汇添富全额宝，汇添富全额宝货币基金怎么样

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• 1、汇添富全额宝

• 2、海富优势

• 3、汇添富全额宝货币

• 4、汇添富全额宝货币基金怎么样

北京12月29日讯 今日，上海海通证券资产管理有限公司发布基金经理变更公告，海通核心优势(A类850588；B类850005；C类850599)增聘基金经理李晨、于志浩，原基金经理李天舒因工作安排离任。

李晨有5年证券从业经验，2016年加入上海海通证券资产管理有限公司，曾任权益研究部研究员、专户权益部投资经理助理，现任公募权益部基金经理。

于志浩有5年证券从业经验，曾就职于*重型机械集团、WOODGROUP（戈朗（上海）海事技术咨询有限公司），2016年加入上海海通证券资产管理有限公司，曾任权益研究部研究员，现任公募权益部基金经理。

李天舒2014年11月加入海通资管，现任权益二部总监，海通核心优势、海通海蓝内需价值优选、海通滴石2号集合计划投资主办人，曾任海富系列、海汇系列、海通博观睿选集合计划投资主办人。曾先后就职于安永咨询、海通证券股份有限公司。

海通核心优势成立于2020年4月8日，截至2021年12月28日，该基金A、B、C份额今年来收益率分别为-15.08%、-15.09%、-15.50%，成立来收益率分别为1.39%、1.38%、0.57%，累计净值分别为1.4332元、1.4330元、1.4218元。

金融是现代的一大悖论。一方面日益普及，人人离不开；另一方面日益高端复杂化，普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新，产品条款越来越复杂。作为消费者，不懂却不能不买，怎么办？作为负责任的媒体，南都金融研究所推出新产品——“金融实验室”。力求用通俗的语言、专业的分析对各类金融产品进行拆解、评测，尽可能还原产品真相及真实价值。

利率*3.85%、保本保息、随时可取、存取免费——微信支付上新的银行储蓄，你会买账吗？近日，微信APP内低调上线了*叫做“银行储蓄”的新功能，吸引了市场和投资者的关注。目前，该服务处于灰度测试阶段，仅部分用户能够查看。本期南都金融实验室将为您拆解该产品，与工行原有定存产品、支付宝接入的银行储蓄产品以及零钱通、余额宝逐一比较。

零钱通接入的是易方达基金易理财、南方基金现金通 E等货币基金，与“余额宝”类似，属于货币基金类产品。而银行储蓄则属于银行提供的存款类产品，本金有保障。

按档计息，提前取也有收益

银行储蓄是银行在微信提供的存款类产品。用户可在微信开通银行存款账户，将资金直接存入该账户，由银行存管、派发利息，不需要跳转到手机银行APP或柜面就可以完成操作。也就是说，微信支付作为前端引流，底层的产品则是银行提供的定期存款产品。

从内测界面来看，目前与微信该功能合作的银行仅工行一家。用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户，选择存入存款，三年期利率3.85%。随时可取，不需要跳转到工商银行就可以操作。

从存取方式来看，微信版银行储蓄功能支持随时取出，即没到期取出也有利息。此外，目前微信银行储蓄功能的开通、存入和转出均为免费，不收取任何服务费。

不过，受第三方支付相关规定影响，微信银行储蓄设定了存入限额：起存金额为100元，单笔*5万元，具体以支付银行的快捷限额为准；转出时，如果转出到银行卡，单日单笔最多可转出6万元，月累计最多转出30万元。转出到零钱，单日累计最多转出1万元，年累计最多转出20万元。

那么，计息方式、利率有吸引力吗？微信版银行储蓄采用了按档计息，存满7天，即可获得7天通知存款利率1.10%，此外还有3个月、6个月、1年、2年定存，利率分别为1.54%、1.82%、2.10%、2.94%。*则是3年期定存，年利率为3.85%。

这个利率在行业内处于什么水平呢？据融360大数据研究院发布的《9月存款报告》显示，今年9月定期利率继续下降，其中银行3个月平均利率是1.444%，6个月期平均利率是1.703%，1年期平均利率是2.002%，2年期平均利率是2.642%，3年期平均利率是3.335%。相比之下，微信银行储蓄跑赢行业平均水平，有一定吸引力。

