活期利息2022*利率表(601988股票行情)

本文目录一览：

• 1、活期利息2022*利率表

• 2、601988股票行情

• 3、农行活期利息2022*利率表

• 4、活期利息2022*利率表中国银行

一、存款正式降息

（一）存款利率浮动上限被鼓励下调约10BP

存款降息的举措影响深远，涉及到银行的资金成本和储户的收益，在理财破净、股市不振的背景下，大额存单、特色定期存款等一些相对较高收益的存款产品近期受到投资者的喜爱。2022年4月15日前后，财新、财联社等多家媒体披露，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10BP，虽然并非强制，但这一要求最终会与MPA考核挂钩。随后多家银行证实上述消息，并相应下调了包括大额存单在内的存款利率上限（幅度约为10BP）。目前看，存款利率上限下调10BP的举措已基本扩展至全部类型的银行，多数银行已明确于2022年4月25日下调大额存单、普通定期存款利率，幅度为10BP。

（二）自律机制对定价行为尤为关注：直接影响MPA与合格审慎评估结果

LPR新报价机制推出后，如何更好推动存款利率报价方式调整便成为政策重点，而实际上自律机制对定价行为一直较为关注，后者在MPA与金融机构合格审慎评估中亦起到决定性作用。

1、全国利率自律定价机制（含省级机制）对金融机构定价行为的考核是MPA考核的重要环境，且为一票否决制，即只要定价行为不达标，就会直接落入C档，并导致MPA落入C档。

2、2022年4月，全国市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2022 年修订版）》对金融机构的定价行为、定价能力和定价影响提出了一系列要求，上述三个维度合计得分达到105分，占了金融机构合格审慎评估总得分（140分）的75%，可见定价行为本身的重要性。

3、这两年来，政策部门一直把规范存款定价作为利率市场化的重点工作之一，并采取了一系列举措来规范存款市场行为，为存款定价的进一步推进铺路。这些举措包括但不限于督促金融机构有序整改活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等不规范存款创新产品，要求将结构性存款保底收益率纳入自律管理、督促银行有序发展结构存款业务、加强对异地存款的管理、禁止地方法人银行通过各种渠道开办异地存款、明确不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务以及规范协议存款等等。

同时，2020年3月，央行亦发布了《关于加强存款利率管理的通知》（银发（2020）59号），明确将指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围，同时将银行执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA，并将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。

4、此次自律机制鼓励存款利率上限下调10BP是通过一定政策奖励的方式实现的，表面上看并非强制性要求，应该说是起到了很好的引导效果，部分国有大行、股份行及地方性银行纷纷下调了存款利率，幅度约为5-10BP。

（三）存款降息的背后：应该是为了缓解大行存款成本上行压力

此次存款降息并没有带来4月LPR的对应下调，这意味着存款降息的目的并非是为了推动贷款利率下行。我们推测，其真正的原因应是大行存款利率普遍存在较大上行压力，且这种压力被政策部门认为是中小银行倒逼的，因此通过鼓励存款利率上限下降10BP有助于规范存款市场，避免坏银行定价的无序行为，有助于缓解大行的存款成本压力，并可以此为基础推动大行将贷款投向符合政策导向的领域，进一步夯实综合融资成本下降的基础。

二、存款利率上限报价方式的调整有助于为存款利率调整铺路

实际上，存款利率上限报价方式的调整有助于为本次存款利率调整铺路。从这个角度看，本次存款利率调整可能并非终点。

（一）2021年6月：存款款利率报价方式正式进行调整

利率市场化之前对存贷款利率采取的是“控存款利率上限+控贷款利率下限”的约束方式，2019年8月的LPR新报价机制则将贷款利率由之前的贷款基准利率调整为的MLF利率基础上加（减）点的形式，即LPR（贷款基础利率）= MLF利率（中期借贷便利）+加点幅度（可为负）。

1、经过两年多的LPR新报价机制实践以及存款端一系列整顿（如智能存款、异地存款、结构性存款与协议存款等）后，2021年6月市场利率定价自律机制明确自2021年6月21日起，存款利率也由存款基准利率调整为加减点的形式。至此，存贷款利率的报价方式均调整为加点这一国际通行的路径，即，

