中信银行基金定投(中国保险业协会)中信银行基金定投赎回

本文目录一览：

• 1、中信银行基金定投

• 2、中国保险业协会

• 3、中信银行基金定投赎回

• 4、中信银行基金定投手续费

周末去朋友家玩，她儿子刚满3岁，全家人都围着小帅哥转。

席间朋友问我，孩子之前收到的压岁钱，都存在单独的银行账户里，今年一看已经有3万多了。

银行的理财经理给她发了个方案，把未来的压岁钱都规划上了，收益还挺吸引人的，让我帮忙看看。

这段时间，我也经常收到压岁钱如何打理的留言。

最近，我索性把公司附近的银行跑了个遍，先来看看他们会怎么说，最后再来给出我的建议。

01

银行理财经理们怎么说？

我都是上午去的，没什么人，直接领到专门的理财室一对一咨询。

理财经理们大多很耐心，听说我想找产品帮孩子打理压岁钱，都会先和我聊聊具体情况和注意事项。

首先，他们分析了压岁钱的3个特点，还挺有参考价值的：

特点 1：长期不用

从时间上看，压岁钱是一笔适合投资的「长钱」，一放就是十多年。

不少父母会和孩子约定具体的年龄目标，比如「13岁上初中」。

这时候才是「真正的大人」，可以行使资金的支配权。

特点2：来源稳定

压岁钱收取的时间，通常和节日绑定，每年总是那几天。

有位经理就笑道，压岁钱就像孩子的年终奖——「固定日期流入」。

特点3：期限明确

等小孩成年了，在大多数地区就不会再收压岁钱了。

「在连续领取5-15年后，就收不到啦」

其实啊，像这样的稳定的「长钱」，配置思路也很简单：

要么用风险换收益，要么用时间换收益。

这句话怎么理解呢？我们先来看看具体的产品，再展开来聊。

02

具体哪些产品适合？

我盘了盘，各家银行提到的产品，基本上分3个方向：存单、基金定投以及储蓄型保险。

这里分别简单介绍一下。

存单

优点：保本

缺点：收益低，3.5%左右且单利计息

推荐指数：★★

本质上就是银行的定期存款产品。

对于5-15年长期存放的钱来说，收益有点低。

单利计算+利率下行，长期来看还是可能会把压岁钱躺「薄」。

基金

优点：长期定投，风险换收益

缺点：波动大

推荐指数：★★★★

我们可能都对它比较熟悉了。

用定投的方式，分批投入，长期赚钱的概率还是挺高的。

储蓄型保险

优点：长期「保本」，不受市场波动影响，复利计息

缺点：提前退保会有损失

推荐指数：★★★★★

好几位理财经理都对我说，他们第一时间想到的就是这类产品。

这是一种能锁定长期收益的理财产品，也就是时间换收益了。

它的名字中常见会带有「年金计划」、「终身寿险」等字样，本质上是具备强制储蓄功能的理财型保险产品。

理财经理们几乎都会建议我，用以上产品做一个组合。

比如招行的小哥，给出的搭配是：

活期理财随取随用+终身寿险锁定利率

用招行的「招牌」活期理财朝朝宝，搭配和瑞一号终身寿险保险计划。

中信银行的美女，分享的思路是：

基金定投+中信保诚「基石稳利」年金

孩子上大学的时候，既有稳定的年金领取，还可能有一笔可观的投资收益。

兴业银行的大叔则是建议我分成好几份：

30%保险+40%银行理财（1-3年）+10%急用钱+20%基金

他提到了福运金和小财神金，我仔细看了看，本质上都是存单。

比如福运金，50元起购，整存整取，3年定期的利率能有3.5%。

兴业银行APP

保险部分呢，则给我看了一个尊赢人生计划书，这是一个年金和寿险的组合，号称是「教育有储备，婚嫁有惊喜，养老有保障」。

说实话，每跑一家银行，听他们介绍这些产品，听一个爱一个，还挺心动的。

不过，这里也给大家提个醒——小心利率误导。

比如说到储蓄险，我们会在宣传页面上，看到预定利率3.5%（复利）。

中信银行手机APP

这是由于监管规定：储蓄险产品预定利率*不超过3.5%。

但这并不意味着我们的实际收益就是3.5%。

真实到手的收益是多少呢？合同中其实并不会说明。

不过，所有储蓄险保单都会附带一张「现金价值表」，我们可以倒推实际到手的收益。

随着缴费方式、领取时间、保单年度等因素的影响，这个数值也是在变动的。

