江苏红豆实业股份有限公司(科华生物)
江苏红豆实业股份有限公司(科华生物)
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红豆集团工业城全景。（资料图片）
在红豆集团旗下红豆男装一家门店内，顾客正在接受智能量体。（资料图片）
以针织内衣起家的红豆集团已经在市场竞争中奋斗了60多个年头。如今，红豆集团不仅持续做好纺织服装主业，同时也在橡胶轮胎、大健康、商业地产等领域开拓新的业务，并通过数字化、智慧化转型实现了企业的高效管理和现代化运营，让企业的各业务板块实现了可持续发展。
2020年是极不平凡的一年，突如其来的新冠肺炎疫情给企业提出了一系列挑战。如何在挑战中抓机遇？如何在变局中开新局？红豆集团在实践中探索了一条新路。
“在实现工业化和信息化深度融合的基础上，我们还要进一步促进先进制造业与现代服务业深度融合。”红豆集团董事局主席周海江认为，红豆集团打造的“智慧红豆”涵盖智慧设计、智慧生产、智慧物流、智慧零售，一系列的数字赋能为红豆集团打开了新的发展空间。
深耕前端，提高“含新量”
在江苏红豆实业股份有限公司衬衫厂智能车间流水线上，不同款式颜色的面料依次送达该去的工位。工位显示屏上，衣服工艺等指标实时显示，一旦质检员发现质量问题，面料将返回对应岗位修改。“以前是人围着衣服转，现在是衣服‘找’人。”该衬衫厂生产部工作人员张寒告诉
多年来，红豆集团不断在制造前端加强技术创新，提高工艺、装备的“含新量”。红豆集团热销的红豆居家柔软型内衣，精选柔软原料、采用9道柔软工艺、面料达到3级柔软标准，至今销售量已超过1亿件。持续创新让红豆集团的产品满足了消费者的新需求，把服装业和大健康产业“缝合”在一起。
创办于1957年的红豆集团以针织内衣起家，如今业务拓展至纺织服装、橡胶轮胎、红豆杉大健康、商业地产园区开发等多个领域。其中，纺织服装依然占据较大比重。今年以来，红豆集团旗下公司准确把握市场动态不断创新。比如，红豆男装推出暖绒衬衫，市场反响热烈，成为红豆男装的“爆款”产品。
升级终端，提高“含绿量”
入夜时分，红豆集团旗下公司红豆居家公司直播大楼里总是灯火通明。据悉，红豆居家公司今年的8000万元营收增长中，50％来自于直播带货收入。
作为最早参加“双11”促销活动的企业之一，红豆集团一直以来不断推动渠道创新，升级销售终端，促进绿色化发展。资料显示，“双11”期间，红豆集团全渠道销售额达11.63亿元，同比增长26％。其中，线上销售额同比增长19％，红豆居家公司“双11”期间全渠道销售额达3.2亿元。
“‘爆款’产品离不开绿色化，绿色化离不开成本最小化和功能*化。”红豆居家电商一公司相关负责人说，该公司运用行业大数据和会员大数据为消费者画像，让产品在改进、定价和广告推送方面都更加有的放矢。
该负责人介绍，红豆集团利用旗下红豆男装、红豆居家、红豆童装、红豆家纺等品牌拥有全球3000多家门店的优势，红豆集团积极开拓线上营销渠道。今年，红豆集团大力推进红豆小程序、微店建设，实现线下门店线上化，通过私域流量不断吸纳新用户，在该板块取得了同比700％的巨幅增长。
在“双11”预热期间，红豆男装通过多场小程序直播完成了2200多万元的销售额。在今年的“双11”期间，集团旗下品牌24小时在多平台不间断直播，为消费者提供具有针对性的产品解读。此外，红豆集团通过平台数据分析、横向对比、爆品热点预测等方式，在天猫、京东、拼多多、唯品会等主流电商平台*布局，为消费者提供让利以及适合的产品品类。在新的市场环境下，红豆集团积极开展业务布局，比如，红豆男装
跃上云端，提高“含金量”
2018年，红豆集团打造的纺织服装工业互联网平台已成为工信部核定的工业互联网平台试点示范项目。新冠肺炎疫情暴发以来，企业“上云”步伐加快。以红豆集团为牵头单位，联合中科海拓、中科院上海微系统与信息技术研究所等单位联合申报并中标了“2020年工业互联网创新发展工程——工业互联网平台应用创新推广中心项目”这一*项目。
