平安银行私人银行，平安银行私人银行什么意思

本文目录一览：

• 1、平安银行私人银行

• 2、华夏盛世基金净值

• 3、平安银行私人银行门槛

• 4、平安银行私人银行什么意思

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

从去年开始，招行、平安、兴业、中信等银行都将财富管理业务作为重要战略布局，且私行已成为多数银行的发力点。

目前，国内私行已形成领先者与追赶者的市场格局，其中领先者以招行为行业翘楚，追赶者中，平安银行、兴业银行、中信银行等股份行势头凶猛。

从银行*半年报来看，招行、平安、兴业、中信4家银行私行客户数均突破了5万户，其中招行更是超11万户。

另外，招商银行私人银行AUM超3万亿元。平安银行私行户均AUM也突破了2000万元。

招行稳坐头把交椅

平安紧追不舍

近年来，招商银行私人银行一直稳坐国内私人银行头把交椅。

上半年，招商银行无论是私行客户数、私行AUM、私行户均AUM均遥遥领先。

6月末，招商银行私行AUM(管理客户总资产)超3万亿元，达到3.13万亿元，较上年末增长12.78%。私行客户数增长11.97%，达到11.19万户。

平安银行私行AUM虽然还不及招商银行的一半，但增长快速。

6月末，平安银行私行AUM达到1.34万亿元，较上年末增长19%。私行客户数增长13.1%，达到6.48万户。

2021年上半年，招行户均AUM为2795.29万元。另外，值得关注的是，平安银行上半年户均AUM超过2000万元，达到2027.98万元。

另外，兴业银行和中信银行私人银行业务也实现稳定增长。

6月末，兴业银行私人银行客户突破5万户，达到5.32万户，较期初增加4892户，增长10.13%;私人银行客户月日均AUM6836.50亿元，较期初增加524.65亿元，增长8.31%。

截至6月末末，中信银行私人银行客户数达5.44万户，较上年末增长6.31%，管理资产余额7500.07亿元，较上年末增长696.80亿元。

不过，需要指出的是，各家银行对私行客户设置的门槛不同。如招行私人银行客户是指月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户。中信银行私行客户为月日均管理资产在600万元(含)以上的客户。

如何构建护城河？

“领头羊”招行升级私行战略定位

从财报来看，各家银行都很重视私人银行业务，且策略和优势不同。

兴业银行私人银行业务基于集团“投行与资管”的禀赋优势，聚焦特色与细分客群，加速私人银行客户分层分群经营，提升数字化运营能力，以客户需求为中心推动私人银行业务快速发展。

值得一提的是，今年5月，兴业银行获批筹建私人银行部，是近十年来监管部门下发的*一个私人银行专营机构批筹。

中信银行今年上半年继续深化客户分层经营体系，依托“线下网点+线上手机APP”全渠道，优化从大众客户到私行客户的链式输送。私行客户坚持增量客户营销拓展与存量客户经营维护“两手抓、两手硬”，升级*营销模型，提高客户经营效能，提升客户忠诚度。

平安银行私人银行于2013年正式启动，自“出生”即带有鲜明的集团基因，依托平安集团综合金融禀赋，进行资源整合，实现产品、人力、客户、资产的协同突破。

近日，平安银行董事长谢永林在2021年上半年业绩发布会上表示，未来中国私人银行空间巨大，目前仅平安集团内部便有着大量符合私人银行和财富管理服务标准的客户，但并未完全挖掘，因此未来平安银行私人银行和财富管理规模有着更多潜能和空间。

而作为私行业务的引领者，招行的一举一动都备受关注。

招商银行将私人银行作为大财富管理价值循环链的引擎，战略定位实现升级。换言之，由原来聚焦于向高净值客户提供“个人”服务转变为向私行客户及其背后企业提供“个人+企业”综合服务。

招行这样做的意图在于，打通客户投资端和融资端需求、客户境内外需求和客户零售需求与背后企业对公需求。

前不久，招行私人银行部总经理王晏蓉曾用“三级火箭”概括招行私人银行的发展：“一级火箭”是链式输送，即从2007年开始，依托雄厚的零售客群基础向上输送私行客户；“二级火箭”是资管大发展，从2012年开始，“货架”上的产品极大丰富，私行规模实现跨越式成长；“三级火箭”即公私融合，也就是从服务个人转向服务“个人+企业”，是招行私人银行又一次“动力切换”。

