嘉实基金(恒大财富)嘉实基金推荐

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2021年人口普查数据显示，我国65岁以上人口有超1.9亿人次，占比高达13.5%。老龄化正加速奔跑而来。那么，对于普通人而言，如何才能过上一个还不错老年生活呢？

世界银行建议，如果要想实现退休后生活水平与退休前相当，养老金的替代率需要达到70%以上。目前我国基本养老保险的替代率约45%，不想退休后生活水准下降太多，个人需要做好养老理财。

做好养老理财，既要实现资产的保值增值，同时也要有足够的安全性。

所谓的保值增值，就要求投资的资产，一方面能够抵御通胀的侵蚀，让货币的实际购买力不降低；另一方面，要实现资产的增值，实现真正的收益。安全性则主要是指，当退休之后，资产整体的稳健性较高。

Ps：随着刚兑的打破、理财收益率的持续下行，国内的公募基金被越来越多的投资者熟知和认可，养老投资本身具备长期属性，公募基金又是投资者长期投资的专业工具之一。在养老的投资上，通过基金投资打开向上收益的空间正在被更多的人接受。公募基金在权益类的投资上积累了24年的经验，是A股市场最专业的机构投资者，且有着非常严格的信息披露制度，是值得信赖的专业投资机构。

2018年3月，证监会发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，指导公募基金行业开发以养老为目标的FOF基金产品。养老目标FOF经过三年多的探索，为公募基金在资管领域积累了宝贵经验，也为个人养老金进入公募基金的重要手段与工具。截至2022年一季度末，共有50家基金公司发行了178只养老目标基金产品，规模达到了1085亿元。

为了实现这样的目的，以公募FOF为例，基金经理在管理养老基金的时候，通常会采用下滑轨道的大类资产配置策略，即随着设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，这一过程中权益类资产配置比例逐渐下降形成的曲线，即为下滑轨道。

以嘉实养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金为例，我们看一看这只基金的下滑轨道大类资产是如何配置的。

嘉实养老目标日期2050五年持有期FOF下滑轨道大类资产配置策略

这只基金针对的是2050年左右退休的人员，早期配置权益资产较多，而随着退休时间的临近，权益类资产的配置越来越少，固收类资产会越来越多，提升整体组合的安全性。

采用这样的大类资产配置，主要是基于权益类资产长期收益高，固收类资产波动小的资产属性，通过充分利用两类资产各自优势，在实现资产保值增值同时，在临近投资者退休时增强基金的安全性。

偏股型基金指数、偏债型基金指数和中长期纯债型基金指数走势对比

数据WIND；统计区间：2003.12.31—2022.7.26

此外，鉴于权益资产只有通过长期持有，才能提升获得更好回报的概率，养老基金往往会采用“持有期”策略，既要求基民买的每一份基金都要持有一定的时间才能赎回。

嘉实基金经过测算发现，当上证综指市盈率在20倍以下，持有偏股混合型基金指数五年，可以实现***正收益。

注：使用Wind偏股混合型基金指数（885001）进行测算，对应当日的上证综指PE水平，对于持有一年、两年、三年、五年分别进行收益率测算。持有时间越长，正收益概率越高，平均收益率越高。截止2021年9月1日；

实际上，养老理财准备的越早越好，投资者不仅能够大概率享受到权益类资产带来的高回报，同时也能享受“复利效应”带来的几何级财富的增长。

假如同样是投资10万元，年化利率为15%，投资不同的时间，其收益相差十分巨大，尤其是越到后期，差距越大。

不同投资时间的期末资产（单位：万元）

（计算公式：F=P（1+i）^n。F指的是期末本利和的价值,P指的是初期的金额,i指的是年利率,n指的是计息期数。）

所以，养老投资越早越好。

为助力投资者做好养老理财，嘉实基金通过多年的沉淀与积累，目前已经形成了较为完善的养老理财投资框架，并培养了一只具有卓越投资实力的养老目标基金投研团队。

在投资框架方面，嘉实基金从“战略+战术+选基”三个维度为投资持续创造α收益。战略配置方面，主要关注产品长期资产配置中枢与行业配置中枢；战术配置方面，关注战术层面的资产偏离、行业与风格偏离、信用与久期偏离；基金选择方面，重点从策略框架出发，深入跟踪与研究，建立完善的基金筛选流程与规则，创造持续稳定的基金选择Alpha。