“企业‘上云’是前提，含金量的提高离不开个性化定制、智能化制造、网络化协同和数字化管理。”红豆集团旗下橡胶轮胎板块上市公司江苏通用科技股份有限公司董秘卞亚波说，根据相关数据显示，国内40％左右的高速交通事故是由爆胎引起的，通用股份聚焦新一代安全轮胎，运用全新的高分子纳米材料，有效提升了轮胎的抗扎防爆性能，充分保证了轮胎的安全性。
去年11月份，红豆集团旗下红豆工业互联网有限公司通过了“国家高新技术企业”资质认证。公司通过应用穿戴式技术对日常穿戴进行智能化设计开发，推动传统纺织服装产业创新升级。在此基础上，深圳红豆穿戴智能科技有限公司和中科院深圳先进研究院等多个单位通力合作，研发推出动态心电监护跑步衣，为跑步者提供舒适穿着体验的同时进行稳定的心电监测，并产出准确的多样化数据，再一次提高了“服装、医疗、科技多方融合”的含金量。
据红豆工业互联网公司负责人介绍，打造“红豆—纺织服装工业互联网平台”意义深远。对于红豆而言，是在原业务的基础上，形成了平台层面的能力，打通服装生产各环节的人、设备、数据等要素，推进红豆智能化制造和产业化协同战略发展。对于整个行业来说，则赋予业内更多中小型企业数字化转型升级的能力，帮助解决纺织服装企业在实现智能设计、智能生产、智能服务、智能产品等数字化转型模式过程中遇到的共性基础技术难题，为开发者提供工业应用创新合作的生态共赢环境。
今年8月份，由世界品牌实验室主办的第十七届“世界品牌大会”发布了2020年《中国500*价值品牌》排行榜，“红豆”位居“品牌500强”第79位，品牌价值达到653.95亿元。在前不久举行的长三角企业家峰会上，红豆集团发起成立了长三角智慧零售服务产业链联盟。“以智慧零售作为切入口，加快线上线下深度融入，才能促进新型消费蓬勃发展。”周海江说，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，需要一大批代表高质量发展的自主品牌，更需要打造一批*品牌。（经济日报
经济日报
自去年*ST科华（此前证券简称：科华生物）与其子公司天隆公司曝出“百亿股权”之争以来，双方的仲裁案迁延日久，至今悬而未决。以至于，审计机构也因此事在2021年年报中出具了无法表示意见的审计报告，上市公司随后被实施退市风险警示，而子公司失控带来的后续影响也成为深交所问询的焦点。
*ST科华（SZ002022，股价8.62元，市值44.3亿元）于5月16日收到深交所出具的关于公司2021年年报的问询函，被问及10个方面的问题。
6月17日，*ST科华对问询函做出了回复。其中，就失去子公司控制权对上市公司主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面的影响，*ST科华表示，失去对天隆公司的控制对上市公司自身的主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面均不会产生重大影响。
科华生物官网
子公司失控对公司的核心竞争力未产生重大影响
在对深交所问询函的回复中，*ST科华称，公司有独立、完整的研发系统和产供销体系，有丰富的营销渠道等资源。其本身的分子诊断业务以面向血站、生物制品企业的血筛检测为主，与天隆公司以疾控、工业、临床为主要客户的分子诊断业务相互独立、互为补充。*ST科华还有天隆公司不具备的生化诊断和免疫诊断等体外诊断技术优势和丰富的产品系列。
根据上述理由，*ST科华认为，失去对天隆公司的控制对上市公司自身的主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面均不会产生重大影响。
另外，*ST科华还表示，在新冠疫情、医保控费、政府集采和国产替代进口的行业大背景下，自主研发和创新能力无疑是企业第一生产力，除此之外，产品注册能力、灵活高效的供应链、精益管理带来持续的降本增效、*诊断大数据采集能力等也正在成为公司努力提高的方向，未来也将构成企业的综合实力。上市公司据此认为，天隆公司的失控对公司的核心竞争力未产生重大影响。
