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从2014年12月腾讯等企业发起设立的国内首家民营银行微众银行成立以来,民营银行已经有7年多历史。截至目前,国内一共有19家民营银行获批开业。除了上海华瑞银行暂未披露2021年年报,其余18家民营银行均已在官网披露年报。
从资产规模来看,截至2021年末,国内有3家民营银行的资产规模破千亿,分别为前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行。
民营银行2021年业绩情况。(
从营业收入来看,2021年,18家已披露年报的民营银行中,无锡锡商银行营收同比增长377.30%,列第一;仅吉林亿联银行、辽宁振兴银行和福建华通银行3家营收同比负增长。
从净利润来看,2021年,18家已披露年报的民营银行中,辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行3家民营银行实现扭亏为盈;除了这3家银行,安徽新安银行去年净利润同比增速171.73%,列第一;此外,福建华通银行、吉林亿联银行去年净利润同比负增长。
从资产质量来看,截至2021年末,吉林亿联银行的不良率*,为1.75%;梅州客商银行的不良率*,为0.04%。
3家民营银行资产规模破千亿
截至2021年末,资产规模超1000亿元的民营银行有前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行,资产规模分别为4387.48亿元、4258.3亿元、1012.21亿元。
而截至2020年末,资产规模破千亿的民营银行仅前海微众银行和浙江网商银行。2021年,江苏苏宁银行的资产规模相较于前一年有了较大提升,整体经营数据在民营银行中也不错。
苏宁银行2021年年报显示,截至2021年末,苏宁银行的资产总额为1012.21亿元,较年初提升39.50%。2021年,苏宁银行实现营业收入34.56亿元,同比增长6.53亿元,增幅23.31%;净利润6.03亿元,同比增长1.76亿元,增幅41.10%;总资产收益率(ROA)0.69% ,较年初提升0.06个百分点;净资产收益率(ROE)12.64%,较年初提升2.69个百分点。成本收入比21.97%,较去年同期下降3.87个百分点。
3家民营银行扭亏为盈
从净利润增速来看,安徽新安银行去年净利润增速171.73%,在18家民营银行中列第一。此外,山东蓝海银行、北京中关村银行、温州民商银行、浙江网商银行、重庆富民银行去年净利润增速超50%,分别为82.49%、75.86%、74.14%、62.67%、51.1%。
值得一提的是,有3家民营银行在去年净利润扭亏为盈,分别为辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行。2021年,上述3家民营银行的净利润分别为0.46亿元、0.62亿元、1.38亿元,而在前一年这3家民营银行的净利润分别为-1.65亿元、-0.82亿元、-0.71亿元。
2家民营银行去年营收、净利均负增长
在多家民营银行取得不错业绩的同时,也有2家民营银行去年的营收和净利润呈现出负增长状态,分别为福建华通银行和吉林亿联银行。
福建华通银行2021年年报显示,截至2021年末,华通银行的资产总额为184.34亿元。2021年,华通银行的营业收入为3.13亿元,同比下降36.25%;净利润为0.052亿元,同比下降48%。
吉林亿联银行2021年年报显示,截至2021年末,亿联银行的资产总额为598.96亿元。2021年,亿联银行的营业收入为14.35亿元,同比下降8%;净利润为0.52亿元,同比下降77%。
5家民营银行不良率低于1%
从资产质量来看,在已披露数据的民营银行中,截至2021年末,吉林亿联银行的不良贷款率为1.75%,在民营银行中*。亿联银行2021年年报显示,截至2021年末,亿联银行的不良贷款率为1.75%,较上年末增长0.08个百分点;不良贷款余额为6.56亿元,较上年末增长20.98%。