这里给大家一个简单的参考指标——

就拿增额寿来说，市面上还不错的产品长期实际收益基本都能达到3.48%（复利）左右。

总之，不论是增额寿还是年金险，起投金额、年限等都是要根据个人的需求来定的。

*是根据自己的用钱规划，请专业人士出匹配的产品方案。

03

给朋友的解决方案

看了一圈下来，最后我建议朋友把压岁钱分成2份：少儿教育年金+基金定投。

这样能多条腿走路——

既起到分散的作用，又能在起伏的市场中有比较理想的年化收益。

关于年金计划，你可以搜寻市面上带上「教育金」、「少儿年金保险」等字样的产品。

它的指向十分明确，专门为18岁之后的大学费用、研究生费用作准备的。

朋友选了*「筑梦未来」的产品，现在开始每年缴2万，连续缴5年，孩子18岁时就能连续4年，每年领取13486元，22周岁时还能一次性领取13万。

基金定投的部分，可以尽量选择宽基指数或者均衡型的主动基金，更能长期省心地积累收益。

朋友决定把剩下的1万元拆成10份，每月定投1000元极简的方法，平滑持仓过程中的波动。

等年纪再大一点，朋友准备就开始给儿子建立迷你版的「财富水池」，让他从小就能培养好的理财习惯和资产配置理念。

把钱分成4份——

分别是小孩的应急准备金、保险、梦想基金，以及长期不用的钱，让资金分配更有效率。

近日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）正式发布《2020中国保险业社会责任报告》（以下简称《报告》）。这是保险业协会第二年组织编写行业社会责任报告，该《报告》主要围绕保险业服务国家、社会、行业、环境、个人等方面，展现2020年保险业履行社会责任的实践成就。

《报告》设置“支持疫情防控 帮助企业复工复产”专题，显现保险成为应对重大灾害事故的重要机制。正文共七章，从服务国家战略、保障民生安康、践行双碳目标、强化风险防控、推进改革创新、推动国际合作和倡导人文关怀等七个角度切入，用概括的文字、详实的数据及162家会员单位的500个实践案例，全面梳理保险业2020年的履责实践与成绩，展现保险业的责任担当与行业价值。

应对重大灾害事故，发挥社会“稳定器”作用。面对疫情，适当延长湖北地区交强险和商业车险保单期限，将意外险、健康险等产品保险责任范围扩展至新冠肺炎，适当降低受疫情影响严重区域、行业和企业工程履约保证险等保险费率，保险业疫情专属保险理赔金额达4.9亿元。

服务国家重大战略，在促进经济社会发展大局中承担责任。保险业主动聚焦国家重大战略，助推乡村振兴战略，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元；充分发挥保险保障功能，为京津冀、长江经济带和粤港澳大湾区发展提供长期稳定的资金支持，全年保险资金运用余额达到21.68万亿元，较年初增长17%；大力发展科技保险，投资和扶持创新科技产业，服务创新驱动发展战略。

保障民生安康，坚持人民至上，为人民群众提供全面风险保障。保险业坚持以人民为中心的发展理念，全年商业健康险为人民提供风险保障1833万亿元，同比增长超过50%；在全国开展大病保险业务，截至2020年末覆盖12.2亿人群；适应人口老龄化需要，大力发展养老保险和养老产业，不断提升养老服务水平；积极参与应对重大灾害事故，地震巨灾保险共同体累计为全国1281万户次城乡居民提供超过5250亿元的巨灾风险保障。

践行双碳目标，助力我国经济社会加快绿色转型发展。保险业创新金融产品和服务方式，丰富绿色保险产品，支持新能源发展，聚焦制造、建筑、交通等重点行业降碳行动，提升保险业服务绿色发展的能力。2018至2020年，保险业累计为全社会提供逾45万亿元的绿色保险保障，用于绿色投资的资金余额达到5615亿元。

强化风险防控，有效防范系统性金融风险。保险业深化偿付能力监管改革、反洗钱反垄断反欺诈、创新风险防范机制、完善风险应急处置预案，有效应对重大突发风险事件和风险挑战。截至2020年末，178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，保险业风险总体可控。

