天宏基金，天弘基金有限公司

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前不久，一位在余额宝个人账户里持有2.2亿份的“榜一”大哥，让余额宝久违地再次出现在了热搜话题的榜单上。

曾经，余额宝曾让数以亿计的理财小白初尝到了理财的甜头，但放眼现在，大家对它的关注却一落千丈，原因无他，它现在2%的收益率实在太低了。

这红极一时的全民理财利器是因何沦落到今天这副局面的呢？其背后的天弘基金又是如何失去*的宝座，成为如今这个“大而不强，业绩一般”扶不起来的“阿斗”的呢？

2013年6月13日，天弘基金与支付宝合作推出余额宝，打响了互联网金融第一枪。蚂蚁金服在支付宝后台开设余额宝接口，以其资金购买*一种基金产品——天弘余额宝。

因其简单的操作方式和略高于银行存款利率的特性，余额宝一经推出便吸引了大众的视线。

不到半年的时间，仅截至2013年12月31日，客户数便达到了4303万人次，规模更是达到了1853亿元，一跃成为世界规模*的货币基金，风头直逼四大银行存款。而在此之前，天弘基金资金只是一家名不见经传的基金公司，管理的资产规模小得可怜。

那时的余额宝，像极了冲在最前方的先锋军，带着身后的天弘基金披荆斩棘、勇攀高峰，其收益率也是在持续不断地上涨着。

特别是在2014年1月2日，7日年化收益率更是达到了*水平6.7630%，处于*时期的余额宝一年的收益甚至高达509亿元，日均收益也有1.39亿元。

换句话讲，当时的理财者在余额宝里每存1万元，每年便能得到676元的收益，每天的收益也有1.85元，远远高于银行存款的收益，加上货币基金本身的低风险性，更是让余额宝在初次接触投资理财的小白群体中打下了不错的口碑。

接着，支付宝更是趁热打铁地与天弘基金进一步地加深了合作。

2013年10月，支付宝母公司蚂蚁金服出资11.8亿元认购天弘基金2.623亿元的注册资本，以51%的持股比例一跃成为天弘基金的第一大股东。

背靠着支付宝这棵大树，天弘基金的成长速度也是让其他基金公司望尘莫及的，在随后的几年时间里资金规模更是直接突破了万亿大关，一举成为中国公募历史上首个规模破万亿的基金公司，并在2018年3月达到了1.689万亿元的历史峰值。

不过可惜的是，余额宝的鞠躬尽瘁，却似乎并未能让天弘基金实现想象中的那份繁荣。

提到余额宝规模缩减，原因其实也有很多，既与公司自身所做出的的内部选择相关，也逃不开市场总体利率下降导致收益率降低等外部因素，诸如利率、费率、规模等影响，几乎所有资产的收益率都在下滑，以余额宝为代表的货币基金自然难以置身事外。

早在2018年5月起，支付宝和天弘方面便开始采取了一种“以退为进”的打法来应对市场变化，双方选择采用分流等方式降低天弘余额宝的规模。

换而言之，支付宝不再只考虑天弘基金一家，而是面向整个基金行业开放。

不可避免的，天弘基金在余额宝中的占比规模也随之一降再降，逐渐开始失去了说一不二的“霸权”地位。

如今的余额宝，7日年化收益率也早已不复当年6%的峰值盛况，虽然依旧在一段较长的时间里维持过3-4.5%的水平，却依旧难掩下降的颓势，特别是在疫情初期，其7日年化收益率更是一度跌破了2%，*时更是仅有1.4%。

尽管之后的形势有所好转，却也只是勉强维持在了2%左右。

同时，与余额宝相似的竞品也不在少数，支付宝也早已与超过300多家银行、基金公司、证券公司等金融机构达成了合作，为投资者提供超过6000种理财产品，其种类包括银行存款、定期养老险、各类基金等等，涵盖种类甚广。

多种情景作用之下，投资者们也理所应当地不愿意再将钱放如其中，某余额宝用户就曾这样说道：

“我早就放弃余额宝了，还不如把钱存银行，反正收益也差不多，还没有风险。”

两相反复地恶性循环下去，余额宝的前景不可避免地开始呈现出一股颓势，规模和利率双双下跌，其背后的天弘基金，现状自然也算不上乐观，不仅被易方达反超，没能卫冕住公募基金第一的宝座，甚至都没能阻止旗下明星基金经理的离职……

