可以让存在其中的资金保值。
好处
在工商银行的手机银行查到，如今其固定利率的存款产品中，唯有3年期大额存单的利率还可以达到3.25%。
若存入其中有几大好处。其一，如今有些人由于村镇银行取款难事件对银行的安全性不太信任。相比之下，工商银行属于国有银行，起码是可以保证储户的本金安全的。
其二，当下存款利率下行，提早存入该3年期大额存单中，有助于储户锁定相对高的利率，到手更多利息。
其三，在工商银行手机银行中查到，除了拥军专属的大额存单外，其余三年期大额存单产品均可转让，当储户急用钱时，可以通过转让减少损失。
不足
不过这些3年期大额存单也有着不足之处。其一，门槛比较高，有20万、30万和200万起存的。根据官方数据计算，我国人均存款数并未超过10万元，因而这些大额存单虽比较吸引人，门槛却有些高，让不少人难以存入其中。
其二，由于很多人的总存款数并不多，其中可以长期闲置的资金也不多，因而有些人是指望着靠所选的长期存款实现增值，尽量提高所有资产的平均收益率的。但根据上述数据，可知该3年期大额存单由于利率水平并不突出，很难有效提高所有存款的平均回报率。
如何存得更划算
如果想要打理得更划算一些，储户不妨狡兔三窟，将多数资金借助上述工商银行的3年期大额存单或者其余保本方式打理。
若想无风险地稳稳增值，也可以借助一些符合大势的稳妥方式对少数资金进行打理。就如余额宝合作货币基金的七日年化收益率也在降，收益率比不上之前，多在1.5%~2%的范畴内。这时不妨借助一些R1级别的银行活期理财产品进行打理，或可到手更多利息。
借助一些政策支持下的稳妥外贸经济平台的代销也不失为一种方式，基于实物交易，30天周期享1%商品利润，5万每月可得500元利润，也是很稳妥的增值方式。
总之，根据分析可知，3.25%利率的工商银行3年期大额存单是既有利，又有一定限制的。对一些储户来说很有存的价值。而对另一些人来说或许便不值得存了。我们要根据自己的需求进行取舍。
4月30日消息 中国平安公告，公司董事会同意《关于签订北大方正集团重整投资协议的议案》，并授权平安人寿签署。《重整投资协议》已生效。参与方正集团重整，是本公司进一步深化医疗健康产业战略布局、积极打造医疗健康生态圈的重要举措，同时本公司亦将积极推进方正集团其他板块的业务提升、资产运营与资本运作及合规化改造。投资者在本次重整中拟收购的新方正集团资产包括重整主体下属医疗、金融、信息技术、教育、商贸及地产等板块的股权类、债权类及其他类资产；其中金融板块：主要以方正证券股份有限公司、北大方正人寿保险有限公司为核心主体，业务范围涵盖证券、期货、基金、保险等领域。
最近保险行业出了个不大不小的新闻：北大方正人寿将要面临股权变更。
2月18日，方正集团旗下上市公司方正证券、方正科技、中国高科、北大医药等齐发公告称，方正集团收到北京市第一中级人民法院送达的通知北京银行申请重整方正集团。
照目前的情况来看北大方正已经到了技术性破产的地步。虽然没有资不抵债，但是已经没有可供还债的资金了。
据财报数据显示，截至2019年底，国企方正集团的负债已经达到约3030亿，资产负债率约83%。其中，本部背负的债务达700多亿，300多亿为债券融资，400多亿为银行贷款。
对于此事，网友们也是议论纷纷······
提到北大方正，想必很多朋友都听说过，这是中国最成功的校企，这家公司第一代创业者在*的王选院士带领下，开发了汉字精密照排技术。
这项技术看起来复杂，但原理并不复杂。
80年代因为技术不发达，文字的电子化仅限于像英语这样的拼写字，像汉语这样拥有数万个文字的语言，一直无法实现电子储存。因此中国一直使用落后的铅字印刷，文字传播效率远远低于西方国家，所以就有学者提出——
废除汉字，开发拼写型汉字。
后来，王选院士开发出汉字精密照排技术，将汉字转化成点阵，储存体积缩小了500倍，这才实现了汉字电子化，也可以说是拯救了汉字。
然而就是这样一家了不起的公司，因为种种原因陷入困境，如今只能通过司法重整的方式，来缓解债务危机。
而在北大方正重整资产当中，子公司北大方正人寿赫然在列。
这件事意味着：占比51%的大股东北大方正，有可能会将北大方正人寿的股权转移出去，以换取资金纾解债务。