值得注意的是，微信银行储蓄打出了“随时可取、提前取也有收益”作为吸引，未满3年按提前支取利率计算收益，即本金×已存天数对应支取利率×已存天数÷360。举个例子，假设小王存入10万元，存入100天后提前取出，那么他的收益是多少呢？首先，100天即已满3个月未满6个月，因此按3个月支取利率1.54%结算。因此收益=10万元×1.54%×100÷360=427.78元。

PK工行定存产品：

微信版利率优势显著

都是工行定存产品，微信“银行储蓄”会比工行原有的定存产品更有优势吗？南都金融研究所对比发现，从起存金额看，微信版银行储蓄为100元，工行原有的定存产品为50元。不过，从利率水平来看，微信版银行储蓄最长期限为3年，没有5年期这一档，而工行原有定存产品没有7天这一档计息，3个月、6个月、1年、2年、3年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%。微信银行储蓄的利率均高于工行原有产品，哪怕仅对比3年期这一档利率水平，微信“银行储蓄”利率要高1.1%，这个差距可不小。

PK支付宝接入的银行储蓄产品：

支付宝产品利率更高，灵活不如微信版

事实上，“支付平台+银行存款”并非微信首创，早前支付宝便已经接入了江苏银行、廊坊银行、广东华兴银行的存款产品。那么，微信银行储蓄对比支付宝接入的银行储蓄产品，哪个更值得买？

由于支付宝接入的储蓄产品大多由中小银行提供，所以存入的门槛更低，利率更高，产品期限也更短。比如，支付宝上线的廊坊银行“利得利”165期*50元起购，185天年化利率高达4.7%，而微信上线的工行3年定存产品则需要100元起购，利率3.85%。

再从存款的期限来看，微信上线的工行定存产品根据定存时间的长短，按照3年、2年、1年、6个月、3个月和7天等不同期限计息，其中三年期定存利率能高达3.85%，7天定存利率1.10%。而支付宝上线的廊坊银行“利得利”系列产品则最少定存30天，最多定存185天，年化利率则在3.8%－4.7%之间。

不过，微信上线的工行定存产品在存取上更加灵活。比如，支付宝的“利得利”165期存款产品，资金转入后就不可撤销，到期前也不支持线上提前支取；但微信上线的工行定存产品可以随时取出，没到期取出也有利息。

PK零钱通、余额宝：

零钱通收益波动性更大

去年11月微信钱包就上线了新功能“零钱通”，时隔近一年又上线了“银行储蓄”功能，这两款产品又有什么差异呢？据NDFRI了解，零钱通接入的是易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金，与“余额宝”类似，属于货币基金类产品。而“银行储蓄”则属于银行提供的存款类产品，本金有保障，50万元以内本息受国家存款保险制度保障，风险更低。

从利率上看，微信“零钱通”的7日年化收益率为2.43%，比工行定存的7天定存利率1.10%要高。

NDFRI评测结论：

1、要保证安全又要支取灵活，可选微信银行储蓄；

2、要保本保息，资金取用有安排，可选支付宝上线的银行储蓄产品；

3、日常支付要用的零钱，优先选零钱通、余额宝，支付更便捷。

采写：南都

中国证券报

小伙伴们注意，微信版余额宝要来了！

腾讯新功能零钱通低调上线公测。据悉，用户开通零钱通后，可以将微信钱包里的资金直接用于微信支付所有场景的消费，并同时自动获取理财的收益。

这款被业内人士称为“微信版的余额宝”的产品，目前还只对部分用户可视，后续会陆续放开。

零钱通怎么玩？

零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务账户，用户通过【微信】-【钱包】-【零钱】-【零钱通】便可以直接进入，实现零钱理财。

用户可将微信零钱或银行借记卡资金转入零钱通，零钱通所有资金也可转出到微信零钱或银行卡，转入、转出均无手续费。零钱转入成功后，资金将实时到账，且受微信账户安全体系保护。