不过，根据*ST科华披露的财务数据（模拟编制）可以发现，无论从营业收入、营业利润还是归母净利润等指标看，天隆公司都在上市公司内拥有举足轻重的地位。
以2021年度为例，天隆公司及*ST科华（不含天隆）的营收大抵相近，分别为19.91亿元、23.54亿元；但从营业利润、净利润、归母净利润看，天隆公司则占据*优势。在模拟编制的合并报表当中，天隆公司这三项指标分别占到上市公司整体的85.31%、87.66%、86.14%。
公告截图
*ST科华表示，天隆公司主要销售核酸提取、扩增仪器及配套试剂。2020年以来的新型冠状病毒肺炎疫情给天隆公司经营业绩带来爆发性增长，对公司合并财务报表各项认定及列报，包括营业收入相关科目、利润贡献和经营活动现金流具有重要影响。
此外，*ST科华还分别围绕公司核心竞争力、营运能力、盈利能力、偿债能力、持续经营能力等方面阐述了子公司失控所带来的影响，其得出的结论是，由于天隆公司与科华的业务、人员、财务均相对独立，天隆公司失控对上市公司的正常生产经营活动不会产生影响。因失控导致公司不能合并天隆公司的财务报表，除盈利能力有所下降外，公司依然具有良好的运营能力和偿债能力，不存在不能持续经营的情形。
未对天隆公司股权计提资产减值准备
问询函中还提到，2021年末，*ST科华其他非流动资产账面余额为18.63亿元，减值准备余额为0元。余额中18.6亿元为本期转入的天隆公司股权及商誉。问询函要求*ST科华说明，其他非流动资产的初始确认、后续计量等具体会计处理以及是否符合《企业会计准则》。
对此，*ST科华回复称，公司对天隆公司失去控制，同时也无法对其施加重大影响，对天隆公司的股权投资已不符合《企业会计准则第2号——长期股权投资》的相关规定，故公司将持有的天隆公司股权自“长期股权投资”转出。
由于天隆公司股权受到西安市未央区人民法院保全裁定的限制，对天隆公司的股权投资也不符合《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》关于金融工具、金融资产的定义。因此，公司根据《企业会计准则第30号——财务报表列报》的相关规定，按流动性将对天隆公司股权转入“其他非流动资产”后续核算。
另外，*ST科华还表示，2021年9月30日天隆公司未经审计的股东权益为23.5亿元，2021年1-9月实现净利润10.04亿元（未经审计），超过上年同期，并达到上年全年净利润11.03亿元的91.02%。*ST科华认为，天隆公司资产组的变现能力及可回收性不存在问题。公司管理层未发现转入其他非流动资产的天隆公司股权18.63亿元存在减值迹象，故未计提资产减值准备。
近日，江苏红豆实业股份有限公司（以下简称红豆股份）*刘连红辞职的消息，在业内引发热议。旧人退场，新人亮相。在外界看来，红豆股份此举不仅仅是人员变动，还有着多重意义。
热点聚焦
股权比例调整，董事长、副董事长、监事陆续提交辞职报告，80后高管成候选董事……
12月刚刚开始，红豆股份就大动作不断。先是发布股权比例调整公告，公司实际控制人家族成员间转让所持红豆集团股权导致实际控制人减少为五人。
随后，红豆股份便宣称，刘连红因红豆集团有限公司工作原因，申请辞去其担任的公司董事长、董事及董事会相关专门委员会的职务。辞职后，刘连红女士将不在公司担任任何职务。
此外，公司监事会主席、监事叶薇，副董事长龚新度也都提交了书面辞职报告。但卫士蓝高端猎头了解到，二人辞职是因为红豆股份对其工作另有安排。
深度爆料
针对自己辞职一事，刘连红在媒体采访中表示，红豆股份正牢牢把握“两个坚持”方向—— “服装主业升级发展”和 “智慧红豆建设”，这两方面并不是自己专业所长。“我的本届任期即将届满，在到期之前，我将提前交棒给更具专业能力的候选人。”
