家庭理财案例，家庭理财案例及方法

本文目录一览：

• 1、家庭理财案例

• 2、互联*资基金

• 3、家庭理财案例分析

• 4、家庭理财案例及方法

以北京市大兴区人民法院为例，其在2021年新收继承纠纷类案件共703件，其中立案案由为遗嘱继承纠纷案件92件，相较于2019年增长64.29%。

本文讲述的便是这样一个案例，夫妻双方均为二婚，婚前各有子女，婚后未生育子女，夫妻共同生活12年后丈夫去世。随后，继子将继母告上法庭，要求继承父亲遗产份额，含国内外房产、房租收益、银行存款、信托资产、保单等，总价值高达千万，但终因一份自书遗嘱以及协议书而告空。

该类案件主要争议标的为不动产房屋，遗嘱形式多为自书遗嘱、代书遗嘱、公证遗嘱，无效遗嘱原因主要在于不符合法定形式要件、见证程序存在瑕疵、内容违反法律规定等。

一个再婚家庭的利益纠葛

与中国大多数普通的高净值人士一样，在曹婉（化名）过往60余年的人生中，财富的增值主要通过房产和理财产品实现。

曹婉（化名）在45岁的时候购买了一套位于海淀区的房子（下称“101号房屋”），建筑面积为231.94平方米，那是2003年。

2004年4月，曹婉又与中国政法大学签订《经济适用房买卖合同》，约定购买中国政法大学位于昌平区府学路的自建经济适用住房（教授楼）一套（下称“202号房屋”），建筑面积为163.52平方米，总价款约为39.24万元，于2008年取得产权登记证书。

也是在同年同月，张达（化名）亦与中国政法大学签订《经济适用房买卖合同》，约定购买中国政法大学位于海淀区的自建经济适用住房一套（下称“303号房屋”），建筑面积135.39平方米，总价款为86.31万元，于2009年取得产权登记证书。

2005年1月31日，47岁的曹婉与张达登记结婚，二人均系再婚，婚后未生育子女。

随着年龄的增长，52岁的曹婉投保太平人寿保险有限公司的人寿保险一份，交费年限为5年，每年5万元，保险年限为15年，被保险人为自己，生存受益人为自己，受益份额为***，身故受益人为张达，受益份额为***。该份保险分别于2015年分红2650.56元，2019年分红2850.56元。

夫妻双方也开始对身后事做出安排。2012年5月3日，张达和曹婉共同订立了《遗嘱》一份，载明：“立嘱人：张达；立嘱人：曹婉。张达与曹婉系夫妻，为避免财产纠纷，经协商，双方同意就共同财产（包括303号房屋、202号房屋、101号房屋）订立以下遗嘱：一、双方中任何一方先于他方去世，则以上财产由另一方全部继承。二、上述协议是经双方同意达成，经双方同意方可变更此协议。立嘱人：张达，曹婉。订约时间：二○一二年五月三日。”《遗嘱》由张达手写，并由张达和曹婉共同签名。

也就是在订立遗嘱的这年，张达被查出患直肠癌。

1年后，曹婉决定变卖房产，于6月13日将101号房屋出售，售房所得款项为1310万元。

曹婉称，售房款项在此后3年被其陆续用于购买理财产品，

病魔的脚步未停。张达手术后于2014年2月又发现患有肺癌，二人就着手准备去美国治疗。

从2014年4月17日至5月8日期间，曹婉多次向他人转账，称转账是为换美元，为张达去美国看病做准备。根据法院调取的银行流水单显示，夫妻共同财产中，总计汇往美国的资金达250万元人民币。张达的儿子主张，因此可知曹婉在美国另有账户和存款，但其无从查实。

据张达的儿子所述，2014年5月15日，张达与曹婉共同购买了位于美国纽约州房屋，购买价格为78万美元。购房时张达与曹婉均在国内，为方便办理房产登记手续，房屋暂时登记在曹婉的儿子名下。后在张达的协助下，将房屋过户至曹婉名下。

曹婉则对此不予认可，称该房屋系其儿子购买并登记在其名下，2015年11月由其子赠与给自己，并过户登记至自己名下，属于自己的个人财产。

仅夫妻共同存款便超2千万

2015年4月25日，也就是二人赴美前夕，张达与曹婉又签订了一份《夫妻财产协议书》，其中提到，双方各自孩子已过而立之年，均已独立生活，为防止今后可能出现的财产纠纷，结合2013年以来部分房产发生的变化，双方经协商，达成协议。

