五大银行2022年存款利率表(零股财经网)

本文目录一览：

• 1、五大银行2022年存款利率表

• 2、零股财经网

• 3、五大银行2022年存款利率表20万起

• 4、各大银行2022年定期存款利率表

看一下2022年几大行发布的存款利率表——

（网络截图）

或许有些人太看不太懂，那就打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了。

10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了570元，还不如一年前就花出去。现在储蓄和理财这一选择，也不能***带来收益，改善我们的生活。

大环境下利率低行是趋势

可能有一部分人不理解，明明银行有给存款支付一定的利息，为什么会称其为“负利率”，这似乎不符合“负利率”的概念。

从实质上来讲，“负利率”的说法是事实，即银行存款到期的本息，跟不上物价上涨及货币贬值的速度，而现在存在银行的钱利息越来越低，对于储户而言其实就是负利率。

那么银行定期存款利率下调对我们意味着什么？随着疫情影响全球的经济，零利率或者负利率的脚步离我们越来越近。据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。

也就是说，一万元存银行，一年后本息收益为9950元。不仅没有利息收入，银行还要收取“保管费”。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

所以我们要一定要看清两大趋势：全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。

继绝味食品（603517.SH）、周黑鸭（01458.HK）和煌上煌（002695.SZ）之后，卤味品牌上海紫燕食品股份有限公司（以下简称“紫燕食品”）谋求A股上市，试图改写“卤味三巨头”的市场格局。

作为一家卤制食品生产商，紫燕食品产品定位以佐餐消费为主、休闲消费为辅，主营产品为夫妻肺片、百味鸡、藤椒鸡等禽畜产品以及蔬菜、水产品、豆制品为原材料的卤制食品。

招股书显示，紫燕食品是典型的家族企业，钟怀军、邓惠玲夫妇及其子女钟勤沁、钟勤川、女婿戈吴超合计持有公司85.98%的股份，是公司的共同实际控制人。

7月7日，证监会官网显示，紫燕食品网友分享获通过。不过，发审会上，发审委对公司经销模式提出重点质疑，要求紫燕食品说明不控制经销商的依据是否充分，经销商经营风险是否由公司承担，对前员工经销商的销售是否成重大依赖等情况。

业绩靠“自己人”

在卤味赛道中，紫燕食品的市场占有率有限。《中国餐饮品类与品牌发展报告》显示，2020年，绝味鸭脖以8.60%的市场占有率*，周黑鸭和紫燕食品则分别位列第二和第三，市场占有率分别为4.60%和3%。

从业绩来看，2018年至2021年上半年，紫燕食品实现营业收入分别为20.02亿元、24.35亿元、26.13亿元和14.05亿元，同期归母净利润分别为1.24亿元、1.38亿元、3.89亿元和1.75亿元。客观的说，公司利润增速非常不错，其业绩水平与周黑鸭、煌上煌相当，但与绝味食品仍存在一定的差距。

招股书披露，紫燕食品近九成营收来自鲜货产品，其中又以夫妻肺片为主打产品，占三成营收。2020年，紫燕食品一年销售超8000吨夫妻肺片，营收超8亿。

不过，财经网注意到，紫燕食品业绩增长主要靠“自己人”。

与周黑鸭自营门店销售，绝味食品、煌上煌加盟店销售模式不同，紫燕食品以经销模式为主，即“公司——经销商——终端加盟门店——消费者”的两级销售网络。

根据招股书，经销模式下，紫燕食品根据各经销商管理的终端加盟门店数量，向经销商收取相应的加盟费用，经销商根据市场开拓情况向终端加盟门店收取相应的加盟费用，相当于将开店压力转移至经销商。定价方面，经销商销售给终端加盟门店的价格以及终端加盟门店销售给消费者的价格由经销商制定，仅需提前向公司报备。

值得关注的是，紫燕食品的经销商又以“前员工经销商”为主。报告期各期，紫燕食品对前员工经销商销售收入占营业收入比例分别为89.23%、86.61%、84.44%和79.58%。