因此，有不少保险客户担心，大股东司法重整，是否会对自己的保单造成影响，如果大股东换人，新的管理层不认账怎么办？
其实，这种担心完全是多余的。
毕竟，北大方正人寿变更大股东也不是头一回了。
据原驰君了解，北大方正人寿成立于2002年，那时候的名字并不是“北大方正人寿”，而是叫海尔纽约人寿。那时候的大股东也不是北大方正集团，而是海尔集团和纽约人寿。
后来，因为经营不善，美国的纽约人寿就将自己的股份出售给了海尔集团和日本的明治安田生命保险，改名叫海尔人寿。
好景不长，海尔人寿的业绩也是一片惨淡。最终海尔集团决定退出保险业务，将海尔人寿出售给了北大方正集团，所以才有了今天的北大方正人寿。
在中国，因为保险牌照非常稀缺，所以不管是海尔纽约人寿、还是北大方正人寿，只要保险牌照还在，一家保险公司就永远不缺接盘者，保险业务并不会受影响。
其次，在中国，你买的保险产品靠不靠得住不好说，但保险公司是*靠的住的。
原因很简单——虽然我国金融行业还不是非常发达，但我国的保险保障基金制度和偿付能力制度，都已经处于全球领先行列。
曾经有这样一个笑话：某保险公司代理人在推销保险产品时，为了让客户放心，就强调保险公司的特点是*安全，而且永远不会破产。
客户听后发出了一个灵魂拷问：既然保险公司不会破产，那我买另外一家保险公司的产品不也没问题吗？
代理人闻言后一时语塞，情急之下脱口而出：“我们的保险公司不会破产，但那家公司是小公司，还是会破产的。”
这则笑话背后，有一个问题值得保险客户们关注：保险公司到底会不会破产？到底该如何判断一家保险公司是否靠谱？下面原驰君来解答这些疑问。
01
保险公司会破产
却不会完蛋
直接说结论：保险公司没有什么特殊的，它们和银行一样，也会倒闭。这在《保险法》里有明确规定：
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
当保险公司资不抵债的时候，该破产也得破产。如果保险公司破产，不可避免地会产生一个非常重要的问题：持有该公司保单的客户该怎么办？
当年投保时，你把客户当作上帝，好说歹说，客户才决定购买一份终身保单，现在你经营不善，说破产就破产，难道后果都让客户承担吗？
《保险法》当然考虑到了这一点：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
你只需要记住一句即可：人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。
换句话说，我们的保单在换了保险公司后依然有效。不过还有一个问题：如果没有公司愿意接受这家保险公司的保单呢？
不用担心，我们还有个超级接盘侠——保险保障基金。
保险保障基金和银行的存款准备金在作用上有点相似，都是为金融机构兜底的。
中国的保险保障基金成立至今已有10多年了（2005年成立），基金规模突破1100亿元。这1100多亿元资金的来源是81家财险公司和88家寿险公司，保险公司每年需向其缴纳一定数额的资金，这也是被写进《保险法》的强制性要求。
说到保险保障基金，原驰君忍不住要多说两句。也许不少人对于国内的金融行业存有一些偏见，比如监管制度比较落后，法规不太健全，毕竟西方资本主义发达国家的金融行业发展历史更久，难免令人产生一种外国的月亮更圆的感觉。
很多人可能不太了解，中国保险行业监管体系最显著的特点就是：风险意识极强。
刚刚说到的保险保障基金制度，以及稍后将会谈到的偿付能力制度等，都处于全球金融监管的领先水平。
放眼海外，很多人盲目推崇的香港保险市场，反而尚未建立此类制度。事实上，香港监管当局早在2001年就计划设立保单持有人保障基金制度，且拟定了初步方案，但出于种种原因至今仍未实施。
在中国内地，横向对比金融业，银行的存款保险制度（可类比保险保障基金制度）2015年才正式施行，换句话说，保险业的这一动作整整领先了8年。
保险保障基金的主要作用在于，当保险公司被撤销或者宣布破产时，它会向保单持有人和受让人（新公司）提供救济。
你可以这样理解，统管天量资金但却默默无闻的保险保障基金，堪称所有保险公司的保险公司。有了保险保障基金，保险公司就可以做到“破产却不完蛋”。守住广大金融消费者利益的其实是行业监管的底线思维，毫不夸张地讲，这确实是我们的制度自信。