协议内容约定，处在婚前个人名下的202号房屋、303号房屋均归夫妻双方共同所有；婚前曹婉名下的101号房屋出售后的房款归曹婉所有，可用于投资理财，收益自享，风险自担；曹婉的工资、奖金、讲课费等收入归曹婉所有；张达的工资、奖金、讲课费及版税等收入归双方共同所有。

协议还指出，鉴于张达身体不便，由曹婉统一管理，用于支付张达医药费、营养补品及护工费、全家人日常生活开销、购买泛亚有色金属产品。

“如上述收入不足以支付乙方（张达）医药费、营养补品及护工费开支时，需由甲方（曹婉）用其个人财产填补；若有剩余，则归甲方所有。本协议非经对方同意，任何一方不得擅自修改或撤销。本协议甲乙双方于2015年4月25日在北京共同签署。”协议书载明。

协议签订后，曹婉还陆续购买了昆明泛亚有色金属理财产品合计达631.63万元。据张达儿子所述，此协议书形成之时，曹婉掌控银行存款3000多万元。

2015年7月，曹婉陪同张达赴美国治疗肺癌，一年半后，张达去世。张达的父母已先于其去世，除张达儿子和曹婉外，张达再无其他法定继承人，其去世后曹婉拒接将遗产分割给张达的儿子，因而引发诉讼。

曹婉主张，本案适用遗嘱继承，而非法定继承。同时认为，其与张达为十余年的合法夫妻，在张达身患重症要去美国治疗之际，曹婉始终与张达一起生活居住，日常生活均由曹婉陪同照料，双方子女均已过而立之年且均已组合家庭独立生活，二老并不期盼给双方子女带来赡养难题，事实上双方子女也均未尽到赡养义务，并且医疗费用高昂花费难料，双方希望用双方自己的财产予以支付，事实上也并未麻烦双方各自的孩子，望法院依法驳回继子的诉讼请求。

关于张达在美国看病的费用一事，曹婉与张达儿子的说法有冲突。曹婉称，张达治疗花费50万美元以上，因为无法报销，所以没有留存账单。此外，张达的儿子一家三口曾去美国照顾张达19个月，机票、生活费都是张达和曹婉负担，每月还要额外支付给张达的儿子6000元。

而张达之子则主张张达在美国治病期间购买了医疗保险，并使用了部分免费药物，因此看病没有花费太多钱，曹婉对此主张不予认可。

关于张达去世后其本人遗留的存款、理财情况以及曹婉的存款、理财情况，经当事人提交和法院调取银行明细，并经双方当事人对账，张达儿子主张继承发生时，张达与曹婉的夫妻共同存款合计约2171.58万元。

张达儿子向法院提出，主张继承303号房屋及位于美国纽约州的房产、信托资产、保单现金价值，分割303号房屋的房租收益、四分之一的银行存款份额即542.89万元等等。此外，还请求法院依法调查张达遗留的全部财产，公平公正予以分割。

审理期间，张达之子对《遗嘱》和《夫妻财产协议书》的真实性不认可，后经司法鉴定中心鉴定，签名字迹为真。

法院在2021年底作出的判决书中指出，继承自被继承人死亡时开始。继承开始后，有遗嘱的按照遗嘱办理，无遗嘱的按照法定继承办理。公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承。

法院认为，《遗嘱》系张达手写、曹婉和张达共同签署姓名和日期，属于夫妻共同遗嘱，符合遗嘱的形式要件，应属合法有效，并对《夫妻财产协议书》的真实性及效力均予以确认。

对于张达儿子主张《遗嘱》处分的财产并非张达和曹婉的夫妻共同财产一节，法院认为，对“夫妻共同财产”的理解应当包含夫妻各自拥有的个人财产，作为财产的所有权人，夫妻有权以共同遗嘱的形式对双方拥有的所有财产（包括共同财产和个人财产）作出在一方或双方去世后的处分安排。

由此，根据《遗嘱》和《夫妻财产协议书》的内容，法院驳回了张达儿子的相关诉讼请求。

对于境外房产及相关转账一节，法院认为，根据本案当事人提交的证据情况，本案无法确认该套房屋的登记情况和事实状态，双方当事人亦对该套房屋争议较大，且可能涉及案外人，故为保障双方当事人的合法权益，本案对此不予处理，双方当事人可另诉解决。