报告期内，紫燕食品的经销商实际控制人中有12名公司前员工，这些员工从公司离职前主要为区域管理团队核心人员，包括公司实控人的亲戚，还包括紫燕食品原总经理等核心员工，而且公司前员工一离职便成为紫燕食品经销商。

其中，赵邦华2008年10月-2016年12月担任紫燕有限（紫燕食品前身）总经理，而且公司成立时，赵邦华还曾为公司实控人钟怀军代持股份；邓绍彬系邓惠玲的兄弟，离职前担任紫燕有限南京区域负责人；谢斌系邓惠玲的姐妹的配偶，离职前担任合肥紫燕总经理；汪士龙离职前合肥紫燕总经理、重庆川沁总经理；王君平离职前任济南紫燕食品有限公司总经理、山东紫燕总经理。

图源：紫燕食品招股书

上述离职员工实控的企业也“摇身一变”成为紫燕食品的大客户。赵邦华实控的上海颛瑞餐饮有限公司（以下简称“上海颛瑞”）、邓绍彬的南京金又文、汪士龙实控的合肥翔合食品贸易有限公司、王君平实控的山东邦晟食品有限公司，报告期内一直是公司的前四大客户。

经销模式乱象丛生

依靠经销模式，紫燕食品实现了业绩增长，但财经网注意到，其经销模式疑点颇多。

首先是紫燕食品第一大客户上海颛瑞。该公司于2018年12月3日注册成立，成立当年便成为紫燕食品第一大客户，且2018年对紫燕食品的采购额为5.37亿元。这意味着，上海颛瑞在注册后的一个月内便能拿出超5亿的采购额，而该公司的注册资本仅100万元。

其次，紫燕食品报告期内的第五大客户武汉川蕊食品贸易有限公司于2022年5月12日被注销，注销原因不明。另据天眼查显示，该公司大股东褚思蕊曾是紫燕食品全资子公司武汉仁川食品有限公司的监事。

此外，紫燕食品向前员工经销商比向非前员工经销商销售产品的单价差别较大。

报告期各期，紫燕食品对前员工经销商销售夫妻肺片的销售单价分别为83.54元/千克、94.36元/千克、106.95元/千克、106.73元/千克；对非前员工经销商销售夫妻肺片的销售单价分别为82.05元/千克、85.54元/千克、99.67元/千克、101.18元/千克，公司向前员工经销商销售夫妻肺片比向非前员工经销商的销售单价分别高出1.49元/千克、8.82元/千克、7.28元/千克、5.55元/千克。

以紫燕食品2020年8000吨的夫妻肺片销量估算，前员工经销商销售收入将比非前员工经销商销售收入高出5800万元。

但奇怪的是，除2019年前员工经销商毛利率略高外，其余年份前员工经销商毛利率均低于非前员工经销商毛利率。

图源：紫燕食品招股书

财经网还注意到，紫燕食品对经销商较为大方。报告期各期，公司折扣及返利金额分别7450.10万元、1.03亿元、2.12亿元和1.12亿元，占营业收入的比例分别为3.72%、4.21%、8.11%和7.99%。紫燕食品称主要是为了激励经销商开拓市场、扩大市场份额，公司进一步加大了返利力度。

事实上，采用经销模式虽然降低了管理难度和运营成本，但也拉低了紫燕食品的利润空间。

报告期内，紫燕食品综合毛利率分别为25.40%、25.46%、30.45%和27.09%，相比之下，绝味食品、周黑鸭等同行业公司综合毛利率分别为42.10%、42.69%、43.21%、42.53%。

门店扩张，食品安全管理难度大

依托经销商快速扩张门店数量，截至2021年6月30日，紫燕食品终端品牌门店合计超过 4700家。

紫燕食品坦言，公司产品以鲜货产品为主，对于销售过程中的存储环境及卫生条件要求较高。对品牌门店检查主要通过公司不定期抽检，以及经销商按协议约定对门店进行的定期巡检管理。

随着门店数量增加，公司在日常管理中对门店的抽检频次难以达到较高水平，若个别经销商未按照合作协议的约定进行门店管理，或其经营活动有悖于公司品牌的管理要求，将对公司经营效益、品牌形象造成不利影响。