除了基础的转入转出功能，用户还可以在各个消费场景使用零钱通直接进行支付，并将其用于信用卡还款等。此外，零钱通还支持用户自动获取理财收益，*1分钱起购，并可随时申购赎回。

目前，零钱通已接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金，持续为微信用户提供更优质、更多样化的服务。

上线零钱通，对行业是共赢的好事

天相投顾投资研究中心负责人贾志表示，零钱通未来正式上线后，它对余额宝的分流作用和一定程度上的替代作用是毋庸置疑的，两者之间的关系就像理财通和支付宝之间的关系，理论上完全可以做到平分秋色。不过这类产品更重要的是它的应用场景，腾讯理财通还要有和支付宝对等的应用场景出现，才有能力和余额宝平分秋色。

他认为，微信上线零钱通，对行业是共赢的好事情。

首先，货币基金的流动性问题一直为监管层所担忧，货币基金给投资者长久的印象都是刚性兑付，但实际上它更应该被看作是一个现金管理工具，零钱通入局扩容，减少了单只货基规模过大可能带来的隐忧。

对投资者而言，多了一个可选择的优质互联网产品，提高了货币基金持有人的流动性和安全性，并且丰富产品可供选择的丰富性。

对于基金公司而言，互联网渠道的扩大有利于自身产品和公司规模的发展。尤其在银行理财子公司即将来袭的背景下，牢牢抓住互联网平台的合作机遇，对于扩大自身发展空间及市场份额有益无害。不过他也提到，预计规模较大的基金公司会更加从中受益。

他还提到，随着货币基金未来走向净值化的大趋势，货基的收益会受制于整个市场的利率环境、资金的宽松程度等，未来货基收益的差异不会特别大，货基更应该被当做一项现金管理工具，投资者更应该关注其流动性而非收益率。

另外，腾讯Q3财报显示，包括微信支付、QQ钱包在内的腾讯移动支付，按月活跃账户及日活跃账户计，保持在中国移动支付市场的领先地位——日均交易量同比增长逾50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。业内人士认为，腾讯移动支付的巨大市场将为零钱通带来可观的潜在增量。

实际上，早在2017年9月，微信就在内测“零钱通”功能，其功能与余额宝非常相似，但是针对几万名微信用户小范围测试，主要面向腾讯深圳地区部分员工和之前已经开通零钱理财功能的微信用户。不过，在余额宝被央行限额后，今年7月1日，微信零钱通也迎来了重大改变，微信零钱通单日的快速转出服务被限额到1万。这也让部分从余额宝过来的用户表示很无奈。

Q&A之 零钱通VS余额宝

Q1：什么是零钱通和余额宝？

A1：零钱通作为微信支付基础服务账户，具有将零钱或银行借记卡资金转入、转出及支付等功能（转入：将微信零钱里或银行借记卡里的资金转入到零钱通；转出：将零钱通中的资金转出到微信零钱或者银行借记卡；支付：微信支付时可以使用零钱通），旨在为微信用户提供更优质的、多样化的服务。

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。具有将余额或银行借记卡资金转入、转出及支付等功能，是移动互联网时代的现金管理工具。

Q2：零钱通和余额宝分别对接了哪些货币基金？

A2：零钱通目前已经接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金，为用户提供服务。货币基金不等同于银行存款，是一种可随时申购赎回的基金产品。

余额宝方面，目前共有13只货币基金接入余额宝平台，天弘余额宝、中欧滚钱宝、诺安天天宝A、景顺长城景益货币、华安日日鑫货币A、国泰利是宝、广发天天利货币E、银华货币A、融通易支付货币A、大成现金增利货币A、博时现金收益A、国投瑞银添利宝A、长城货币A。

Q3：零钱通和余额宝的收益分别如何计算？

A3：零钱通：交易日当天15点前转入的基金，第二个交易日开始计算收益，遇节假日将顺延至下一个工作日。若交易日当天15:00之后转入，第三个交易日开始计算收益。

余额宝：交易日当天15点前转入余额宝的资金会在第二个交易日进行份额确认，已确认的份额，会在次日15点前显示收益。（作者 徐文擎 李惠敏）

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