在个人养老金管理方面，嘉实基金已建立了国内*的养老目标基金投研团队，并专门成立了FOF投资部，在大类资产配置、权益投资、固收投资、量化策略等方面形成了多背景优势互补，全面护航个人养老金业务持续健康发展。

风险提示：基金投资需谨慎。投资人应当认真阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征及其特有风险，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运作基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益或本金不受损失。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　2021年最后一天，恒大财富突然宣布调整兑付方案。

　　2021年12月31日，恒大财富解释，调整兑付方案原因，一方面原有兑付方案实施以来，仅兑付已到期投资产品，有投资者反映不公平；另一方面，因恒大财富投资的项目资金回笼不理想，原兑付方案难以实施。

　　小编注意到，目前恒大财富披露了未来3个月内的兑付方案，按照新本后息、等额兑付方式，兼顾所有投资者，每月向每位投资人兑付本金0.8万元。

　　恒大财富表示，将积极筹措资金，进一步完善后续兑付方案，后续兑付方案将于2022年3月下旬公布，同时，将通过通过转让、拍卖、设立信托计划、诉讼等多种途径，加快各类资产的处置变现，所得资金将全部用于投资产品的兑付。

　　再次调整兑付方案

　　“按照之前方案，本来最后一个工作日是兑付本金10%的，结果没等来到账，等来了新兑付方案公告。”一位投资者对

　　12月31日下午，恒大财富在官网披露公告称，现在公布未来3个月的兑付方案，新兑付方案即日起实施，原兑付方案暂停。

　　对于调整方案的原因，恒大财富表示，自2021年9月13日实施以来，广大投资者提出了很多宝贵意见，特别是原方案中仅兑付已到期投资产品，大多数投资者反映不公平；同时，因恒大财富投资的项目资金回笼不理想，原兑付方案难以实施。

　　因此，经过认真研究，本着公平稳妥原则，公布未来3个月的兑付方案，新方案将按先本后息、等额兑付的方式，兼顾所有投资者。

　　按照*的方案，未来3个月内，即2021年12月及2022年1月、2月，每月向每位投资人兑付本金0.8万元。剩余本金低于2.4万元的以剩余本金兑付完为止。

　　恒大财富表示，将积极筹措资金，进一步完善后续兑付方案，后续兑付方案将于2022年3月下旬公布。

　　小编注意到，此次新方案实施距离上次兑付方案出炉时隔约3个月。

　　今年9月13日，恒大财富兑付方案已经面向投资者出炉，共有3种方案，一种是现金分期兑付方式，一种是实物资产兑付方式，还有一种为冲抵购房尾款兑付。

　　具体来看，第一种现金分期兑付方案，范围仅限于合同约定期限到期的投资产品，投资产品到期后，在到期当月的最后一个工作日支付上述“现金分期兑付金额”10%，此后每满3个月，在第三个月的最后一个工作日支付10%，直到现金分期兑付金额全部支付完毕为止。

　　按投资者的投资规模，选择现金兑付方案的兑付力度，应该大于目前新方案中的每人每月兑付8000元。

　　值得一提的是，此前9月10日，恒大集团召开恒大财富专题会议，许家印在会上表示“很多员工和业主都拿着辛苦钱、血汗钱和养老钱来买了恒大财富的产品，我代表集团明确承诺一定要全部兑付，一分钱不能少。”