2021年9月12日，紫燕食品上海沪光路门店便被当地市民举报店内出现老鼠。随后，紫燕食品发布对涉事门店的处罚决定，称已勒令该门店停业整顿，对该区域经销商予以处罚，并取消该加盟店店主的加盟商资格，罚没保证金。

此外，紫燕食品还曾因食品安全不合格而遭受行政处罚。

2019年4月，紫燕食品全资子公司广州川沁食品有限公司生产的红油笋丝（散装称重），因经检测微生物项目不合格，被处以没收违法所得51.90元并罚款2万元。蹊跷的是，广州川沁食品有限公司已于2020年11月23日被注销。

2020年6月，上海紫昊在天猫商城（紫燕食品旗舰店）所售产品被认定涉嫌虚假宣传（未标明包含食品添加剂），被处以5000元罚款。

对于卤味企业而言，门店数量是抢占市场的重要砝码。但长期来看，门店质量或更为重要。

2018年至2021年上半年，紫燕食品新增加盟门店940家、1053家、1226家和633家，退出数量193家、391家、372家和273家，退出主要系因经营不善、市政拆迁、租约到期等原因而终止经营。

五大银行2022年存款利率表20万起

近期，不少全国性商业银行出现了3年期和5年期存款利率持平甚至倒挂的现象。分析师表示，这表明银行预期未来货币政策会继续保持宽松，中长期利率或继续下行，因此持有长期负债的意愿下降。

据界面新闻不完全统计，以整存整取的定期存款为例，在国有五大行中，中国银行和交通银行3年和5年期存款利率明显倒挂，其余银行3年和5年期利率均处于持平状态。

比如，中国银行3年期存款利率为3.15%，5年期为2.75%；交通银行3年期存款利率为3.2%，5年期为3.15%；工商银行3年和5年期存款利率均为3.15%；农业银行、建设银行的3年和5年期利率均为2.75%。

此外，一些全国性股份制商业银行也出现了3年、5年期存款利率相同的情况。比如，招商银行3年和5年期存款利率均为2.75%，上海浦东发展银行、兴业银行3年和5年期存款利率均为2.8%。

存款利率倒挂并非*出现。比如，2016年时，部分银行就曾出现5年期存款利率低于3年期的反常现象。分析师表示，这主要是因为银行对未来利率下调存在预期，因此不愿意持有过多的长期负债所致。

“（本次存款利率倒挂）说明大行认为未来中国经济可能还会处于一个较弱的态势，长期的经济增长中枢或会进一步下降。同时，在整个流动性宽松的背景下，银行对于5年期这种期限较长的负债需求不大。”信达证券固定收益首席分析师李一爽对界面新闻表示。

2022年第一季度，中国经济同比增长4.8%。植信投资研究院认为，受新冠疫情影响，二季度中国经济同比增速或降至0.5%，上半年增长2.7%，完成政府工作报告制定的全年增长5.5%左右的目标难度很大。在稳增长目标下，我国将保持宏观政策的既定方向，积极财政政策继续加快支出进度，稳健货币政策偏松操作力度预计只增不减。

分析师进一步表示，在当前经济背景下，3、5年期存款利率倒挂，在一定程度上说明银行认为未来货币政策保持宽松的概率较大，中长期利率可能会继续下行。

“今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。未来利率环境可能存在继续下行的可能，并且银行短期内获取长期限负债的需求也不大，这降低了（银行）提高长期利率的动力。”中国银行研究院研究员梁斯说。

东方金诚国际信用评估有限公司金融业务部副总经理李茜表示，商业银行通过3年期和5年期利率倒挂方式以引导客户短期存款，优化负债结构，降低负债成本，也可为未来贷款利率下调预留空间。预计年内大行仍将保持利率倒挂趋势。

今年以来，央行下调了逆回购利率与中期借贷便利（MLF）操作利率各0.1个百分点。在此基础上，1年期贷款市场报价利率（LPR）下行0.1个百分点，5年期LPR下行0.2个百分点，推动了贷款利率较大幅度下行。

