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理财小白开始理财时,总会有些不知所措。市面上有很多理财途径,如基金、股票、银行理财,等等,各自优劣在哪里,哪*才适合你呢?下面,从收益、风险和流动性三个方面对市场上十款常见的理财方式进行对比。
一、国债
国债是由国家发行的,用国家信用来背书,零风险。目前,主要有三年期和五年期,分记账式和凭证式,收益大概在3%~4%左右,可通过网上银行过银行手机APP等途径购买,十分便捷。不过国债的期限比较长,流动性差一点,但是能提前支取并"靠档计息"。
二、定期存款
定期存款的收益很低,风险也很低,只比国债高一点点,主要分活期,通知存款,定期一年、三年、五年,大额存款等,收益大概在0.3%~4%之间。定期存款受《存款保险条例》保护,当你的本息低于50万时,银行是可以进行全额赔付的。即便是银行破产、倒闭,低于50万本息的钱也是能够*安全的。但是如果储户的定期存款本息超过了50万元,超出的部分就会有受到损失的风险。不同银行的存款利率差异比较大,一般情况下,四大行相对低些,城商行和农商行等小银行高些。银行定期存款虽然有固定的期限,但是随时可以提前支取,只不过要损失一定的利息。目前有加息压力,建议以短期存款为主。
三、银行理财
银行理财的风险等级分为R1~R5,等级越高风险越大,不过总体来看还是比较靠谱的,一般都能达到预期收益率。大多数银行理财是封闭式的,不可以提前转让或赎回,只能持有到期。但现在越来越多的银行开始发行开放式理财,不过收益会低些。
四、货币基金
货币基金今年来表现比较好,拿余额宝来说,去年11月还只有2.5%,如今已经突破了4%,半年涨幅超过了60%。货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域,所以风险还是较低的。绝大部分货币基金的赎回是T+0模式,也就是提现当天就可以到账,只有很少一部分是T+1或T+2模式。
五、混合基金
混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。
六、股票基金
股票基金本质就是把钱给专业的机构委托专业人员帮你炒股,每支基金里会选择几十个股票进行投资,是所有基金里风险*的一种,它的涨跌要看篮子里股票的平均表现。股票基金相当于是股票篮子,那么它的风险自然要小于单只股票。股票基金可以随时赎回,不过之后提现到账时间有所差异,一般3-7个工作日能到银行卡。
七、保险理财
保险理财分为三类:分红险、*险和投连险,收益依次递增。*险和投连险的平均收益能达到5%甚至更高。分红险和*险都有保底收益,所以不会出现亏损的情况,但投连险的风险全部由投资者自己承担,风险较大。保险理财的期限一般很长,而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。
八、股票
股票收益其实更多与行情有关,就像2016年股市行情较差,A股跌了12.31%,俄乌冲突,各大股指纷纷大幅下挫。它的风险很大,可能连续涨了一个月,但一天就回到解放前。股票的流动性还是比较高的,在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停,随时都可以赎回。
九、黄金
今年第一季度,俄乌冲突,黄金作为主要避险工具,收益大涨,不过最近开始有所下跌。黄金价格受很多因素的影响,比如美元汇率、政治因素、石油价格等,所以整体风险还是相对较高的。从不同渠道购买黄金,赎回、提现的速度会有所差异,像从存金宝赎回,资金T+1个工作日到余额宝。实物黄金变现比较困难。
十、期货
指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。收益极大,但风险也极大,分分钟回到解放前,没有专业知识不要涉猎。
滨州日报/滨州网讯 4月21日,市十二届人大一次会议以来代表建议交办会议召开。市委常委、常务副市长张伟,市人大常委会党组副书记、副主任、秘书长郝吉虎出席会议并分别讲话。
会议要求,各承办单位要以“将心比心”的态度、“马上就办”的速度、“办就办好”的力度,努力把每一件建议办的实实在在、掷地有声,经得起人民群众检验。
据悉,市十二届人大一次会议期间,共收到市人大代表提出的建议194件,共涉及61个承办部门和单位。其中,第121001号、121007号、121116号等10件代表建议为2022年度市人大常委会重点督办的代表建议,采用市政府分管副市长领办、市人大常委会副主任牵头督办的模式重点办理。
有人问,想要理财,需要多少钱才能做呢?如果只是一个起步门槛的话,100元就够了。当然,如果想要获得更多收益,自然是越多越好。那么,如果只有100元,该怎么理财呢?一年能有多少收益?
只有100元该如何理财?