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公募基金二季报已经披露结束，界面新闻

其中，互联网主题基金成为风格漂移的重仓区，鹏华、华安、博时、银华、泰信、长盛旗下的6只互联网主题基金均在列。

鹏华沪港深互联网成立于2017年4月6日，截至二季度末规模仅有0.92亿元。成立以来，已经更换了四位基金经理，现任基金经理王海青自2021年10月27日接任以来，回报率为-18.56%。

季报显示，二季度，该基金前十大重仓股中新增了京东健康（06618.HK）、中科创达（300496.SZ）、思瑞浦（688536.SH）三只个股，而今年一季度新增的军工类个股振华科技（000733.SZ）、养猪龙头温氏股份（300498.SZ）、天康生物（002100.SZ）仍在列。

长盛互联网+成立于2015年12月28日，基金经理为赵楠，自成立至今回报率为65%。二季报显示，前10大重仓股全部进行了更替，汽车类个股比亚迪（002594.SZ）、银轮股份（002126.SZ）、常熟汽饰（603035.SH）、国防个股中兵红箭（000519.SZ）均在列。

对此，基金经理表示，基金投资目标是在于把握中国互联网行业发展及传统产业和互联网融合发展过程中的投资机会。

泰信互联网+除了重仓苏州银行（002966.SZ）、爱美客（300896.SZ）之外，二季度新增了有色金属类的华友钴业（603799.SH）、中国中免（601888.SH）等。

华安媒体互联网成立于2015年5月15日，现任基金经理胡宜斌自2015年11月26日成立以来，回报率为164.65%。二季度，基金前十大重仓股中，新增芒果超媒（300413.SZ）外，锦江酒店（600754.SH）、首旅酒店（600258.SH）、王府井（600859.SH）、宋城演艺（300144.SZ）等文旅类股票在列。

对此，基金经理表示，基金主要投资于媒体、互联网相关的行业或企业。报告期内，基金主要增持了部分调整充分的新能源、可选消费，并在基金合同范围内增持了部分服务业企业。

对此，很多投资者并不认同。“王府井是受益于免税概念的消费行业，锦江和首旅都是连锁酒店，这只基金又不是消费升级概念。”在评论区，有投资者表示。

除了6只互联网主题基金外，财通基金旗下的基金经理金梓才也出现了风格漂移。其管理的智慧成长、科创主题等多只主题基金，重仓股均为养殖畜牧业，被投资者戏称为“养猪专业户”。

二季度显示，财通智慧成长的十大重仓股中，有7只畜牧类个股，温氏股份（300498.SZ）、牧原股份（002714.SZ）、*农牧（603477.SH）、傲农生物（603363.SH）等均在列。而作为科创主题基金，财通科创主题的前十大重仓股中，则依然有天康生物（002100.SZ）、天邦食品（002124.SZ）等两只畜牧股。

白冰洋管理的中银证券健康产业，二季度新增了广汇能源（600256.SH）为第一重仓股。作为健康主题基金，第一大重仓股却是石化类个股，令不少投资者质疑基金严重风格漂移。

基金“风格漂移”这一行业痼疾，正在迎来最强监管。5月13日，证监会发布《优化公募基金注册机制促进行业高质量发展》的机构监管情况通报(简称“《通报》”)。《通报》提出，对存在6种情形的基金管理人在法定注册期限内采取暂停适用快速注册机制、审慎评估、现场核查等审慎性措施。其中，便包含了“长期投资理念弱，投资换手率高，‘风格漂移’问题突出”一类。

而对于基金产品追逐短期业绩这一问题，证监会4月26日发布的《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》(简称《意见》)表示，要督促基金管理人建立健全覆盖经营管理层和基金经理等核心员工的长期考核机制，将合规风控水平、三年以上长期投资业绩、投资者实际盈利等纳入绩效考核范畴，弱化规模排名、短期业绩、收入利润等指标的考核比重。

此外，《意见》还指出，要引导基金管理人坚持长期投资、价值投资理念，采取有效监管措施限制“风格漂移”、“高换手率”等博取短线交易收益的行为，切实发挥资本市场“稳定器”和“压舱石”的功能作用。