　　许家印还表示，按照恒大财富的兑付计划尽早兑付每笔资金，这是对广大员工业主和客户负责，是应尽的责任，也是最重要的义务。“我可以一无所有，但恒大财富的投资者不能一无所有！”

　　恒大当下忙于保交楼

　　保交楼和保兑付，成为当下压在恒大头上的主要任务。就目前而言，恒大工作的主要重心之一在保交楼上。

　　事实上，进入2021年12月以来，在各级政府指导下，在上下游合作伙伴、金融机构和社会各界的大力支持下，恒大在极其困难的情况下，复工复产保交楼工作取得成效。

　　12月31日，恒大集团官微披露，2021年岁末钟声将至，恒大全国100多个楼盘也迎来最重要的时刻——保质保量地向业主集中交付。

　　12月29日，恒大集团披露，虽然9月以来面临前所未有的困难，但恒大拒绝躺平，集团全体员工日夜奋战，全力冲刺，确保完成12月交楼3.9万套的目标。

　　恒大透露，特别是在2021年12月最后一周，恒大全国项目交付量呈现爆发式增长，自12月27日以来，贵州贵阳恒大文旅城批量交付1602套，辽宁沈阳沈抚恒大养生谷批量交付约1600余套，广东佛山郦湖城、滨江左岸等项目批量交付1303套，山西大同恒大翡翠华庭批量交付923套，甘肃兰州恒大翡翠华庭批量交付594套。

　　此前，12月26日晚，恒大集团召开复工复产保交楼周例会，总结了公司12月复工复产情况。截至12月26日，全国项目复工率为91.7%，较9月初“保交楼誓师大会”时提高40个百分点；复工人数8.9万人，在北方多个省份进入冬歇期的情况下，仍较9月提高31%。

　　据了解，目前，80%以上的主体、装修单位恢复了与恒大合作，80%以上的长期合作材料供应商也恢复了供货，签订了6869份材料供应合同，新的材料供应模式对“保交楼”最后的精装工程起到关键作用。

　　许家印还强调，绝不允许恒大任何一个人躺平，各级领导一定要带领全体员工，发扬永不放弃的精神，再接再厉、日夜奋战，不惜一切代价做好复工复产、抓好工程建设，就一定能将房屋交付给业主，就一定能恢复销售、恢复经营、还清债务。

券商中国

年初至今，A股市场经历了较大调整，波动也随之加剧，面对反复震荡的市场环境，对于想要平衡资产组合收益与风险的投资者来说，“固收+”产品往往成为较优选择。嘉实基金基石固收下的“固收+”赛道在业内表现较为出众，wind数据显示，近一年8只固收+产品回报超5％，跻身同类前1/5，基金基金打造力求低波动、增厚收益的系列“固收+”产品，为投资者提供满足理财替代的资产配置方案。

打造低波动“固收+”，满足居民理财替代需求

广义范围内的“固收+”产品为以债打底，权益资产增厚收益，但各家公司与各种产品对于+策略部分的配置和布局并不相同。嘉实基金在“固收+”条线中，特别根据不同风险偏好的投资者设计推出了不同细分类别的“固收+”产品，主要按波动性进行分类，可分为长期收益7％-8％、*回撤3％-5％甚至更高的高波动“固收+”，长期收益5％-6％、*回撤为2％-3％的中波动“固收+”，长期收益4％-5％、*回撤1％-2％的为低波动“固收+”，又可称之为“理财+”。

以嘉实鑫和一年持有期为例，该基金就是典型的低波动“固收”+定位，采用追求*收益策略，强调的不是高收益而是收益的确定性以及波动的可控性，因此该基金在控制回撤方面表现可圈可点，自2019年成立以来到2021年末*回撤未超过1.8％，直到今年在剧烈的市场波动中*回撤为2.57％，其在收益方面同样表现稳健，今年以来该基金净值增长率为0.37％，排名前1/10，近一年收益率为2.48％，并且成立至今年年取得了正收益，总回报为13.04％。

