百姓投资，百姓投资的渠道
百姓投资，百姓投资的渠道
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文/小白读财经（ID：veekn*）
一般来说，受央行MPA考核、企业缴税影响，一年当中资金面最紧张的时段应该是6月。不过有意思的是，进入8月份的资金面同样不宽松。
下面是上海银行间同业拆借利率图，可以看出8月份的利率已经接近6月份的*峰。
上海银行间同业拆借利率反映的是银行等金融机构间相互借钱的利率，利率越高，借钱成本越大，市场就越容易发生“钱荒”！
未来我们可以预见，在央行控制“印钞”节奏、金融机构“去杠杆”的背景下，类似8月份资金紧张的局面会频繁上演！
很多人问小白：在发生“钱荒”的时候投资什么*钱？小白推荐过*短期的理财品种－－国债逆回购，当然之前给大家介绍过，但很多读者没弄明白，现在小白给大家详细讲讲：
一、国债逆回购到底是什么鬼？
国债逆回购说白了就是一种短期借钱的方式，需要钱的人A（正回购方）通过上交所或深交所向有闲钱的人B（逆回购方）借钱。
当然，这个借钱不像你向亲戚家借钱一样，对方当了活菩萨，国债逆回购有3大特点：
a、A需要向B支付固定的利息；
b、A和B之间谁也不认识谁，为了防止A赖账不还钱，A需要把它的国债作为质押；
c、国债逆回购一般为短期，比如1天、2天、3天、4天、7天等。
d、在钱荒的时候收益往往高得吓人，下面方框中数字就是资金高度紧张时的年化收益率（年化超10%）。
二、是不是把国债逆回购和央行逆回购搞混了？
是的，很多小白读财经都懵逼了，以前小白经常给大家介绍过央行逆回购，现在又突然冒出个国债逆回购，这到底是啥玩意？
哈哈，原来是这样的，央行逆回购和国债逆回购都是一种借钱的方式，所不同的是央行逆回购当中，资金借出方是央行，借入方是金融机构；国债逆回购当中资金借出方是B（一般是个人投资者），借入方是A（一般是机构）。
三、国债逆回购到底安不安全？会不会血本无归？
安全、安全、安全，重要的事说三遍，国债逆回购是一种“无风险”、固定收益类产品。
上面已经说过了，国债逆回购当中借钱方A需要将国债作为质押，深交所或证交所扮演了监管的角色，万一A不能按时还钱，结算公司会先行垫付，所以安全性不用担心。
四、为什么钱荒时国债逆回购收益率会上升呢？
国债逆回购是一个短期的、临时的借钱品种，可以说是一种救急的钱，你想呀，如果资金面紧张，想借钱没人借给你，借钱人为了救急不得承担更高的利息吗？
五、国债逆回购有哪些交易品种？
需要投资的人睁大眼睛看啦，上交所和深交所逆回购交易代码是不同的，每个交易所均有6个可供交易的品种，品种之间主要是通过期限来区分的。
上交所回购品种：
1天国债回购（GC001，代码204001）
2天国债回购（GC002，代码204002）
3天国债回购（GC003，代码204003）
4天国债回购（GC004，代码204004）
7天国债回购（GC007，代码204007）
14天国债回购（GC014，代码204014）
28天国债回购（GC028，代码204028）
91天国债回购（GC091，代码204091）
182天国债回购（GC182，代码204182）
深交所回购品种：
1 天国债回购（R－001 代码131810）
2 天国债回购（R－002 代码131811）
3天国债回购（R－003 代码131800）
4天国债回购（R－004 代码131809）
7天国债回购（R－007代码131801）
14天国债回购（R－014 代码131802）
28天国债回购（R－028 代码131803）
91天国债回购（R－091 代码131805）
182天国债回购（R－182 代码131806）
上面的代码该怎么理解呢？
我们以“GC001”为例，GC代表上交所的国债逆回购，001代表期限为1天，GC001全称即为上交所1天期国债逆回购；
R－001当中，R代表深交所的国债逆回购，001代表期限为1天，R－001全称即为深交所1天期国债逆回购。
六、如果我仅投资1天国债逆回购，最后能赚多少钱？
国债逆回购利息＝本金×年化收益率×（计息天数÷*天）
我们以8月31日上交所的1天期国债逆回购品种为例，下图红色方框中5.480%就是年化收益率（目前的收益率不算高，因为没有出现钱荒）。