虽还远谈不上在处境中举步维艰，却也的确开始走起了下坡路，不复当年的辉煌。

诚然，如今虽不能过于武断地做出“天弘基金难再延续辉煌”之类的判断，但也不可否认，天弘基金的转型怕是还会有很长的路要走。

公告送出日期：2021年10月26日

1 公告基本信息

2 其他需要提示的事项

（1）自2021年10月26日起将本基金A类基金份额的大额申购和定投限额由3000万元调整为200万元，并自同日起设定本基金A类基金份额的大额转换转入限额为200万元，即本基金管理人将暂停接受单日每个基金账户累计申购、定投和转换转入本基金超过200万元的申请（不含200万元，A类基金份额的申请金额单独计算，申购、定投和转换转入的申请金额合并计算）。

（2）自2021年10月26日起将本基金B类基金份额的大额申购和定投限额由3000万元调整为200万元，即本基金管理人将暂停接受单日每个基金账户累计申购和定投本基金超过200万元的申请（不含200万元， B类基金份额的申请金额单独计算，申购和定投的申请金额合并计算）。本基金B类基金份额暂未开通转换转入业务。

（3）在本基金A类及B类基金份额限制上述业务期间，其他业务照常办理。 （4）本基金A类及B类基金份额恢复办理上述业务的具体时间将另行公告。

（5）投资人可访问本公司网站(www.nffund.com)或拨打客户服务电话（400-889-8899）咨询相关情况。

南方基金管理股份有限公司

2021年10月26日

在日常交流中，经常可以看到投资者提出这样的疑问：“我月薪1万/2万……可以做资产配置吗？”“我有30万/50万/100万……应该怎么配置？”

对于这串问题，天弘基金的解答是：要基于自身情况来确定配置方案。

因为做资产配置方案不是解数学题，没有一个精确的公式可以直接套用；它更像一个做中餐的过程，要加几克盐、要不要放辣椒……都要根据自己的口味偏好来决定。

为了不让这个解答变成“正确的废话”，下面就带大家一起完成资产配置第一步——确定自己的资产配置基本盘。

1、确定投资目标

比起从金额出发的“起点思维”，更应提倡的是直击目标的“终点思维”。大部分人投资的目的，都是为了借助金钱的力量，为自己和身边人带来更好的生活。而所谓的“美好生活”在不同人身上可能具体指向不同的目标。

合理的资产配置目标应该有三个标准：长期性、预期收益率合理、越具体越好。

比如，攒首付、攒留学钱、攒养老钱这类有具体支出日期的目标。当这些目标确认后，投资期限、预计需要的金额这些关键信息自然而然地就出来了。

理清资产配置基本盘的第一步，一定要确认你的具体目标。

2、确定风险偏好类型

在购买金融产品前，金融平台都会要求大家去做一个《投资者风险承受能力测试》。这个五分钟以内就能做完的测试，从财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好四个维度给我们进行打分，并根据打分结果把投资者划分成5种不同类型，每种类型对应了适合选择的产品范围。

产品可选范围要结合我们的投资目标灵活使用。

比如，被分类为成长型的投资者有两个目标：第一，两年内买房；第二，18年后供小孩留学。这时候，想拿去买房的钱可以根据自己的实际情况投资稳健型固收+产品，求个稳定；教育金在符合自身风险承受能力的前提下，可以选择中高风险产品，既可以追求收益，又让时间平滑波动。

3、梳理自己的资金情况

梳理收入这一步，能帮我们确认每个月能用来投资的钱有多少，自己的收入稳定性怎么样。

一般来说，我们的资金可以分成两种：增量和存量。

存量资金，指的是目前手头能用来投资的积蓄。增量资金我们熟悉，比如工资就是普通人最稳定的收入来源，还有副业收入、租金收入……只要是未来持续增加的钱，都能放入这块统计，增量资金是我们进行投资的重要“原料库”。

4、确定自己的投资能力

市场上金融产品五花八门，有投资门槛低好理解的货币基金，也有投资门槛高、对专业知识要求很高的期货、衍生品等。我们的投资能力限制着产品选择，同时提示我们对于自己不懂的产品谨慎投资。

对普通投资者来说，熟悉一个产品，应该至少做到知道产品的收益从哪来？大概的收益区间是什么？风险来源有什么？同时*自己还有相关投资经历。

对于自己不熟悉的投资，可以把资金委托给专业机构进行打理，例如购买公募基金而不是自己直接购买单只股票。

做好这四部分内容，就完成了自己投资基本盘的梳理，迈出了资产配置第一步。即使是投资小白，也能掌握资产配置的思路，从容应对投资路上的不确定性。同时，天弘基金投教基地已上线系列优质资产配置投教内容，感兴趣的投资者可以进一步关注了解。

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今天的内容先分享到这里了，读完本文《天宏基金》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多天宏基金、南方申购相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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