贷款利率=LPR+加点幅度1

存款利率=存款基准利率+加点幅度2

2、存款利率报价方式调整将对象分为大行和其它银行两档，这意味着未来银行在存款端的定价上限将只有大行和其它银行两档，即地方性银行相较于股份行已没有优势，且会导致其在流动性指标上面临一定压力，并需要更为关注期限匹配的问题（也即资产投放方面趋向于短期和高流动性）。而对于贷款派生存款能力较弱以及对定期存款较为依赖的银行来说，这种问题可能更值得关注。

（二）存款利率报价方式调整具有深远意义

存款定价行为的优化是利率市场化最为关键的环节。

1、近年来，央行一直尝试通过LPR新报价机制来引导贷款利率下限逐步下移来打破贷款利率下限。但是在这一过程中一直以来存贷款利率同步调整的节奏也自LPR新报价机制形成起被打破（意味着商业银行稳定的存贷利差也被打破），即仅调整贷款利率而保持存款利率不变，这明显是单条腿走路的利率市场化改革，毕竟存款利率自2015年以来从未调整过。

2、相较于贷款利率报价方式调整来说，存款利率报价方式的调整更为复杂，因为贷款利率主要涉及到银行的议价能力，市场化程度相对较高，毕竟融资方的间接融资渠道也越来越顺畅，而存款的替代产品目前仍未形成事实上的影响力。

因此，2021年6月推出的存款利率自律上限报价方式的调整属于利率市场化改革的重要突破，它意味着以前出于避免市场过度竞争的考虑，控贷款利率下限和存款利率上限的传统管制模式在一定程度上得到了优化，也意味着存款利率上限将可以像LPR一样，可以根据经济金融的整体运行情况与政策需要进行相应调整，有助于金融管理部门更好评估政策调整对金融机构以及实体经济的传导效果。

从这个角度看，本次存款利率上限被鼓励下调10BP的做法正是2021年6月铺路的结果，所以2021年6月的存款利率报价方式调整有着特别深意，不应静态去看，而此次存款利率上限在政策鼓励下的普遍性下调似乎只是刚刚开始而已。

三、关注分化背景下银行业内部的存款搬家现象

（一）存款利率报价方式调整的初衷以及此次存款利率上限的下调旨在解决存款市场无序竞争的问题，即避免存款利率在中小银行的诱导下无序上升，推动存款利率普遍性上升，并传导至实体经济。显然，对于存款利率本身就比较低的银行来说，有关存款的一系列政策调整无疑是利好的，那些存款利率较高的银行则在存款拓展上面临不小压力，存款在银行之间搬家的现象需要引起关注。

（二）上述政策统一了大行以外其它银行（含股份行与地方性银行）的存款利率上限，但这些银行的存款拓展能力和存款成本相差较大，意味着这些银行中，存款成本较高的中小银行将面临失去存款的压力，而具备存款成本优势的银行将能够享受到政策红利，会成为存款搬家的流入方。同时对于存款成本优势较为明显的银行的来说，该政策还有助于缓解LPR新报价机制以及相关政策所带来的息差收窄困境。因此整体来说，该政策预计将会进一步加大银行业之间的分化。

四、需要重视直销银行与财富管理业务

存款利率报价调整后，线下渠道类存款可能会面临不小压力，对于主要通过价格而非服务、主要通过定期而非活期吸收存款的银行来说，则亟须在直销银行以及财富管理业务方面发力。直销银行本身是开放性银行的概念，有助于开拓存款与客户来源渠道，而财富管理业务则有助于银行通过丰富大类资产配置品种来增强客户粘性、弥补传统银行服务的不足。因此新赛道中，尤其需要关注直销银行的重要性，以及从中长期角度重视财富管理业务的价值，也即需要重视AUM派生存款的价值。