而“计息天数”是按照实际占款天数来算的，而在今年5月份之前是按名义天数计算的，调整后的计息天数相比原来要复杂一些，有点烧脑，在这里小白不唠叨了。与调整前的相比，大体上仍然维持不变。
如果我在8月31日投资了10万，那么第二天就可以收回本金和利息。1天国债逆回购利息＝10万×5.480%×1天÷*天＝15元；当然最终的回款还要扣去佣金（本金×佣金水平）。
上交所和深交所佣金标准类似
七、具体如何购买呢？
首先要有股票账户，股票账户上有10万（上交所）、1千（深交所）资金，在手机和PC端均可操作，现在小白给大家演示一下：
第一步：登录股票账户；
第二步：点击“国债逆回购”
第三步：选择你要参与的证券交易所（默认为上交所）→选择交易的期限（图中年收益率就是当时的收益率，选购后就是你实际获得的收益率）→借出
第四部：输入你要借出金额
最后一步点击“借出”
八、购买国债逆回购需要注意什么问题呢？
1、上交所的门槛比较高，起始金额是10万，深交所是1千元，上交所门槛高当然收益也高一些；
2、国债逆回购是借贷的品种，在资金面紧张的时候收益当然*，一般来说一年当中资金面最紧张的时候是月底和季末；
3、早上的收益率比下午的要高一些，因为临近晚上，投资人（借出资金人）为了防止资金闲置过夜，往往会追加投资，导致收益率下降。
4、国债逆回购适合那些短期有闲散资金、迫切希望获得高收益的人。
5、短期期限的国债逆回购收益率要比长期的高得多。
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我们不追求高大上，只用普通老百姓都听得懂的大白话，让你学财经，懂理财，跟着小白读财经，财经从此so easy！
股市有风险，投资需谨慎。
上一篇介绍的MACD指标比较适用于中长期的趋势判断（趋势第一指标：MACD）。对于喜欢短期操作的朋友，今晚给大家介绍一个随机指标，KDJ。
为什么叫随机指标呢，是因为考虑了随机震幅的因素，大家千万别觉得是很随便的指标哈。
KDJ指标在设计过程中主要是研究*价、*价和收盘价之间的关系，同时也融合了动量观念、强弱指标和移动平均线的一些特点。
具体计算就不详细介绍了，因为单单一个最基础的未成熟随机值（RSV）就足够让人头疼，大家可以随意感受一下：
好了，就当上面这些公式不存在。我们只需要记住，KDJ指标能反映价格走势的强弱和超买超卖现象，在价格尚未上升或下降之前发出买卖信号，被广泛用于股市的中短期分析。
一、KDJ：超买超卖信号指标
KDJ指标由K、D、J三条指标曲线组成，其中波动*的是J值，K值次之，D值最为平滑。如图中，K值为黄线，D值为蓝线，J值为紫线。
KDJ指标比较独特，因为它有取值范围，K、D、J值都处于0-100之间，所以在大体上就可以先简单地划分一下：
1.超买区：K、D、J这三值在80以上为超买区，是卖出信号。
2.超卖区：K、D、J这三值在20以下为超卖区，是买入信号。
3.徘徊区：K、D、J这三值在20-80之间为徘徊区，宜观望。
超买超卖其实很好理解：超买就是买过头了，要卖了；超卖就是卖过头了，该买了；徘徊就是说买卖都还行，既然都还行，就不如不操作。
需要注意的是，这种划分只是应用KDJ指标的初步提示，仅仅是信号，完全按这种方法操作很容易做错，否则大家都是短线高手了。
二、KDJ指标的基本用法
KDJ指标也有金叉和死叉，顶背离和底背离，与MACD指标有一点相似，但也有不同的地方。
1.金叉和死叉。刚才已经介绍过，KDJ指标有取值范围，所以对金叉和死叉的要求也比较高一些。
K线与D线低位金叉，买入股票；K线与D线高位死叉，卖出股票。细心的朋友肯定发现了，其中的奥秘就在于“低位”和“高位”。
一方面，当K线和D线都位于20下方并且同时上涨，K线向上突破D线时，就被称为低位金叉。
该形态表示空方力量强盛到*后多方力量开始反攻，金叉过后股价将被多方持续拉升。此时，投资者可以积极买入股票。
而如果金叉出现在50上方时，就不能作为有效的看涨买入信号。
另一方面，当K线和D线都位于80上方并且同时下跌，K线向下跌破D线时，就被称为高位死叉。
该形态表示空方力量开始反攻，而多方再难继续拉升股价。此时，投资者应该将手上的股票卖出。