截至2021年末,不良贷款率超1.5%的民营银行还有湖南三湘银行、福建华通银行和浙江网商银行,分别为1.6%、1.59%、1.53%。
此外,北京中关村银行、江西裕民银行、温州民商银行、无锡锡商银行、梅州客商银行截至2021年末的不良贷款率低于1%,分别为0.83%、0.54%、0.45%、0.34%、0.04%。
08月16日讯 长盛电子信息产业混合型证券投资基金(简称:长盛电子信息产业混合,代码080012)08月15日净值上涨2.42%,引起投资者关注。当前基金单位净值为1.3110元,累计净值为2.3390元。
长盛电子信息产业混合基金成立以来收益153.24%,今年以来收益20.50%,近一月收益5.98%,近一年收益4.71%,近三年收益-30.47%。
长盛电子信息产业混合基金成立以来分红7次,累计分红金额13.20亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为钱文礼,自2018年09月14日管理该基金,任职期内收益7.83%。
*基金定期报告显示,该基金重仓持有立讯精密(持仓比例4.81%)、(持仓比例4.45%)、中环股份(持仓比例4.31%)、光环新网(持仓比例3.80%)、中兴通 持仓比例3.64%)、精测电子(持仓比例3.15%)、三安光电(持仓比例2.98%)、同花顺(持仓比例2.95%)、亿联网络(持仓比例2.89%)、用友网络(持仓比例2.83%)。
报告期内基金投资策略和运作分析
二季度国内经济并未出现年初预期的触底回升趋势,各项宏观经济指标逐步走低,年初较为宽松的货币政策也逐步稳定。固定资产投资增速回落,CPI稳步提升,发电量增速减缓。宏观经济疲软流动性较为充裕,理论上有利于科技股表现,但是受贸易摩擦拖累,以及年报部分公司减值影响压制了市场风险偏好,导致二季度电子信息类个股表现落后市场较多。特别是在季度初始极端贸易谈判一度恶化,导致电子信息相关个股大幅回调。本基金在贸易摩擦紧张阶段适当降低了仓位,避免了股价大幅波动回撤。随着国内5G牌照的发放,国内大规模5G建设即将启动,贸易摩擦也出现阶段性缓和,本基金重新增加了仓位。随着5G建设和5G应用逐步推出,行业即将重新进入扩张阶段,相关行业和公司的订单正在逐步落地,未来2-3个季度将落实到公司业绩上,电子信息类股票有望迎来一段较长的趋势性行情。本基金将保持高仓位运作,重点投资5G设备、5G应用、以及芯片、云计算等行业重点投资。
截至本报告期末本基金份额净值为1.230元;本报告期基金份额净值增长率为-5.53%,业绩比较基准收益率为-9.64%。
2020民营银行概念股票有哪些?民营银行股票一览表
002024苏宁易购
603001奥康国际
600400红豆股份
002064华峰氨纶
600143金发科技
600260凯乐科技
002277友阿股份
600095哈高科
600052浙江广厦
300283温州宏丰
601933永辉超市
600208新湖中宝
002457青龙管业
600113浙江东日
002269美邦服饰
姗姗来迟,上海华瑞银行近日在银行官网公布了2021年业绩年报。至此,19家民营银行的2021年业绩年报全部出炉,按照其资产规模,盘点
1、前海微众银行,截至2021年末,微众银行总资产为4387.48亿元,同比增长26.6%;营业收入269.89亿元,同比增长35.2%;净利润为68.84亿元,同比增长38.6%,不良率为1.2%,主体信用评级为AAA;
2、浙江网商银行,截至2021年末,网商银行总资产为4258.3亿元,同比增长36.8%;营业收入139亿元,同比增长61.3%;净利润为20.9亿,同比增长62.6%;不良率为1.53%,主体信用评级为AAA;
3、江苏苏宁银行, 截至2021年末,苏宁银行总资产为1012.21亿元,同比增长39.5%;营业收入34.56亿元,同比增长23.31%;净利润为6.03亿元,同比增长41.10%;不良率为1.01%,主体信用评级为AA+;
4、武汉众邦银行,截至2021年末,众邦银行总资产为871.24亿元,同比增长20.30%;营业收入15.01亿元,同比增长24.44%;净利润为3.28亿元,同比增长25.88%;不良率为1.11%,主体信用评级为AA;