回顾红豆股份2018年的业绩，刘连红似乎真的不再适合做“红豆*”。据红豆股份2018年财报显示，红豆股份报告期内实现营收24.83亿元，同比减少8.89%；归属于上市公司股东的净利润2.07亿元，同比减少66.06%；基本每股收益为0.08元，同比减少66.67%。
利润下降超66%，难道刘连红的离开是为业绩不佳而买单？刘连红离开后，又有谁将接替她带领红豆逆袭呢？
后果分析
要知道，这些年红豆集团似乎正在淡出人们的视野。尤其是北方的消费者，对于“红豆”更多还停留在“居家内衣”的印象。成立于1957年，已经历尽60多年风雨的红豆将如何突破重围，其新*将是被关注的重点。
有业内人士向卫士蓝高端猎头透露，刘连红口中的候选人很可能正是与其一同提交辞职报告的叶薇。在12月3日发布叶薇提交辞职报告的消息之后，红豆股份在12月4日就发布了叶薇的工作安排，提议她为第七届董事会董事候选人。
叶薇是服装行业的一员老将了，她具备27年服装专业经验，尤其深入红豆股份经营管理。曾任江苏红豆国际发展有限公司企管科科长、企管部部长、服装技术中心总工程师。她本人也是中国质量认证中心首批首席质量官。
值得注意的是，此次与叶薇一同被提名成为候选董事的还有王昌辉，红豆股份为数不多的80后高管。他现任无锡红豆居家服饰有限公司营销三公司总监、红豆集团童装有限公司总经理。
据卫士蓝高端猎头了解，红豆股份主营业务以男装为主。2019年上半年，红豆股份共实现营收12.44亿元，其中男装占10.26亿。红豆男装更是以1360家门店数量遥遥领先其他版块的业务，知名演员吴京便是红豆男装的代言人。此次*更替风波，将在一定程度上决定着红豆股份未来发展战略的走向。
行业点评
如果说叶薇是凭借服装专业过硬，经验丰富上位，王昌辉的优势便是营销。他曾屡获红豆集团营销标兵，拥有丰富的品牌营销、全域运营、电商销售的实战经验。
有业绩才是硬道理。卫士蓝人力资本运营总监鉏综认为，引用外部职业经理人进入管理层对于利润堪忧的红豆而言是明智的，这也代表着红豆管理团队在向专业化和年轻化升级。但是，外部职业经理人能否适应新岗位？企业又能否赋予其足够的运营自由？对此，双方还需要磨合。
而且，在优衣库、ZARA等国际快时尚品牌都铩羽而归的当下，谁都无法否认服装行业难以赚钱的事实。故事的结局，还是要看业绩来说话。
据卫士蓝高端猎头了解，刘连红的年薪为168.09万元，你觉得叶薇和王昌辉的年薪该比这个多还是少呢？欢迎留言。
来源 | 零壹智库
月16日，红豆集团有限公司发布公告称，公司收到了《中国银保监会江苏监管局关于无锡锡商银行股份有限公司（筹）10%以下股东资格的批复》，并获得无锡锡商银行股份有限公司（以下简称“锡商银行”）筹建工作组通知，锡商银行已经完成发起人股东调整的相关工作。
此前在2019年9月，银保监会发出第19家民营银行——锡商银行的筹建批复公告，其中红豆集团持股25%，作为核心股东之一。
如今，锡商银行的半年筹建期已满，却出现股东“大换血”事件，因此业界热议是否会推迟开业时间。据相关人士披露：“无锡锡商银行筹建工作进展顺利，已在规定期限内递交开业申请，目前正严格按照相关行政许可要求推进各项工作”。究竟股东发生了哪些变化？股东退出原因何在？与其他民营银行相比的差异化定位体现在哪？围绕这些问题，本文为您揭秘锡商银行筹建背后的“前世今生”。
一、发起股东变化：开业之际，股东“两进两出”引热议
锡商银行是银保监会批复筹建的第19家民营银行，在2019年9月获批筹建，至今已度过了半年筹备期。此时在开业之际，出现两家股东推出、两家新进入的紧急情况，引起业内人士重点关注。
．持股比例：双象集团、感知技术占比发生变化
根据红豆集团披露的两则公告，零壹智库整理下表的持股比例对比情况：除了前后变动的两个股东之外，剩余6个股东之中，有两家公司的持股比例也发生变化：第一家是江苏双象集团，持股占比由9.95%增至9.99%；第二家是感知技术无锡有限公司，持股占比由6.12%降至6.04%。