尽管只有100元,但可以做的理财还是有不少的。
首先,在保本型的理财中,就有定期存款和储蓄国债。定期存款的起存门槛为50元,储蓄国债的*购买额为100元,都在100元的范围内,而且都是保本保收益的。
其次,在低风险的理财中,可以买货币基金和银行现金管理类理财。货币基金的*起购门槛仅0.01元,银行现金管理类理财的*起购门槛为1元,都是可以买的。不过,银行现金管理类理财只能买银行理财子公司发行的,因为银行本行发行的现金管理类理财,起购门槛暂时还在1万元。
再次,在中风险的理财中,可以买的理财就因纯债基金、银行理财等等,纯债基金和银行理财的起购门槛基本都是1元,完全符合标准。不过,这里的银行理财不包括现金管理类理财,并且也必须是银行理财子公司发行的。
最后,就是在中高风险以上的理财中,100元可以买的理财就有股票类基金、股票等等。股票类基金的起购门槛*也是1元。股票就不好说,而且用100元去买股票,只能买单价在1元以下的股票,这样的股票并不多见。
可见,100元可以买的理财还是有很多的。那么,这么多的理财要怎么买比较好呢?此时就可以结合理财产品的风险和收益来确定。
首先,如果是不能承担亏钱风险的,那就可以买保本型和低风险型理财。保本型理财不用说,正常肯定不会亏,低风险理财虽然不保证不会亏,但亏损的概率很小,基本不用担心会亏。
不过,选择这两类理财的同时,也意味着放弃了获得较高收益的机会。因为这两种理财方式的*年化收益率估计也就只有4%左右,有些的年化收益率还不到2%。也就是买100元的,一年最多也就4块钱的收益。
其次,如果是想要尽可能获得高收益,那就是要中高风险以上的理财。股票和股票基金,都有机会让投资者年赚***以上,甚至更多。
如果手上只有100元的话,想要让理财资金能快速增值,选择这类理财方式就是比较好的选择。虽说这类理财的风险较高,但就算本金都亏完也损失不大。当然,在做之前*对它们有一定了解,就算不怕亏,可也不能随便亏。
再次,就是一种折中方案了,也就是既想要收益高一些,又不愿意承担太多的亏钱风险,此时买中风险理财就是最适合的了。比如纯债基金,年收益率达到3%以上还是比较轻松的,不过高的时候也难超过10%。
总而言之,100元要怎么理财比较好,除了要看理财产品的风险和收益特点外,还得根据个人的需求来看。
普益标准监测数据显示,本周在售的2318款银行理财产品中,平均预期收益率4.08%。除结构性产品外,本周29款产品(占比1.25%)预期收益率在5.00%及以上,其中预期收益率达到6.00%及以上的产品0款;1113款产品(占比48.02%)的收益率集中在4.00%-5.00%区间;1176款产品收益率在4.00%及以下,其中18款为外币产品,1158款为人民币产品。
本周24.03%的产品期限集中在3个月以下,平均预期收益率3.89%。1年以上期限的产品共95款,平均预期收益率为4.30%。240款结构性产品在售,其中46款产品挂钩利率,60款产品挂钩指数,13款产品挂钩期货,45款产品挂钩汇率,26款产品挂钩现货价格,5款产品挂钩股票,10款产品挂钩基金,35款产品未透露挂钩标的。
从人民币固定收益型产品的平均预期收益率来看,城市商业银行产品为4.24%,股份制商业银行产品为4.21%,国有控股银行产品为3.96%,农村金融机构产品为3.99%。
本周在售明星产品中,6个月以下的产品占比44.00%,6个月以上的产品占比56.00%,预期收益率*的产品是中国光大银行的“安心计划18月”,其年化预期收益率达5.21%。
本周在售银行理财产品收益TOP25
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本周资管热点及政策解读
近年来,金融科技被视为银行数字化转型的有力武器,成为商业银行竞争的新赛道。
日前,中国银行的金融科技子公司——中银金融科技公司在上海揭牌。随着工商银行、北京银行、中国银行等三家银行金融科技子公司在今年陆续开业。截至目前,已有9家商业银行设立金融科技子公司。
据梳理,各银行系金融科技子公司的发展脉络主要分为服务集团内及集团外两个方面。集团内,面向集团综合经营公司提供科技服务;集团外,通过大数据、云计算等创新技术,为同业金融机构提供全方位金融科技服务,或是通过打造开放银行平台,通过开放银行服务API,开展微创新,成为“银行端”和“场景端”的连接器。
银行业依靠金融科技开展业务越来越频繁,对于广大银行特别是中小银行来说,依靠人海战术、人情关系的金融营销时代逐渐成为过去式,只有具备更好的金融科技基础、大数据基础的银行才能更适合与互联网生态、产业互联网合作,以求在线上网点发展的浪潮中占据优势。因而目前部分大行和实力较强的城商行已积极布局金融科技,成立金融科技子公司。且对于银行自身来说,成立金融科技子公司对内可以更好地提升银行的科技能力,用市场化手段激励队伍,吸引更多的人才;对外,可以更好地输出科技能力。
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