5、吉林亿联银行,截至2021年末,亿联银行总资产为598.96 亿元,同比增长33%;营业收入14.35亿元,同比下降8.4%;净利润为5171.7万元,同比下降77%;不良率为1.75%,主体信用评级为AA;
6、湖南三湘银行,截至2021年末,三湘银行总资产为583.76 亿元,同比增长2.29%;营业收入37.06 亿元,同比增长12.04%;净利润为4.49 亿元,同比增长22.53%;不良率为1.60%,主体信用评级为AA;
7、四川新网银行,截至2021年末,新网银行总资产为571.2亿元,同比增长40.82%;营业收入26.41亿元,同比增长12.08%;净利润为9.18亿元,同比增长29.97%;不良率为1.2%,主体信用评级为AA+;
8、重庆富民银行,截至2021年末,富民银行总资产为541.55亿元,同比增长1.84%;营业收入19.76亿元,同比增长15.25%;净利润为3.27亿元,同比增长51.1%,不良率为1.05%,主体信用评级为AA+;
9、北京中关村银行,截至2021年末,中关村银行总资产为522.02亿元,同比增长49.17%;营业收入11.6亿元,同比增长62.45%;净利润为3.57亿元,同比增长75.44%;不良率为1.45%,主体信用评级为AA;
10、天津金城银行,截至2021年末,金城银行总资产为520.38亿元,同比增长103%;营业收入12.42亿元,同比增长114.88%;净利润为4350万元,同比增长2.33%;不良率为1.37%,主体信用评级为AA+;
11、上海华瑞银行,截至2021年末,华瑞银行总资产为459.25亿元,同比增长5.83%;营业收入16.01亿元,同比增长38.32%;净利润为2.23亿元,同比增长9.97%;不良率为1.67%,主体信用评级为AA;
12、山东蓝海银行,截至2021年末,蓝海银行总资产为457.22亿元,同比增长20.35%;营业收入16.53亿元,同比增长36.61%;净利润为6.15亿元,同比增长82.49%;不良率为1.2%,主体信用评级为AA;
13、温州民商银行,截至2021年末,民商银行总资产为283.96亿元,同比增长25.06%;营业收入7.14亿元,同比增长24.39%;净利润为3.03亿元,同比增长74.14%;不良率为1.2%,主体信用评级为AA;
14、辽宁振兴银行,截至2021年末,振兴银行总资产为267.15亿元,同比下降1.49%;营业收入7.53亿元,同比下降8.06%;净利润0.46亿元,2020年末为-1.65亿元,同比增加2.11亿元,扭亏为盈;不良率为1.2%,主体信用评级暂未找到;
15、无锡锡商银行,截至2021年末,无锡锡商银行总资产为257.9亿元,同比增长109.6%;营业收入7.53亿元,同比增长377.3%;净利润为1.38亿元,2020年末为-7110万元,扭亏为盈;不良率为1.2%,主体信用暂未评级;
16、梅州客商银行,截至2021年末,客商银行总资产为248.68亿元,同比增长7.73%;营业收入2.87亿元,同比增长12.15%;净利润为0.67亿元,同比增长10.17%;不良率为0.04%,主体信用评级为AA;
17、安徽新安银行,截至2021年末,新安银行总资产为185.01亿元,同比增长0.51%;营业收入8.72亿元,同比增长24.62%;净利润为1.21亿元,同比增长171.73%;不良率为1.28%,主体信用评级为AA;
18、福建华通银行,截至2021年末,华通银行总资产为184.34亿元,同比下滑18.44%;营业收入3.13亿元,同比下滑36.25%;净利润为517.41万元,同比下滑48%;不良率为1.59%,主体信用评级为AA-;
19、江西裕民银行,截至2021年末,裕民银行总资产为173.86亿元,同比增长41.2%;营业收入4.2亿元,同比增长377.3%;净利润6182万元,2020年末为-8158万元,同比扭亏为盈;不良率为0.54%,主体信用暂未评级;