推进改革创新，助力经济高质量发展与保险业转型升级。保险业立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，积极改革创新。大力发展普惠金融，服务小微企业发展，“惠民保”产品累计惠及超过4000万人；车险综合改革后，全年风险保障增长超过28%；加快数字化转型，2020年底保险业平均承保自动化率超过55%，平均理赔自动化率超过21%。

推动国际合作，服务“一带一路”倡议，不断提升跨境金融服务能力。成立中国“一带一路”再保险共同体，创新产品与服务供给，加强项目保障，服务经贸往来，成为“一带一路”项目建设的重要“护航者”。

倡导人文关怀，在加强保护消费者、关爱员工成长、致力公益慈善中承担责任。保险业坚持保护人民群众根本利益，通过“7.8全国保险公众宣传日”普及保险知识、塑造行业良好形象，不断提升从业人员素质，保护消费者合法权益，积极承担社会责任，通过公益慈善活动回馈社会。

定期组织编写和发布《报告》，是保险业协会服务会员单位、服务行业高质量发展的重要举措，将进一步促进会员单位建立健全企业社会责任管理体系,主动披露社会责任信息，树立负责任的良好社会形象，从而推动全行业提升社会责任管理水平，促进保险行业高质量可持续发展。

根据万家基金管理有限公司（以下简称“本公司”）与中信银行股份有限公司（以下简称“中信银行”）签订的销售协议，自2020年12月11日起，本公司新增中信银行为本公司旗下部分基金的销售机构并开通转换、定期定额投资（以下简称“基金定投”）业务。投资者可在中信银行办理基金的开户、申购、赎回、转换及定投等业务，业务办理的具体事宜请遵从中信银行的相关规定。

一、本次增加中信银行为销售机构的基金产品

二、开通旗下基金转换业务

为满足广大投资者的理财需求，自2020年12月11日起本公司上述基金开通中信银行股份有限公司的基金转换业务（以下简称“基金转换”）。基金转换*转换份额为500份。同一注册登记机构下的基金之间可以互相转换，同一基金的不同份额之间不能互相转换。

(一) 适用投资者范围

符合相关基金合同规定的所有投资者。

(二) 基金间转换费用的计算规则

基金转换费用由转出基金的赎回费用加上转出与转入基金申购费用补差两部分构成，具体收取情况视每次转换时两只基金的申购费差异情况和转出基金的赎回费而定。基金转换费用由基金份额持有人承担。

(1) 基金转换申购补差费：按照转入基金与转出基金的申购费率的差额收取补差费。转出基金金额所对应的转出基金申购费率低于转入基金的申购费率的，补差费率为转入基金的申购费率和转出基金的申购费率之差额；转出基金金额所对应的转出基金申购费率高于转入基金的申购费率的，补差费为零。

(2) 转出基金赎回费：按转出基金正常赎回时的赎回费率收取费用，赎回费*25%归入转出基金资产。

三、基金定投业务

基金定投是指投资者通过向本公司指定的中信银行股份有限公司提交申请，约定申购周期、申购时间和申购金额，由中信银行股份有限公司在设定期限内按照约定的自动投资日在投资者指定资金账户内自动完成基金申购申请的一种长期投资方式。有关基金定投事宜公告

(二) 参与基金

(三) 办理方式

1、申请办理定期定额申购业务的投资者须拥有开放式基金账户，具体开户程序请遵循中信银行股份有限公司的相关规定。

2、投资者开立基金账户后即可通过中信银行股份有限公司申请办理相关万家开放式基金的基金定投业务，具体办理程序请遵循中信银行股份有限公司的相关规定。

(四) 办理时间

本业务的申请受理时间与基金日常申购业务受理时间相同。

(五) 申购金额

投资者可与中信银行股份有限公司约定每期固定投资金额，每期定期定额申购金额*下限为人民币10元，级差为10元。

(六) 扣款日期及扣款方式

1.投资者应遵循相关中信银行股份有限公司的规定与其约定每期扣款日期。

2.中信银行股份有限公司将按照投资者申请时所约定的每期约定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金开放日则顺延到下一基金开放日，并以该日为基金申购申请日。