同样的，如果是在80以下死叉，就不太建议操作。死叉出现的位置越高，看跌信号越强烈。
2.顶背离和底背离。KDJ指标的曲线图走势方向正好和K线图走势方向相反。
其实，相比MACD指标还受红绿柱的影响，KDJ指标的背离更为显著。
当股价K线图上的股票走势一峰比一峰高，股价在一直向上涨；而KDJ曲线图上的KDJ指标走势是在高位一峰比一峰低，这叫顶背离现象。
顶背离现象一般是股价将高位反转的信号，表明股价中短期内即将下跌，是卖出的信号。
我们来看一下英唐智控今年初时候的走势图：
当股价K线图上的股票走势一峰比一峰低，股价在向下跌；而KDJ曲线图上的KDJ指标的走势是在低位一底比一底高，这叫底背离现象。
底背离现象一般是股价将低位反转的信号，表明股价中短期内即将上涨，是买入的信号。
我们来看一下新华联早年的一段经典走势图：
和刚才一样，KDJ指标的背离也不是随随便便的，需要注意这几个方面。
KDJ指标的背离判定，只能和前一波高低点时的KDJ值相比，不能跳过去相比较。就是只能和最近去比，不要为了制造背离去和以前比，自己骗自己。
与其他技术指标的背离现象研判一样，KDJ指标的背离中，顶背离的研判准确性要高于底背离。
如果一定要看底背离，*是股价在低位，KDJ指标也在低位(一般是50以下)时出现的底背离，而且一般要反复出现几次才能确认。
三、KDJ指标的实战特殊技巧
KDJ指标的使用其实比较直接，没有花里胡哨的技巧。但在实战中，有两个相对还比较准确的买卖点，大家可以参考一下。
1.“四要素”下的*买入时机。
当K、D、J值连续6天以上小于20，同时成交量持续萎缩，并且最近三天最少出现一次金叉时，一旦J值率先上穿20，大概率买了能涨。
2.D线从上至下两次破80要赶紧跑。
最开始说过，当D值突破80时，就是超卖区域。看到这个信号，投资者应该先卖出部分股票。
如果D值向上突破80时，成交量是出现萎缩的，说明多方力量已经开始衰弱。一旦D线再次回头跌破80，要马上清仓出局。
图解原理：
最后，还要提醒大家的是，KDJ指标的周期真的很短，不同的KDJ值相对的准确度也不同：
60分钟KDJ是超短指标，信号可以维持2-3天的准确度；
日KDJ是短期指标，信号可以维持5-7天的准确度；
周KDJ是中期指标，信号可以维持15-30天的准确度；
月KDJ是长期指标，信号可以维持1-3个月的准确度。
KDJ指标非常敏感，比较适合短线投资者操作，做中长期投资的话就不太建议看了。所以，其实不建议看月KDJ。
当然，还是那句话，不要太*指标。KDJ指标成也敏感，败也敏感。经常会导致投资者过早买入或卖出，所谓“指标钝化”，大家使用时要谨慎。
------操作指南------
1.大势。总体趋势评分：6.2分；阶段最强指数：暂无（评分8分以下不超过半仓，6分以下不建议参与）
2.概况。今天指数受利好高开后一路走低，但收盘仍然上涨，绝大部分概念板块收红。石墨烯、消费电子、白酒、国防军工、仿制药、钛白粉、OLED等涨幅居前，仅农业与种植业、黄金、养鸡、华为海思、稀土永磁、有色金属等少数下跌。个股涨跌比2380:1020，自然涨停38家、跌停3家。
3.观点。指数处于震荡区间，加上短期波动容易受近期比较猛的各种消息影响，所以小周期是比较难做的。大周期方面，仍然作为年线附近的布局期看待。摒住这段时间，就是一个小胜利。
日前，中国银保监会开出大额罚单，对部分银行理财业务等方面的违规行为进行处罚。目前银行理财市场规模超过25万亿元，是我国资管市场的最重要部分。银行业金融机构应在资管新规、理财新规等制度基础上，进一步增强理财业务合规性和稳健性，让银行理财成为老百姓投资理财*。
应该看到，此次处罚主要是2018年银保监会对相关银行检查后进行的处罚，相关违规行为主要发生在2018年4月之前，目前已经基本整改完毕。从理财业务看，当时资管新规尚未正式出台，理财业务不规范的行为相对较多，主要集中在两个方面：一是投资者适当性管理有一定缺失，部分银行违规降低理财产品销售门槛，将不合适的产品卖给不合适的客户；二是理财产品投资运作不规范，如违规投向房地产领域或以理财资金对接本行信贷产品。上述违规行为产生的后果是，理财业务偏离服务实体经济的方向，也可能导致风险偏好较低的客户购买风险较高的理财产品，损害投资者合法权益。因此，监管部门对上述违规行为进行处罚，从根本上有助于银行理财业务健康可持续发展。