个人家庭理财在社会发展中，在提高居民的生活质量的进程中，起着非常重要的作用。每个家庭都希望过幸福美满的生活，但是首先我们应考虑有没有这样的能力?家庭该如何理好财呢，大家先来看下这个案例吧。一对年轻夫妻，有房有车，家庭年收入10万元，结婚两年，孩子一岁多，有定期存款3万元，月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)。

1.理财案例分析：

夫妻双方27岁都很年轻，整个家庭收入还行，且还有很大增长空间，但风险承受能力不是很强。对于这种类型家庭的投资目的是希望资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行，再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

2.理财产品组合：

(1)对每月剩余的资金，可以存银行，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他理财产品，如开放式基金等(或用做银保产品的期缴)。

(2)基金定投。每月拿出1000元，做两份基金定投，合理分散基金。

(3)从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品，剩余2万元，购买货币基金(T+2个工作日可以赎回)，收益稳定，既能作为日常紧急备用金，又可以作为以后每年保险的期缴金额。

3.理财建议：

(1)由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。

(2)孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后就可以一次性支取。

(3)客户家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗)，更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

第73篇，分享

（迄今为止，最费精力的一篇文章）

为啥我是家庭财务分账户管理的忠实粉丝？主要原因是它能带来妥妥的安全感。今天以一个案例说清楚这个方法怎么用，以及有什么优缺点。

客户家庭背景：

夫妻双方 37岁，儿子 10岁。

双方年收入40万，家庭年支出25万。

家庭现有储蓄80万。

和客户的沟通：

女士是位女强人，喜欢工作和赚钱，但因为要带娃，所以又无法全身心投入工作，虽一直奔波忙碌，但对生活并不满意。

我问她，你焦虑吗？

她说焦虑。

为什么焦虑？

因为钱不够多。

你想赚多少钱？

不知道，越多越好。

钱能给你带来什么？

她说，钱能解决大部分问题。

好，那我问你，你有哪些问题需要解决？

很多。

好的，我说我们坐下来梳理一下。

01需求梳理

我画了一张图。

客户年龄37岁

--离60岁退休尚有23年；

--家里有长寿基金，所以预计可以活到90岁，即退休后生活30年；

--在未退休前的时间里需要完成以下事情：

父母赡养；孩子的抚养包括教育与结婚；日常生活开支；退休金储备；旅游享受；换车等。

02量化需求

分清楚哪些是刚需，哪些是享受。

前者要用较安全的方式，后者可承担较大投资风险。

1、父母赡养：父母的应急资金20万。

2、子女教育：无留学想法，所以只需准备大学费用，每年6万，合计24万。

3、子女婚嫁：手里有两套房子，其中一套卖掉作为首付给孩子准备房子；结婚时给孩子准备留100万现金使用。

4、个人养老：计算完毕后需要每个月补充5000元养老，合计30年为180万。

（如何计算请看后面这篇文章日更23天：手把手教你测算退休后能拿多少养老金？）

以上为刚需。

客户仍有其他享受需求，比如旅游，比如换车等等。

这些为非刚性需求，所以可以承受风险高一点的方式。

03落地规划

1、父母赡养：20万存低风险银行理财。

2、子女教育：用年金险，每年投3.5万，投5年，大学领取24万。

3、子女婚嫁：用指数基金，首期投入20万，每年投入4万，假设3%的通胀，年化收益7%，可承受20%的*回撤，孩子25岁时可实现100万现值（156万终值）。

4、个人养老：分两部分准备，合计退休后自己补充养老金每月5000+（自己的社保退休后夫妻两人大约可以有1万+）。

A：指数基金：首期投入20万，每年投入2万，假设3%的通胀，年化收益6.75%，60岁退休后可以每月补充养老金2000元，合计30年。

B：养老年金：年缴3.5万，交10年，60岁后每个月领取3088元，领终身。

5、享受账户：每年结余2万，可以放到更高风险的投资里，比如股市等。

用表格来总结一下资金的分配：

分账户管理的具体安排：

04总结

好处：

1、明确欲望、责任、现实之间的关系，适当调整期望，有目标的工作；

2、不同账户可以对应不同投资风险；

3、量化目标，缓解焦虑；

4、其它，请拍砖补充

坏处：

1、分账户的规划和管理相对复杂；

2、其它，请拍砖补充

分账户规划，让我们认认真真面对现实，踏实生活~

~End~

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今天的内容先分享到这里了，读完本文《家庭理财案例》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多家庭理财案例、互联*资基金相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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