天风证券研报指出，私行已成为多数银行的重要发力点。未来银行将在投研能力、大类资产配置能力、市场化激励等方面加大力度。预测未来10年银行业财富管理规模的年均复合增速约为10％，2030年末将提升至449万亿元，具有零售先发优势的头部银行将获得更高增速。

2022年开年以来，市场持续调整，刚刚过去的2021年，市场结构性行情明显，权益类基金业绩由此出现大幅波动，其中相较于股票型基金仓位更加灵活的偏股混合型基金业绩差异更为明显，不过也有也一些基金历经市场考验展现出亮眼业绩。Wind数据显示，截至今年1月12日，有近一年业绩可比的1561只（不同基金份额分开计算）偏股混合基金近一年平均收益为-2.41%，首尾业绩相差超126个百分点，其中华夏行业景气以81.28%的收益率斩获偏股混合型基金近一年业绩*。值得一提的是，华夏基金旗下华夏磐利一年定开A\C、华夏盛世精选3只基金也跻身偏股混合基金近一年业绩十强，华夏基金也是*斩获4席十强席位的基金公司。

具体看来，偏股混合基金业绩十强近一年收益率均超过47%，华夏磐利一年定开A、C、华夏盛世精选近一年收益率分别为73.42%、72.69%和47.78%。值得一体的是，这些基金在年初以来的市场大调整中，也展现出较强的控回撤能力。截至1月12日，wind偏股混合基金指数年内涨跌幅为-4.24%，近一年业绩十强中*回撤幅度达7.84%，而华夏行业景气、华夏磐利一年定开A、C、华夏盛世精选同期涨跌幅分别为-3.85%、0.64%、0.63%、-2.04%。

值得一提的是，华夏磐利一年定开是偏股混合基金业绩十强中仅有的定增主题基金。业内分析人士表示，2020年再融资新政落地，定增市场逐步回暖，2021年全年参与定增的上市公司家数和规模均创下近四年来新高，定增金额接近9000亿元，可谓定增大年，得益于定增市场的火热，可参与定增的公募产品收益率也表现亮眼。银河证券数据显示。华夏磐利一年定开A2021年银河同类排名1/63。资料显示，华夏磐利一年定开基金由华夏基金定增投资先锋张城源担纲，他拥有12年证券从业经历，其中超4年公募管理经验，2011年以来，长期从事中小盘及定向增发等各类策略研究，具有丰富的定增市场投资研究经验。同时华夏基金具有丰富的定增市场投资经验，拥有业内领先的行业研究员团队，定增项目由研究员专人覆盖，以严谨的投研和决策流程力求把握行业、公司投资机会，同时与市场主流投行长期密切合作，把握优质项目资源，努力争取优厚折扣收益。业内分析人士认为，2022政策环境继续友好，定增仍然是再融资的主战场，政策红利仍将延续，同时定增项目储备丰富，定增市场活跃度有望继续提升，掘金机会广阔。

展望后市，斩获偏股混合基金近一年业绩*的华夏行业景气基金经理钟帅表示，对投资者而言，2022年将是充满挑战的一年，机遇与风险并存，决定市场运行方向的主线将从生产力转移到生产关系。权益市场虽然出现大级别指数牛市的可能性不大，但仍然会存在较多的结构性投资机会。在经济增速放缓、经济结构转型与权益市场流动性环境相对宽松的组合下，成长股仍然有较大可能性成为市场的主角。具体而言，他看好业绩复苏的高端制造业，困境反转的成长板块（如传媒和医药），从生产力到生产关系，重点是国企改革三个方向的投资机遇。

在中国经济高速发展的带动下，过去十年，高净值客群财富加速积累，私人银行业务在中国得到了长足的发展。有关数据显示，近几年，私人银行管理资产的增速是整体零售管理资产的两倍以上。私人银行业务对商业银行具有重要价值，抓住私人银行客户，就等同于抓住了财富管理业务的“皇冠”。

由于私人银行业务的重要性，平安银行将其列为实现零售银行转型的重要抓手。日前，平安银行宣布对其私人银行全面升级，开启私人银行2.0时代。

平安集团联席CEO兼平安银行董事长谢永林表示，作为平安集团高净值客户的主要经营阵地，平安银行私人银行从产品、科技、人才队伍等多方面进行全面升级，通过对标同业先进经验、盘活集团寿险客户资源、科技赋能私人银行财富管理三个方向的业务规划，改变传统模式，聚焦高净值客户产品与服务。截至2018年年底，平安银行私人银行的客户数达3万，资产管理规模约4577亿元。

