2022定期存款利率一览表,2022年6月定期存款利率一览表

2022-07-25 2:51:52 基金 group

2022定期存款利率一览表



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(小尘4x/图)

钱在银行存得越久,利息却越少。如此“反常”现象近日出现在金融市场。这在中国金融市场上非常罕见。

据南方周末

其中,工商银行、农业银行与中国银行3年存款利率*为3.15%,5年存款利率则为2.75%。建设银行3年期定存达到5万元人民币可上调至3.15%,但5年期存款利率并不上调,同样出现明显利率倒挂。

部分股份银行与城商行也有类似现象,譬如招商银行3年期与5年期定期存款利率均显示为2.75%。

存款本质上是储户对银行的一笔投资,按照“高风险=高收益”的规律,存款期限越长、客户承担的流动性风险越高,回报率(利息)也理应更高。

然而利率“倒挂”为何出现?又会产生怎样的影响?

银行“用脚投票”

为什么市场上会出现银行存款利率倒挂?

上海国家会计学院金融系主任叶小杰公开指出,3年期、5年期存款利率“倒挂”是银行主动控制成本的一种表现。

存、贷息差是银行的主要利润来源之一,若银行的存款利率不变,贷款利率越低,息差部分的利润也就越低。

他解释,之所以会出现5年期存款利率比3年期还低,是因为银行预期未来存款利率还会下降,因此现在获取长期存款不划算。如果银行吸收的5年期存款过多,就相当于提前锁定了这部分资金的成本,不利于在后续随行就市降低成本。

而5年期的存款之所以低于3年期利率,是因为一旦利率会长期下行,如果维持高存款利率水平,就相当于提高了银行负债的成本。若要维持这部分利润,银行只能降低存款利率。

“倒挂”的一个大背景,是央行存款利率的市场化改革。自2015年10月起,央行放开了对存款利率的管制,允许金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。

2021年6月,存款利率自律上限确定方式改为“在存款基准利率基础上加上一定基点确定”。 调整之后,短期存款利率的上限水平明显比之前高,长期存款利率的上限水平则大幅下降。

2022年4月,央行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露,已指导建立了存款利率市场化调整机制,将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率(LPR)为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

由于受到俄乌冲突、疫情等多方面影响,监管出台了多项措施,鼓励金融机构为实体经济降低融资成本。

比如最近一年,1年期LPR和5年期LPR已经陆续出现下降,且5年期LPR在2022年5月下调15个基点、创下*降幅。LPR被视为“贷款基准利率”,伴随贷款利率逐步下降,为了调节自身利润,于是银行业存款利率顺势下调。

居民更爱存钱

存款利率下降实则早有征兆。

根据融360统计,2021年6月改革后,银行业定期存款短期利率持续上涨,长期利率断崖式下跌后走势平稳。直到2021年年底,2年、3年、5年期的存款平均利率相较于5月份分别环比下跌17.4BP、31.2BP、13.2BP。

自2022年4月央行确立存款利率市场化机制后,银行业已经进行过一轮利率调整。中国银行、建设银行的两年期存款利率,已经下调到了2.25%,工商银行下调到了2.5%。三年期存款利率,下调到了3.15%。

同时下调的还有大额存单利率,多家银行的下调幅度普遍在10个基点或以上。大额存单的起存金额普遍在20万甚至30万元以上,利率也较高,一直被视作较为优质的存款产品。

在上海某城商行担任理财经理的秦风表示,他所在银行的3年大额存单利率为3.4%左右,起购资金为20万。由于最近这项业务太过火爆,部分分行的起购门槛甚至涨到了40万,“基本是‘*’的状态,App一上线没几分钟就卖光了,客户都要刷手速。”

城商行、地方银行的存单利率通常略高于国有大行,因此也称为近年来不少银行客户的储蓄*。

疫情以来,居民的存款意愿持续上升。

根据央行数据,2022年5月人民币存款增加3.04万亿元,同比多增4750亿元。兴业银行首席经济学家鲁政委此前在研报中表示,2020年的经验显示,疫情会导致居民存款同比增速上升,而且存款同比增速会在较高水平上保持一段时间。

央行近期发布的报告也能印证上述判断,根据其2022年一季度城镇储户问卷调查报告显示,在消费、储蓄和投资意愿方面,倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%,比上季增加2.9个百分点;倾向于“更多消费”的居民占23.7%,比上季减少1.0个百分点;倾向于“更多投资”的居民占21.6%,比上季减少1.9个百分点。

“爱存钱”的人多了,消费意愿却在下降。国家统计局数据显示,2022年5月,社会消费品零售总额同比下降6.7%。1—5月,社会消费品零售总额同比下降1.5%。

据鲁政委观察,企业投资意愿尚弱,导致企业存款期限长期化但融资期限短期化。

这也引发了他的担忧,存款长期化、贷款短期化,加剧了资产端与负债端不匹配的问题。对于金融机构而言,私人部门存款意愿更高、贷款意愿更低,意味着贷存比监测指标的压力将减轻,但金融机构不仅要面对“资产荒”的挑战,也要面对平衡负债成本与资产收益的挑战。

激励私人部门“加杠杆”