3.投资者需指定相关中信银行股份有限公司认可的资金账户作为每期固定扣款账户。

4.扣款等其他相关事项请以中信银行股份有限公司的规定为准。

(七) 申购费率

投资者通过中信银行网上交易、手机端及临柜方式参与申购、定投，具体申购费率以中信银行所示公告为准。

(八) 扣款和交易确认

基金的注册登记人按照本款第（六）条规则确定的基金申购申请日（T日）的基金份额净值为基准计算申购份额。申购份额将在T+1工作日确认成功后直接计入投资者的基金账户。投资者可自T+2工作日起查询申购成交情况。

(九) 变更与解约

如果投资者想变更每月扣款金额和扣款日期，可提出变更申请；如果投资者想终止定期定额申购业务，可提出解除申请，具体办理程序请遵循中信银行股份有限公司的相关规定。

投资者可以通过以下途径咨询有关详情：

1. 中信银行股份有限公司

客户服务电话：95558

网址：www.citicbank.com

2. 万家基金管理有限公司

客服电话： 400-888-0800

客服传真：021-38909778

网址： www.wjasset.com

风险提示：敬请投资者于投资前认真阅读各基金的《基金合同》和《招募说明书》等法律文件，基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不承诺基金投资*收益、也不保证基金投资一定赢利，投资者购买货币市场基金不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，请投资者在充分考虑风险的情况下谨慎做出投资决策，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。投资者应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

特此公告。

万家基金管理有限公司

二二年十二月十一日

银行业代销基金“促销”不断，又有银行加入基金申购费率“降费”大军。

日前，华夏银行宣布，调整该行代销的指定公募基金申购及定投手续费率，其中上千只基金费率均降为1折。

华夏银行官网

业内人士认为，基金代销属于银行财富管理体系的重要组成部分，市场竞争加剧推动银行主动降低基金申赎手续费，同时费率演变的背后是客户价值重视度的再提升。未来，代销基金申购费降低或成常态。

主动推进代销业务转型

11月18日，华夏银行调整制定公募基金申购及定投申购费率，时间持续至2023年11月17日。具体来看，调整后千余只基金申购费率和定投费率均降至1折。

调整前后对比来看，上述基金此前通过华夏银行网银、手机银行申购或定投时，有4到8折的折扣，在银行网点申购或定投则一直没有折扣。调整后，华夏银行在网银、手机银行、银行网点等全渠道将上述千余只基金的定投跟申购费率均降为1折。

华夏银行

实际上，在华夏银行之前，今年以来，交通银行、邮储银行、兴业银行、浙商银行等均加入了代销基金申购降费行列，投资者通过银行的平台申购部分基金将享有一定优惠，1折起正在成为常见的现象。此外，

微众银行APP

众所周知，银行渠道是基金代销的重要渠道之一，银行降低相关费率向互联网平台看齐，有助于提升银行在基金代销市场上的吸引力和竞争力。

中国证券投资基金业协会日前公布的三季度基金代销机构公募基金保有规模数据显示，银行仍然稳居公募基金代销“C位”，银行的股票+混合公募基金保有规模和非货币市场公募基金保有规模占总规模的比例均超过50%。不过，银行规模普遍下滑。以蚂蚁基金、天天基金为代表的第三方机构正处于强势追赶地位。面对挑战，多家银行通过下调基金申购费、加大C类产品布局、建立生态等方式主动推进代销业务转型。

着重发力财富管理

除了强化渠道，银行业在积极建立生态。11月18日，宁波银行上线城商行首个财富开放平台。目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台，其他合作机构后续也将陆续加入。据悉，宁波银行的合作机构可以入驻并搭建自己的“财富号”专区，不仅发布内容，也可通过直播、持仓陪伴与投资者互动。

在国内财富管理业务快速发展背景下，为了给客户提供更丰富的产品和更优质的服务，金融机构“财富开放平台”应运而生。宁波银行表示，在此平台下，客户获得了更多的优质产品选择、资讯信息等服务，而银行和机构可以更好地为客户服务，从而实现三方共赢。

渠道也好，生态也罢，都是银行发力财富管理的途径之一。今年以来，多家财富管理特色银行加速推进财富管理策略升级，重点聚焦平台开放化、用户中心化和客户多样化等方面。

中国银河证券

对于银行财富管理业务的竞争力逻辑，中信证券认为核心是扬长补短，其中优势在于账户、渠道与客群，不足在于产品与效率。下一阶段，围绕C端客户建立粘性生态、巩固客群差异化服务体系、打造完善的开放生态平台，或成为商业银行财富管理业务的致胜之道。

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