2018年4月公布的资管新规，为包括理财业务在内的资管业务发展确定原则、指明方向。资管新规公布后，理财新规、《理财子公司管理办法》等制度办法相继出台。5月27日，《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（“销售新规”）公布。经过三年多的努力，银行理财制度规则体系更加完善。与此同时，商业银行纷纷成立理财子公司，外资机构控股的合资理财公司开业运营，理财业务专业化经营能力不断提升。2021年是资管新规过渡期延长后的最后一年，银行理财应加快转型创新，加强投资者教育保护，推动理财业务行稳致远。
第一，加快理财业务转型。在供给端，要采取引入专业人才、创新激励机制等措施，提升理财公司经营管理水平和主动投资能力，让理财公司成为资管市场新的“发动机”；在产品端，以净值化为主要方向，加快存量产品整改，打破“期限错配”和刚性兑付；在投资端，大力发展绿色资管，发挥理财资金灵活多元等特点，布局碳达峰、碳中和，加大对绿色发展的支持服务；在渠道端，商业银行和理财公司要加强母子协同，抓住“销售新规”带来的窗口期，构建理财产品销售的开放平台，提升在线销售能力。
第二，规范理财产品销售。“销售新规”在研究借鉴国内外资管产品销售已有的成熟监管标准和实践经验基础上，结合国内实际需要，针对理财公司特点，明确责任、加强监管，对理财产品销售机构、销售渠道、宣传销售文本、销售人员管理等方面进行详细规定。应以此为契机，落实好各项要求，主动压实责任、规范流程，实现“卖者尽责”与“买者自负”有机统一。 “销售新规”提出18项禁止性规定，具有很强的针对性，应严格遵循。如在展示业绩比较基准时，应说明测算依据和计算方式等，避免误导投资者。
第三，加强投资者教育。我国资管市场发展时间不长，理财公司刚刚起步，投资者专业素质和风险承受能力还需要提高。应开展形式多样的投资者教育活动，进一步提升针对性和有效性，这既有助于加强对投资者的保护，也是理财市场健康发展的必要措施。从长远看，要深入开展财商教育，推动构建家庭、学校、社会三位一体的财商教育新格局。商业银行和理财公司应充分认识投资者教育的意义和财商教育乱象的危害，加大资源投入，编写通俗易懂的图书图画及音视频教材，努力成为财商教育市场的主力军。
与资管市场其他领域相比，银行理财的突出特点在于产品的稳健性和经营的规范性。所以，银行理财应不忘初心，不懈努力，提升专业能力，丰富产品供给，为百姓守护好钱袋子。
现在物价在往上涨已经是不用多说的现实了，在这样的背景下，有网友评论说除了工资没涨，其余的啥都涨价。看看我们的身边，日常生活用品或多或少都涨了一些，最让我惊讶的是只是我们的工资没涨，别人的工资是涨了的。最近各地可能都陆续出来了平均工资的数据，从辽宁的数据来看，平均工资是涨了的。近日，辽宁省人社厅文件，公布了2020年全省平均工资：2020年全省在岗职工年平均工资82223元、月平均工资为6852元；2020年全省职工年平均工资为79472元、月平均工资为6622元。同时，辽宁省还上调了*工资，经省政府批准，沈阳等11个市*工资标准将作出调整，调整后的*工资标准自2021年11月1日起施行。所以不仅物价涨了，工资也涨了。
说完了物价，我们就说说在这样的背景下，作为我们普通的老百姓，如何去投资，又有多少属于我们老百姓的投资渠道。
首先我们来说一下房子和存款。我们大多数国人都对房产有着特殊的感情，这也在某一方面让我们的房价得到了强有力的支撑。未来房地产还是*的投资渠道么，现在不用我说大家都很清楚，很多地方的房价已经开始下跌，所以现在去投资房产，去炒房所面临的风险是巨大的。现在的房产已经开始逐渐的回归市场，回归本来的居住属性，在失去了金融属性的前提下，大部分房产不再具有投资价值。所以这个时候去炒房，去拿房地产做投资，需要谨慎，要考虑地域，人口流入和未来的发展空间等诸多因素。一不小心就有可能造成损失，所以房地产投资已经失去了往日的光环。