．申报初期：8家发起股东，合计出资额20亿元
2019年9月，银保监会批复成立锡商银行之时，红豆集团对外发布公告称，发起人合计为8家企业，认购额总计为20亿元。同时，这8家企业均为江苏本地民营企业。
可以看出，出资*的两家分别是——红豆集团认购25%股份，出资额5亿元；江阴澄星实业集团有限公司认购24%股份，出资额4.8亿元；另外6个发起人的认购股份比例均在10%以下，其中江苏红豆实业股份有限公司作为红豆集团关联方，股份占比5%，综合来看红豆系的发起企业合计所占股份为30%，是*股东方。
．筹建期满：发起股东变阵，“两进两出”引关注
2020年3月5日，银保监会官网发布了《中国银保监会江苏监管局关于无锡锡商银行股份有限公司（筹）10%以下股东资格的批复》，同意2个发起股东与股份占比的调整事宜。
图 1：有关锡商银行调整股东与所持股份占比的批准公告
资料银保监会官网
零壹智库查阅了银保监会此前的批复文件，发现锡商银行被批复设立的时间在2019年9月16日，至今已超过半年筹备期。根据相关人士的表述，锡商银行已递交开业申请，但在开业之际却出现股东紧急更替，是其他民营银行开业时所少见的。
在银保监会发出股东资格批复文件之后，红豆集团于2020年3月17日再次发布公告，披露了锡商银行的股东名单与股本结构变化，可见股东出现了“两进两出”。
家退出的发起股东是——柯利达与南京德乐科技有限公司。其中，柯利达对外披露由于民营银行的筹建审批周期较长，出于发展战略考虑，并且与锡商银行筹建组、主要发起人充分沟通后，在锡商银行开业之前退出。此外，柯利达尚未实际出资，因此不会损害到其他股东的利益；而南京德乐科技有限公司暂未说明退出原因。
家新加入的发起股东是——江苏恒科新材料有限公司与江苏利创新能源有限公司。两家企业江苏本地民营企业，整体上均属于战略新兴行业，符合锡商银行作为“物联网银行”的发展定位，红豆集团在公告中介绍两家企业的发展情况
江苏恒科新材料有限公司成立于2011年3月16日，注册地位于南通市通州滨江新区（五接镇）恒力纺织新材料产业园，经营范围包括聚酯切片、差别化化学纤维生产和销售；乙二醇的批发，以上商品的自营进出口业务，普通货物仓储服务以及普通货物道路运输等，它是恒力集团下属子公司。据恒力集团官网披露，该集团位列世界500强第181位、中国企业500强第46位、中国民营企业500强第8位、中国制造业企业500强第13位。
江苏利创新能源有限公司成立于1997年12月24日，注册地位于江阴市利港街道西利路115号，经营范围包括太阳能电池、太阳能设备、风能设备的研究、开发、生产、销售，停车设备及其他机械设备、电子产品及其零配件的生产、销售；提供停车设备的售前和售后服务，机械式停车设备的安装、改造和维修；利用自有资金对外投资，自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。
二、海量招聘岗位：多达58个职务，筹备期招揽*人才
零壹智库通过浏览猎聘网发现，锡商银行在3月3日，发布了多达58个招聘岗位，尽管该行尚未开业，但可看出其筹备团队建设的相关安排。在这些职务之中，除了传统银行的对公、零售营销与审批风控岗位之外，还包括大量的数据分析、模型策略、应用系统开发等科技类岗位。
图 2：锡商银行公开招聘的58个岗位
资料猎聘网
．岗位所属部门：信息科技部招聘岗位高达19个
锡商银行招聘的58个职位，总共涉及10个业务部门，具体包括：信息科技部、个人金融事业部、公司银行部、金融市场部、营业部、信贷管理部、风险管理部、法律合规部、计划财务部、办公室。
作为一家民营银行，科技化基因是*特征，因此锡商银行信息科技部的岗位招聘数量最多，高达19个；排在第二的是个人金融事业部，招聘岗位数量为12个；排在第三的是风险管理部，招聘岗位数量为个。
图 3：锡商银行各部门的招聘岗位数量
资料猎聘网，零壹智库