在实际运作中，保险保障基金的作用其实更加广泛。
保险保障基金的第一次出手是2007年接管新华人寿，化解了因公司前董事长擅自违规运用巨额保险资金带来的潜在风险；第二次是2009年接管中华联合保险，作为控股股东，保险保障基金花了6年多的时间将公司从破产边缘拉回正常轨道。
值得一提的是，保险保障基金除了帮助“问题公司”引进新股东、恢复正常业务、维护既有保单客户权益外，还在后续股权的退出中取得了较为理想的溢价。
解决问题又赚了钱，这波操作可以得满分。
02
政府在做的
是拼命预防保险公司破产
一家保险公司从计划成立之初，就不得不接受一系列监管。这些监管措施和规定就像一道道防火墙，确保公司在正确轨道上运转。
第一道防火墙是极高的公司设立标准。
在中国，敢自称保险公司的公司不到200家。如果想新设立一家保险公司，股东资质、注册资本、经营效益等方面都要符合极其严格的要求。监管机构还会要求股东论证成立保险公司的目的和意义，并详细阐述业务规划。仅在2017年，就有多例筹建申请遭到驳回。
都知道保险牌照贵，贵有贵的道理。
第二道防火墙是全面科学的偿付能力监管。
所谓偿付能力，指的是当保险公司遭遇极端情况时，是否仍有能力履行赔付责任。每个年度和季度，保险公司的精算、财务等专业人士都会编制公司偿付能力报告，涉及一系列数学模型和压力测试。目前我国执行的第二代偿付能力监管制度（偿二代），是于2016年年初颁布实施的，堪称全球范围内姿态最审慎、涵盖面最广的偿付能力监管体系。
根据偿付能力情况，保险公司会得到从优到差的评级，包括A、B、C、D4个等级。
评级可以在保险公司官网的“公开信息查询”栏目查到，我们将它视为判断保险公司是否“靠谱”的一个重要标志。长期来看，只要评级稳定在A和B的公司，我们都可以放心购买其产品。一旦偿付能力指标触碰“红线”，保险公司就会被要求采取暂停销售产品、暂停发布新产品、强制股东增资等一系列手段。
这样做的目的是：在事情变糟之前，把问题解决掉。
第三道防火墙是频率高、强度大的现场检查。
监管部门会随时进驻保险公司总公司和分公司，通过调取档案、查询系统等方式实施现场检查。问一下保险公司的财务、精算、法律、审计等岗位的员工，几乎都有连夜赶报告、陪同检查组查阅资料的经历，监管部门检查工作的繁复和细致由此可见一斑。
监管体系的存在是为了维护消费者的合法权益，但不可否认的是，如果个别保险公司股东受暴利驱动，单方面认定监管机构会无条件地履行“兜底”职责，试图挑战底线，比如采取极为激进的经营手段，甚至***式地运营保险资金，导致保险公司经营不善以致最终资不抵债，监管部门此时绝不会手软：该让其破产就让其破产。
在*限度地维护保险消费者利益的基础上，监管部门会通过破产清算，让违法股东血本无归。
如果我们总以“会不会破产”来评价保险公司，未免要求过低。
确保保险公司稳健经营在本质上是监管部门的职责，而作为消费者，我们最应该做的是基于监管部门的评价，结合保险公司的经营能力和风格特点，选择真正适合自己的保险产品。总之，消费层面的具体判断还得靠自己。
比如，我们可以对比不同保险公司的投诉情况。监管部门每年都会对各家保险公司的投诉情况进行通报、评分，并发布在官网上（比如保监会官网）。虽然不同公司的业务结构和风格不尽一致，但如果一家保险公司的投诉率连续多年都比较高，这家公司就必定有需要改进的地方。
再比如，我们也可以预先对保险公司的综合服务能力做出大致的判断，包括销售人员口碑如何，信息技术实力如何（比如官网和手机软件的使用体验），客服电话能否快速接通，诸如此类。
此外，产品性价比也是不可忽视的重要量度。保险的本质就是花钱购买保险责任，比如，都以是否罹患重大疾病作为约定，但具体产品的价格却有所差异。虽然两款保险产品有时并不完全一致，但学会比较不同产品的价格，找出性价比*的那个，对我们至关重要。
总而言之，消除对保险公司破产的焦虑，聚焦实际问题，才是购买保险时的应有之义。
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