资产规模方面:微众银行、网商银行、苏宁银行是*3家资产破千亿的民营银行,微众银行4387.48亿元排第一,裕民银行173.86亿元排名末尾;其中锡商银行同比增长109.6%*,而华通银行(同比下滑18.44)和振兴银行(同比下滑1.49%)是*两家资产下滑的银行;
营业收入方面:微众银行营业收入269.89亿元*,客商银行营业收入2.87亿元排名末尾;其中锡商银行同比增速377.3%*,而华通银行同比减少36.25%*;
净利润方面:微众银行净利润68.84亿元排第一,华通银行520万元排名末尾,19家民营银行全部实现了盈利,其中振兴银行、锡商银行、裕民银行实现了扭亏为盈,新安银行同比增长171.73%*;
不良率方面:亿联银行不良率1.75%*,客商银行不良率0.04%*;
2021年,19家民营银行资产规模合计为1.64万亿元,实现营业收入合计为653.9亿元,实现净利润合计为136.3亿元,平均不良率为1.18%;微众银行仍然是一家独大,其净利润68.84亿元,占了19家民营银行总利润的50%以上;而锡商银行则异军突起,从2020年资产排名最末,一举超越了客商银行、新安银行、华通银行、裕民银行这些老牌民营银行,排名15位。
最后的问题,在民营银行存款是否安全?由于河南村镇银行事件,央行报道89家曾经在互联网揽储的银行饱受打击,尤其是作为曾经互联网揽储主力军的民营银行。民营银行受制于一行一店,和子虚乌有的互联网银行牌照,在央行叫停互联网存款、异地存款后本身就揽储困难,加上河南村镇银行事件这么一发酵,更是雪上加霜,坐不住的民营银行纷纷发短信、推文,表示自己有存款保险,存款十分安全,并且还教大家怎样开具存款证明,这在以前是*没有的。个人认为河南村镇银行事件,只能是个案,在民营银行存款还是比较安全的,除了大家背得滚瓜烂熟的50万《存款保险条例》,说出三点理由吧。
1、权威的央行评级,历次央行评级,民营银行都是处于7级以内的安全等级,没有高风险机构,高风险机构主要集中在农合机构和村镇银行;
2、主体信用评级,大部分民营银行都是处于AA级,其中AAA级信用:微众银行,网商银行;AA+级信用:富民银行,金城银行,新网银行,苏宁银行;AA级信用:华瑞银行,三湘银行,亿联银行,众邦银行,蓝海银行,民商银行,客商银行,中关村银行、新安银行;AA-信用:华通银行;裕民银行和锡商银行因为刚成立不久,暂时没有信用评级;
3、股东资质:银保监会公布的5批重大违法违规股东名单中,从来就没有民营银行,民营银行的股东要求很高,要求大股东净资产不低于100亿,实际控制人净资产不低于50亿元,且需要连续三年盈利,没有实力的民营企业根本成为不了民营银行的股东;
至于大家最关心的异地存款违规问题,首先在2021年2月8日,央行发布《2020年第四季度中国货币政策执行报告》。《报告》在《加强存款管理 维护存款市场竞争秩序》的专栏中表示,中国人民银行将于2021年第一季度起,将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估 (MPA),禁止其通过各种渠道开办异地存款,已发生的存量存款自然到期结清。也就是说,至少在2021年2月份大家通过第三方平台存入的存款都是没有问题的。
那2021年2月份以后,存入民营银行的异地存款有没有问题?个人观点,这是属于银行违规,不属于储户违规,需要注意的是存款合同协议里面都有这么一条,受监管政策和不可抗力因素,银行方面有权中止合同,所以再不济也就是做清退处理,但要再次发生像河南村镇银行一样拔网线的操作,可能性微乎其微。
这次河南村镇银行事件已经造成银行公信力的下降,再这么来一次,那将是银行信用体系的全面崩塌了。个人建议,等河南村镇银行事件的结果出来,对第三方平台、异地存款定性,再做决定不迟,即便存在民营银行也要保持在50万以下,多放几家银行,鸡蛋不要放在一个篮子里,可以选择业绩更好、股东资质更好的民营银行。哎,最稳最安全的银行存款,被河南村镇银行事件这么一闹,人人自危,搞得存款跟P2P一样,到底谁之过?
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