．科技岗位特色：涵盖开放平台、应用系统开发
在信息科技部的岗位设置上，除了传统的测试经理、项目经理之外，还包括开放平台项目经理、互金基础平台项目经理、应用系统开发等特色岗位。
此外，锡商银行在个人金融事业部之内，也配置了多个涵盖技术属性的岗位，譬如算法工程师、数据分析师、模型策略分析师等。与之相对的，公司银行部仅有“客户经理/产品经理/业务团队负责人”一个岗位，充分彰显个人金融业务是该行发展重点，并期望通过科技力量来变革零售金融业务，发挥生态圈优势。
．岗位薪酬标准：仅个岗位明确公示
零壹智库在查阅锡商银行的招聘岗位信息时，发现大部分岗位的薪酬一项均为面议，仅有个岗位公布薪资为“10-15k”，即反洗钱岗、合规岗。这两个岗位都属于风控条线的基础岗位，由于至今尚未开业，因此该行的招聘信息披露更多是为了吸引*人才的关注，待正式开业后逐步明确各个岗位的待遇福利标准。
三、建造物联网银行：梦想很宏伟，如何做到差异化尚需验证
2019年，银保监会重启对于2家民营银行的批设，一家是仅用4个月时间完成开业的江西裕民银行，另一家就是尚未开业的锡商银行。此前，零壹智库在《全面解读第18家民营银行裕民银行：主打5G智能，乐信持股9.8%》一文中，介绍了各家民营银行的发展定位，其中2019年批复的2家，发展定位最吸引眼球，江西裕民银行提出“5G智能银行”概念，而锡商银行则宣布定位为“物联网银行”。
表 3：18家民营银行发展概述与业务定位
资料公开资料，零壹智库制表
锡商银行之所以定位于“物联网银行”，主要源于两项因素考量：第一，如今已开业的民营银行高达18家，并且普遍采用纯线上运营，产品服务竞争激烈，尤其是同样位于江苏省，苏宁银行已打下业务基础，因此要寻求差异化切入点；第二，无锡政府近两年注重物联网产业发展，具备物联网技术和物联网金融的先发优势，并且锡商银行相关人士提到：“主发起人拥有红豆万花城综合体、连锁专卖店等广泛的客户资源，因此借助线下渠道优势，加速线上与线下协同发展，开发具有物联网科技元素的个性化产品，聚焦零售金融、供应链金融、物联网金融、财富资管、金融市场五大业务板块”。
不容忽视的是，锡商银行刚刚经历了股东更替，尚且需要等待监管层的开业批复结果。同样是在2019年批复筹建的民营银行，裕民银行仅用4个月就完成了从筹建到开业，值得锡商银行学习其成功经验。此外，主打物联网金融的服务品牌，开业之后在产品设计、科技元素融入方面，能否真正凸显这一发展特色，仍需时间验证。
近期，银保监会首席检查官杨丽平也表示，鼓励政策性银行、商业银行与民营银行加强合作，弥补民营银行在资金实力、业务单一、合规风控等方面的不足。相较于早期布局的民营银行，锡商银行在开业后面临的竞争压力较大，一批优质客户基本被微众、网商等头部银行瓜分完毕，因此如何借助物联网来挖掘细分市场机遇，寻求差异化定位，是摆在锡商银行*的难题。现代科技的魅力在快速敏捷迭代，让我们共同见证锡商银行如何将宏伟战略落实到具体行动之中，使互联网用户真正感受到差异化价值，从而构建出一个区别于传统银行的物联网金融生态格局。
四、小结
锡商银行作为江苏省第2家、全国第19家民营银行，在度过筹备期之后，近期披露的股东“两进两出”现象，引起业界广泛关注。如今，锡商银行正在等待监管部门的批复开业结果，凭借着“物联网银行”这一独特定位与无锡本地扶持物联网产业的政策机遇，它能否真正实现物联网金融的使命愿景，尚且需要时间验证。同时，这家银行已经公开招聘50多个岗位，其中信息科技部相关岗位高达19个，可见对于科技能力的高度重视。
从长远发展的角度看，民营银行彼此之间应当加强合作，寻求差异化定位，并借助科技优势，拓宽与传统商业银行的合作领域，弥补自身存款资金、业务产品单一等方面不足，从而构建一个更为开放、体现普惠金融与智慧金融理念的生态体系。
End.
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