打造更科技化的私行2.0

通过科技赋能，平安银行“智能化零售转型”战略正逐步落地，作为平安银行“未来最重要工作”的私人银行和财富管理，智能化显得尤为关键。谢永林表示，“在现在这个阶段，要发展私人银行和财富管理，不能走传统的老路，一定要把科技注入到商业模式当中。”私行2.0利用大数据、远程通讯、AI等科技赋能财富管理，以满足新时期私人银行业务的要求。

私行2.0侧重从客户角度出发，通过大数据KYP（Know Your Product 了解产品）和KYC（Know Your Customer 了解客户）等技术手段，在产品认购、签约环节严格遵守合格投资者认证要求，将客户自身风险承受能力与金融产品的风险等级相匹配，并利用AI技术打造智能服务模式，以“AI+客服”、“AI+投顾”、“AI+风控”等方式，全面提升客户服务能力和风险管理水平。

据了解，此次科技升级*的亮点之一，是在保证交易合规性的同时，实现了阳光私募等产品交易流程全线上化。从客户身份验证到付款环节，通过AI产品推介、AI视讯认证、CFCA认证合同签署等技术，在线上传认证资料，了解产品详情和风险，进行电子合同线上签署和远程视讯鉴证，极大节省了客户的时间，提升交易的安全性。私行2.0在远程视讯技术上的运用扩展了私人银行投资顾问的服务范围，对于企业家在沟通过程中提出的企业金融服务需求，也可以用远程视频方式提供即时全面的对公金融服务。

借助渠道、客户、产品、账户管理及风险管理五大引擎，私行2.0以科技赋能分支行、直营、寿险模式，同时通过生物识别技术，如语音、面部、指纹识别以及数据加密和反欺诈保护等风控技术，加强账户私密性，防范欺诈风险，保障信息及资金安全，打造更加安全的私人银行。

稳健投资与个性化财富管理并重

升级后的私行2.0，在财富管理方面更注重客户对稳健投资和个性化资产配置的需求。

私行客户的专享理财产品由专业产品团队秉持“策略先行”的产品理念精心挑选。针对高净值人士的资产配置和财富目标多元化的需求，专享理财产品完整覆盖固定收益、私募证券、私募股权、海外资产等各类产品，以满足客户个性化资产配置需求。

同时借助大数据和人工智能技术，平安银行私人银行为高净值客户提供基于市场实时环境变化的投资组合建议和专属财富规划，帮助客户实现资产保值和稳健增值。

在财富传承方面，平安银行私人银行搭建了以家族信托规划、保障传承规划为主体的金融服务和咨询平台，形成业内领先的家族传承业务，帮助高净值人群实现物质财富和家族精神的顺利传承。

提供管家式尊享服务

当前高净值客户对私人银行的服务需求，除了既有的资产保值增值外，还新增了财富保全和传承、金融社交，以及法律、税务等非金融的配套服务需求，这对私人银行的服务提出了更高的要求。

升级后的私行2.0依托平安集团综合金融优势，借助大数据、人工智能等技术，根据高净值客户需求精心定制，真正做到管家式的尊享服务。在高端服务方面，私行2.0的权益将完整覆盖健康、运动、教育、传承、文娱、公益、法税、本地八大服务体系，并围绕细分客群的需求，*推送“1+N”权益包。如针对企业家的企业传承需求，推出家族传承、法税咨询、上市咨询、商学院传承管理课程等专享权益。

同时，为满足高净值客户对于线上便捷服务和定制化服务的要求，平安银行私人银行近日在平安口袋银行APP上推出“私人银行”专区，客户通过手机登录平安口袋银行APP进入“私人银行”专区，即可享受为私行客户定制的专享理财产品和高端权益服务。与此同时，原平安集团旗下聚焦于高净值客户的私人财富管理平台平安财富宝APP也升级为平安银行私人银行服务平台，继续服务于高净值客户。

基于高净值客户交流投资经验、获取投资机会等需求，平安银行私人银行特别打造了私行客户专属的“投资圈”。客户可以在专属圈子中获取阳光私募、股权等优质的投资项目介绍，分享了解当前宏观投资动态，与高净值人士交流，更轻松地作出*的投资决策。

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