嘉实基金“固收+”最为突出的的特点就是采用多策略增强收益。其中，嘉实浦惠采用6个月持有期模式，一定程度上减少了频繁申赎带来的流动性冲击，采用“1+N”策略，在信用债等固定收益的标的基础上，通过权益、转债、打新等多种资产力争增强收益，在确保组合安全性和流动性、有效防范信用风险的前提下，平衡规模和收益波动，进而提供稳定有竞争力的*回报。数据显示，嘉实浦惠6个月持有A近一年获得4.17％的收益，于874只同类型基金中排名前1/5。

此外，嘉实方舟6个月滚动持有基金，采用成熟的TR策略，力争通过“战略配置资产、战术调整和策略类属”来增厚组合收益的小目标。其中，TR策略包括利率套利交易、信用策略、可转债策略、ABS策略和股票策略等。其*的优点就是可以通过多种手段，解决单一资产、单一策略无法应对市场环境多变的问题。在今年的复杂市场环境中该基金以1.11％的收益、排名前1/10的成绩证实了该策略的优势。

把握权益机会反弹机会，高弹性“固收+”力求增厚收益

能够把握权益机会反弹的高弹性产品属嘉实多利收益和嘉实多元收益，均为嘉实“固收+”阵营中二级债基类的代表产品。嘉实多利收益与嘉实多元收益在运作中均通过前瞻把握宏观趋势的方向性，根据不同的市况，*调整股债策略，努力取得稳定优良的收益。

嘉实多元收益主要采取的是多元化低风险赢利模式，在控制基金投资组合下行风险的前提下能够穿越各种市场变化，以债券+股票同时可投的多元方式实现灵活增收，因此近期表现较为突出。嘉实多利收益近一年回报达6.05％，嘉实多元收益A至今已平稳运行近十四年，总回报已达128.38％。

嘉实稳固收益C，作为市场上较为优质的“固收+”代表产品，该基金成立近十二年穿越牛熊也贡献了持续稳健的回报，至今总回报为86.01％，相比同期同类型基金可位列前1/5。

亮眼成绩的背后也离不开过硬的投研团队和科学的投研体系的共同加持，以及稳定的风险控制框架的保驾护航。作为最早深耕固定收益投资的基金公司之一，嘉实基金目前已经形成以货币、短债、纯债和“固收+”为核心赛道，以研究、投资和交易为一体的“大固收”业务平台，并形成更精细与更专业的分工。在此基础上，将基金经理擅长能力圈与产品策略相匹配，在投资管理中综合运用宏观研究、信用策略、股票行研、可转债策略、打新策略、国债期货、杠杆增厚、对冲套利等多策略，严控回撤，力求获取低波动、稳健收益。

嘉实基石固收早已于业内闻名，如今三大主线中的“固收+”赛道不仅展示出良好的业绩表现，也为投资者在震荡市收获了良好的回报，今后嘉实基金也将继续以不同客户的资产配置需求为中心，将长期积累的资产配置能力与前沿的理论研究成果充分融合，为客户提供不同市场环境下的*资产配置方案。

资讯

变更的公告

经上海市市场监督管理局核准，嘉实基金管理有限公司法定代表人变更为经雷先生，变更登记手续已办理完毕，变更后的《营业执照》统一社会信用代码仍为91310000700218879J。

特此公告。

附：经雷先生简历

经雷先生，董事、总经理，金融学、会计学专业本科学历，工商管理学学士学位，特许金融分析师（CFA）。1998年到2008年在美国国际集团（AIG）国际投资公司美国纽约总部担任研究投资工作。2008年到2013年历任友邦保险中国区资产管理中心副总监，首席投资总监及资产管理中心负责人。2013年10月至今就职于嘉实基金管理有限公司，历任董事总经理（MD）、机构投资和固定收益业务首席投资官；2018年3月起任公司总经理。

嘉实基金管理有限公司

2019年6月12日

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