经济学家辜朝明将上世纪90年代日本的经济衰退归因为“资产负债表衰退”(balance sheet recession),由于经济泡沫破灭,居民和企业资产大幅减值,令他们不得不节衣缩食偿还债务。

当所有人的行为都以偿还债务为*目标时,经济体中的借款人消失了。结果是,即便央行将利率降至零,也无人借款。大量资金囤积在金融体系当中,无法进入实体经济。

储蓄过多而投融资过少,导致利率不断下行,经济陷入通缩,此时货币政策,已经难以对经济起到作用,更多是要靠财政政策发力,也就是由政府部门来加杠杆。

招商银行首席经济学家丁安华撰文指出,个人消费和购房需求尚处于疲弱之态、预防性储蓄倾向上升。

2022年1-5月企业中长期贷款同比收缩超过1万亿(-17.5%),受疫情和政策不确定性双重冲击,企业新增中长期贷款自2021年7月以来仅有2个月实现了小幅同比正增长(1月和3月),企业加杠杆的意愿不足。

“目前市场上居民和企业仍在降杠杆。市场对私人部门资产负债表衰退还存担忧。”他认为,当前我国私人部门去杠杆的现象,与日本当年截然不同。我国并未发生经济泡沫破裂,居民和企业也并未陷入“资不抵债”之境。

因此,他建议,要在财政政策上继续发力,让政府部门和国企加杠杆,以此起到引导和撬动的作用,为私人部门重新扩张资产负债表提供激励。

(应受访者要求,秦风为化名)

南方周末




美国股票行情

当地时间7月5日,美国股市涨跌互现,但对于经济衰退的忧虑仍旧主导市场。随着越来越多的金融机构发布衰退警告,投资者对于未来走势仍偏悲观。

市场分析人士认为,从各项数据来看,美国经济活动已经出现降温迹象,随着美联储加息进一步提高消费者和企业的借贷成本,经济受到冲击已经在所难免,对于经济衰退的担忧,目前正在主导市场情绪。

美国商务部日前公布的最终修正数据显示,2022年第一季度美国实际国内生产总值按年率计算下降1.6%,较此前公布的修正数据下调了0.1个百分点。与此同时,亚特兰大联储编制的模型显示,美国经济在第二季度可能萎缩2.1%,在第一季度经济萎缩1.6%的情况下,这意味着美国经济将会符合“连续两个季度负增长”的技术性衰退定义。

目前,已有越来越多的金融机构发布衰退警告,这将进一步打压投资者信心,令市场持续面临抛售压力。

罗格斯大学经济学教授 尤金·怀特:将会发生的一件事是利率上升到某种水平,这将不可避免地导致经济收缩。因此这关乎如何实现软着陆,如何实现平稳过渡。

随着美联储为遏制通胀开始激进加息,经济衰退风险已不容忽视,许多分析师和投资者都表达了不安的情绪。美联储主席鲍威尔本人也承认,在美联储采取行动恢复物价稳定的同时,美国经济存在衰退可能性。据富国银行分析,以往伴随着经济步入衰退,美国股市的回落行情平均持续时间为20个月,平均回报率为负37.8%,这意味着美国股市仍有进一步下跌的风险。

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2022定期存款利率一览表 建行

很多储户在存钱的时候,都是喜欢对比银行之间利息,然后再选出银行利息高的存入,而中国建设是股份制商业银行,是我国五大银行之一,知名度比较高,深受大部分人民的喜爱,所以小编为大家准备了2022中国建设存款利率表,以供参考。

2022中国建设存款利率是多少

(一)活期存款:0.30%

(二)定期存款

1.整存整取

三个月:1.35%

半年:1.55%

一年:1.75%

二年:2.25%

三年:2.75%

五年:2.75%

2.零存整取、整存零取、存本取息

一年:1.35%

三年:1.55%

五年:1.55%

3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

4.协定存款:1.00%

5.通知存款

一天 :0.55%

七天 :1.10%

另外值得注意的是实际上建设银行挂牌利率会略高于官网利率,而且在每个城市的挂牌利率也有可能不一样。

一般存的定期是根据本金和存入时间来确定利率的,存的本金越大,时间越长,那么利率就越高,但值得注意的是,银行的利率不是一成不变的,基本上会随时间的变化而变化,具体要以官网公布的时间为准,有的时候时间过了,银行是有可能会调整利率的。




2022年6月定期存款利率一览表

6月30日,哈尔滨住房公积金管理中心为全市住房公积金缴存职工结转2021年7月1日至2022年6月30日利息。本次共为全市133万余名职工结付利息7.57亿元,同比增长0.61亿元,增长率8.76%,人均结息569元,已全部记入缴存职工个人住房公积金账户。

根据《住房公积金管理条例》相关规定,职工住房公积金每年结息一次,计息年度为上年7月1日至当年6月30日,结息日为每年的6月30日,结息后自动转存职工住房公积金账户。住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起,按结息日人民银行挂牌公告的一年期定期存款基准利率1.50%计息。

目前,结息资金已自动计入职工个人账户内,与余额一同转存为下一住房公积金年度的账户本金,无需职工到柜台进行办理。职工可通过公积金中心网上营业厅、手机APP、

来源 |龙视***


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