中国人民银行副行长潘功胜6月在发布会上表示，今年1-4月，企业新发放贷款平均利率4.39%，创有统计以来的*水平。根据央行货币政策委员会2022年第二季度例会的表态，分析师预计央行将继续维持总量宽松，市场利率或进一步下行。

梁斯还表示，3、5年期存款利率持平或倒挂会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。

李一爽表示，存款利率倒挂的现象可能还会持续一段时间，或在经济出现明显复苏迹象后有所减弱。

冠苕咨询总经理周毅钦则提示道，3、5年定期存款利率倒挂可能会对即将推出的养老储蓄产品造成一定程度上的定价困难。“定高了，有悖于当前的利率曲线，定低了，客户的投资积极性不高。”他说。

3月4日，中国银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，明确“支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点”，初步拟由工、农、中、建四家大型银行在部分城市开展试点，单家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。

最近，纪先生准备将建设银行的10万元存款由活期转为定期。他在建行手机银行上试算后发现，如果将10万元存3年定期，年化利率为3.15%，3年后预计获得利息收入9450元；但如果存5年定期，年化利率变成了2.75%，5年后预计获得利息收入13750元。

建行手机银行截图

“一般不是存期越长，利率越高吗？”纪先生向《中国银行保险报》表达了疑问。

通常情况下，银行存款期限越长，相应的利率也会越高。不过近期，《中国银行保险报》注意到，工商银行、中国银行、建设银行等大型银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。

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为何“倒挂”？

融360数字科技研究院分析师刘银平向《中国银行保险报》指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。

工商银行手机银行显示，目前工行5000元起存的3年期定期存款利率*可至3.15%；50元起存的5年期定期存款*利率为2.75%。

工行手机银行截图

《中国银行保险报》查询中国银行手机银行后发现，目前中行3年期定期存款*利率为3.15%，5年期定期存款*利率则为2.75%。起存金额达到2万元以上，即能触发3年期存款*利率。

中行手机银行截图

究其原因，刘银平认为，一方面，目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。

“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，从整体形势看，利率环境未来可能存在继续下行的可能，短期获取长期限负债的需求不大，这降低了银行提高长期利率的动力。

另一方面，梁斯认为，3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。

根据人民银行在2015年10月24日最后一次更新的金融机构人民币存款基准利率调整表，目前，3个月、半年、1年、2年、3年定期存款基准利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币5年期定期存款基准利率。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表

（2015年10月24日）

图片来自人民银行网站

在存款实际利率制定方面，自2015年10月，人民银行放开对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。

2021年6月21日，存款利率自律上限确定方式进一步优化为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

2022年4月，人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

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下半年利率下行速度或放缓

无论是3年期还是5年期定期存款，今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。

4月25日以来，多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下调了10个基点。

与此同时，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。

接下来，这一趋势是否将延续至下半年？

刘银平表示，受监管和降成本双重影响，4月25日起银行定期存款利率整体下调。其中，国有银行和股份制银行率先下调，5月份以来，地方性银行跟随下调，本轮利率调整已进入尾声。

“考虑到监管仍在引导市场利率下行，银行净息差仍在收窄之中，下半年定存利率仍有一定下调空间，但由于银行揽储竞争激烈，所以存款利率降幅会收窄。”刘银平称。

上海金融与发展实验室主任曾刚向《中国银行保险报》指出，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。

随着我国存款自律定价机制的市场化程度进一步提升，存款基准利率不仅与贷款利率相挂钩，也在跟随市场利率变动而变动。因此，曾刚认为，下半年存款利率维持现状的可能性更大，也不排除出现上行的可能。

梁斯指出，今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。当前一揽子政策正处于落地生效阶段，如果疫情不再度反复，经济将呈现稳步复苏，预计政策调控将重回稳健。

梁斯认为，为切实为企纾困，进一步做好稳增长工作，预计利率体系仍有继续下行的可能，但速度将有所放缓。

实习

编辑 韩业清

中国银行保险报

今天的内容先分享到这里了，读完本文《五大银行2022年存款利率表》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多五大银行2022年存款利率表、零股财经网相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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