智通财经APP获悉，光大证券发布研究报告称，中国银行(601988.SH) 零售业务营收贡献明显提升，公司特色金融业务发展空间可期。给予“增持”评级。

光大证券指出，公司20年实现营业收入5655亿元，同比增长3.0%。其中，内地商业银行业务营收4281亿元同比增加3.5%，占比75.7%。贡献明显提升。

光大证券主要观点

3月30日，中国银行发布2020年年报，实现营业收入5655亿元(YoY +3.0%);归属于上市公司股东的净利润1929亿元(YoY +2.9%)。净资产收益率10.61%(YoY-0.84pct)。董事会建议年度派息率30%。

点评：

零售业务营收贡献明显提升，全年盈利增速回正。2020年，中国银行营业收入5655亿元，同比增长3.0%;其中，内地商业银行业务营收4281亿元(YoY +3.5%)，占比75.7%。四季度拨备计提力度边际缓释，单季盈利同比增速大幅升至69.5%，提振全年归母净利润实现同比增速2.9%。营收结构上，零售业务营收贡献明显提升，截至2020年末，个人金融业务占营收比重39.1%，较上年末提升5.17pct;其中，内地个人金融业务营收1992.6亿元，同比增速22.1%。

资产端扩大信贷投放、负债端增强成本管控，净利息收入同比增长6.6%。2020年利息净收入同比增加258.7亿元，增幅6.6%。资产端，公司加大信贷投放力度(其中，中长期贷款占比较上年末提升1.43pct)，2020年总资产/贷款规模分别较上年末增长7.2%/8.8%，贷款净额占资产比重较上年末提升0.78pct至56.8%;负债端，，总负债/存款规模分别较上年末增长7.0%/6.7%。虽然受到LPR下行及美联储降息等影响，资产端收益率下行，但通过加大负债成本管控(计息负债平均成本率较上年末下降27BP)，净息差仅较上年末下降4BP至1.85%。

代理业务手续费增速强劲，市场环境拖累非息收入负增长。2020年，非息收入1496.1亿元(YoY -6.0%，占营收的26.5%)。手续费及佣金净收入755.2亿元(YoY +2.3%)，主要受益代销基金及托管等业务实现较快增长，银行卡、顾问费、外汇买卖等业务收入受疫情影响下的市场环境影响，较上年末呈现较大幅度负增长;其他非息收入740.9亿元(YoY -13.2%)，主要受市场价格变化等因素影响，投资收益及汇兑损益同比减少。预计随着疫情影响逐渐消退，非息收入具有较大的恢复弹性。

国际化经营独具优势，疫后业绩修复空间较大。中行国际化业务发展历史悠久，境外机构覆盖61个国家和地区，境外机构数量、外汇存款余额、境外代理结算业务量居国内商业银行首位。截至2020年末，中行外币贷款4410亿美元，占全行贷款20.2%;外币投资1877亿美元，占全行投资21.9%，外币资产中美元币种占比较高。2020年初以来，新冠疫情对全球经济发展及金融市场产生重要影响，中国成为全球主要经济体中*实现正增长的国家。美元指数的阶段性走弱及海外生产经营活动的部分中断，预计对中国银行经营绩效及资产质量的拖累相对其他商业银行更为明显。随着美国乃至全球疫情防控逐步向好、经济复苏和生产端的启动，中国银行后续业绩具有修复空间。此外，随着中国金融对外开放深入推进，中国银行的国际化经营优势有望进一步凸显，把握人民币国际化和资本市场双向开放带来的红利。

资产质量基本稳定，风险抵御能力较强。不良率近年来持续稳于1.5%下方，截至2020年末，不良贷款率1.46%，环比3Q20小幅下降2BP。2020年，中国银行加大了拨备计提力度(计提3686.2亿元，YoY +13.1%)。截至2020年末，拨备覆盖率177.84%，环比3Q20微升0.4pct。资本充足水平方面，2020年通过境内外市场发行优先股(28.2亿美元)、永续债(900亿元)、二级资本债(750亿元)等方式增强资本实力，同时，强化内部管理，风险加权资产增速慢于资产增速。截至2020年末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为11.28%、

农行活期利息2022*利率表

很多储户在存钱的时候，都是喜欢对比银行之间利息，然后再选出银行利息高的存入，而中国农业银行是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位，知名度比较高，深受大部分人民的喜爱，所以小编为大家准备了2022年农业银行存款利率表，以供参考。