最近出来了一个数据，是关于存款的。截止至2021年上半年，中国人均存款为71553元。看到这个数据不知道你什么感觉，我第一个想到的就是我又拖后腿了。大家都知道在全世界我们国家的老百姓是最热衷于存钱的，而在我国除了北京，上海，天津，东北人是最喜欢存钱的。说到存钱，我们就得关注利息，毕竟我们存钱一个是因为没有更好的投资渠道，另外一个重要的原因就是我们需要让这个钱增值。目前看把钱存到银行很有可能是跑不赢通胀的，也就是我们的钱放到银行一直在贬值。我个人的观点，如果你没有更好的投资渠道，宁愿贬值放到银行去，也比做其他投资让本金都亏损了强。那么现在利息是一降再降，存钱的时候我们就可以有对比的去存钱。除了四大国有行之外，还有很多的城商行和民营银行，也都可以参考对比。笔者感觉目前城商行等中小银行的利率普遍比国有行要高，所以如果是50万以内的资金，可以选择这样利率比较高的城商行。有的地区三年期的利率可以差40-80%，如果资金没有超过50万，目前我们国家的存款保险制度很健全，所以不用担心银行会出现破产等问题本金拿不出来。如果超过50万，可以分开多家银行来存。毕竟现在一次性存款50万以上的家庭并不多，所以我们考虑的主要是安全和收益。
经常去银行的人都知道，存钱的时候会有人推荐我们一些高收益的理财产品。接下来我就说一下理财产品和基金等这类的投资。如果你要的是*安全，那么什么都不要听，就是存定期存款，这个是目前最安全的。如果你想要更高的收益，可以选择理财产品或者基金产品，你不用懂太多的知识，因为你把钱放在那之后你就没有什么掌控权了，你需要知道的就是这些产品可能收益很高，也可以会让你的本金损失。如果你能承受本金的损失，那么没有问题，你可以选择基金和理财产品。如果不能承受，坚决不停任何人的推荐，这个没有什么太多说的，就是这么简单的一个道理。
接下来我们说一下股票和期货。这个是参与人比较多的一个投资渠道，也是一个风险非常高的渠道。如果你是年轻人，你完全可以去参与一下，毕竟在你最年轻的时候你都承受不了什么风险，这辈子你还想什么时候就做搏一搏的事情。前提是一定要拿自己亏得起的钱去这样的事情做投资。有人可能会说，我去股票市场和期货市场是去赚钱的，天上不会掉馅饼，赚钱从来没有那么简单的事情。这个市场我的理解就是一个博弈的市场，你赚的钱就是别人亏的，这个市场本身是不增加任何资金的，就是存量资金的博弈。所以有人常说十个人投资有7个人以上在亏钱，其实我可以很负责的告诉你，10个人做股票和期货，9个人都在赔钱。这是一个多么大的赔钱概率，年轻人不要怕，可以去这个市场里面学习和参与博弈。老年人就没有必要把自己的养老钱拿到这里去投资了。
同时股票软件里还有一个叫做逆回购的东西，这是和银行存款一样安全的产品，如果你有足够的时间，可以参与逆回购和股票的配合，这样有很大机会跑赢银行存款的利率。这个以后我们有机会再详细的来谈。
期货是比股市风险更大的市场，我自己做了十几年的股票投资，去年的时候开始学习期货，不到一个月的时间就交了30万的学费。所以个人不建议没有这方面投资基础的人贸然的进入期货市场，如果你喜欢这类投资，可以先从股票做起，有了一定的经验之后再来做期货投资。说白了，这两个市场都有很大的du性，心态很重要，运气的成分也不是没有。其余的什么技术，什么各种派别的理论和方法，只要你学进去了你就会发现，就那么回事吧。
还有一些参与人不多的投资渠道，比如债券，黄金，邮票，文玩等等，都是根据个人的喜好可以适度参与。特别是古董收藏和邮票投资之类的，普通人是很难进去玩的比较好的，这个主要是兴趣，之后才是盈利，所以一般不适合普通的老百姓。
综上所述，个人的观点就是参照当前的大环境，少消费，多存钱。存钱的时候尽量到一些城商行利率比较高，又有银行存款保险标志的正规银行去存钱。能不消费的东西尽量不去消费，特别是一些装门面的东西，比如买车，奢饰品等普通的老百姓可以忍一忍。多攒钱，不怕少，哪怕一个月只攒1000元，500元，时间长了这都会给你一定的后备支撑。而且存钱的习惯一旦养成，加上合理的理财，时间久了也是一笔不小的收获。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《百姓投资》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多百姓投资、随机指标相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
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