2022中国农业银行存款利率是多少？存款利率表一览表

目前农业银行的存款挂牌率跟央行基准利率基本上保持同步，三个月是1.35%，6个月是1.55%，一年是1.75%，两年是2.25%，三年是2.75%，五年也是2.75%。

20万起存个人大额存单：3个月1.595%、6个月1.885%、一年2.175%、两年3.045%，50万起存个人大额存单：3个月1.65%、6个月1.95%、一年2.25%、两年3.15%。

不过以上利率仅供参考，利率不是说一直不变的，它是会随时间的变化而变化，因此具体详情请咨询各银行网点柜台。

另外中国农业银行整体的利率并不算很高，但与其他国有大型银行相比，这样的利率已经算是不错的了。

如果是保守型的投资者，不想承受任何风险，其实把钱存在银行是一个不错的好选择，因为银行的钱是保本保息的，都是有存款保险。

存款保险又叫存款保障，是国家通过立法的形式来保障用户的存款安全，本金和利息都是保本、保息的，是不会有任何的损失，如果出现意外，银行都是需要进行赔偿的。

最近，纪先生准备将建设银行的10万元存款由活期转为定期。他在建行手机银行上试算后发现，如果将10万元存3年定期，年化利率为3.15%，3年后预计获得利息收入9450元；但如果存5年定期，年化利率变成了2.75%，5年后预计获得利息收入13750元。

建行手机银行截图

“一般不是存期越长，利率越高吗？”纪先生向《中国银行保险报》表达了疑问。

通常情况下，银行存款期限越长，相应的利率也会越高。不过近期，《中国银行保险报》注意到，工商银行、中国银行、建设银行等大型银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。

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为何“倒挂”？

融360数字科技研究院分析师刘银平向《中国银行保险报》指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。

工商银行手机银行显示，目前工行5000元起存的3年期定期存款利率*可至3.15%；50元起存的5年期定期存款*利率为2.75%。

工行手机银行截图

《中国银行保险报》查询中国银行手机银行后发现，目前中行3年期定期存款*利率为3.15%，5年期定期存款*利率则为2.75%。起存金额达到2万元以上，即能触发3年期存款*利率。

中行手机银行截图

究其原因，刘银平认为，一方面，目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。

“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，从整体形势看，利率环境未来可能存在继续下行的可能，短期获取长期限负债的需求不大，这降低了银行提高长期利率的动力。

另一方面，梁斯认为，3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。

根据人民银行在2015年10月24日最后一次更新的金融机构人民币存款基准利率调整表，目前，3个月、半年、1年、2年、3年定期存款基准利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币5年期定期存款基准利率。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表

（2015年10月24日）

图片来自人民银行网站

在存款实际利率制定方面，自2015年10月，人民银行放开对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。

2021年6月21日，存款利率自律上限确定方式进一步优化为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

2022年4月，人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

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下半年利率下行速度或放缓

无论是3年期还是5年期定期存款，今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。

4月25日以来，多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下调了10个基点。

与此同时，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。

接下来，这一趋势是否将延续至下半年？

刘银平表示，受监管和降成本双重影响，4月25日起银行定期存款利率整体下调。其中，国有银行和股份制银行率先下调，5月份以来，地方性银行跟随下调，本轮利率调整已进入尾声。

“考虑到监管仍在引导市场利率下行，银行净息差仍在收窄之中，下半年定存利率仍有一定下调空间，但由于银行揽储竞争激烈，所以存款利率降幅会收窄。”刘银平称。

上海金融与发展实验室主任曾刚向《中国银行保险报》指出，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。

随着我国存款自律定价机制的市场化程度进一步提升，存款基准利率不仅与贷款利率相挂钩，也在跟随市场利率变动而变动。因此，曾刚认为，下半年存款利率维持现状的可能性更大，也不排除出现上行的可能。

梁斯指出，今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。当前一揽子政策正处于落地生效阶段，如果疫情不再度反复，经济将呈现稳步复苏，预计政策调控将重回稳健。

梁斯认为，为切实为企纾困，进一步做好稳增长工作，预计利率体系仍有继续下行的可能，但速度将有所放缓。

实习

编辑 韩业清

中国银行保险报

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