金融公司(私募排名)

本文目录一览：

• 1、金融公司

• 2、私募排名

• 3、金融公司是做什么的

• 4、金融公司排名

作者| 刘妍 出品| 消费金融频道

近期，各消费金融公司2021年报陆续出炉。相较于2020年机构普遍的利润下滑、资产缩减的颓势，2021年消费金融行业已经转暖，特别是几家头部消费金融公司表现优异，净利润增长都在50%以上。

2021年持牌消费金融机构业绩表

从「消费金融频道」统计的数据来看，业绩方面13家持牌消费金融公司在2021年头尾差距进一步拉大，越发呈现马太效应。头部消费金融公司无论是在总资产和营收方面的增长速度持续加快，中腰部及长尾消费金融公司追赶的距离被越拉越大。

目前消费金融行业发展已进入成熟期，未来能否构建自身的优势场景和拳头产品，拥有多少新增获客能力、数字运营能力等成为各家角力的关键因素。

多家机构净利润暴涨

从净利润来看，2021年，最能赚钱的消费金融公司仍然是招联消费消费金融， 全年净利润30.63亿元，相比较2020年的16.63亿元上涨了83.6%，日赚850万，捞金能力*。

招联消费金融成立于2015年3月，利润做到行业里的第一只用了4年。2019年时招联消费金融净利润14.66亿元，超过当时处于消费金融赛道的第一的捷信消费金融净利润11.4亿元，此后业绩一直处于消费金融公司的第一位置。

受制于疫情因素影响，社会各个服务行业出现增长缓慢、盈利能力下降的现状，但消费金融从业群体却逆势而上，净利润都出现大幅度上涨。除招联消费金融外，与2020年同期相比，头部消费金融机构如兴业、马上、中邮和中银消费金融公司利润分别上涨65.14%、94.10%、205.7%和85.49%。

头部消费金融营收能力排位顺序上，在已公开财报的这13家消费金融公司中，中邮消费金融利润*超过中银消费金融，排位又上一个阶梯。

相较于头部机构赚的盆满钵满，中腰部的利润仍然在2亿边缘线上挣扎，哈银、盛银、海尔、晋商、湖北、阳光和小米消费金融的盈利均不足2亿，其中晋商、湖北、小米利润还未破亿，分别为0.6193、0.9319和0.0368亿元。

值得注意的是，开业不足两年的阳光消费金融在2020年亏损之后，2021年实现扭亏为盈，净利润达1.08亿元，表现亮眼。

13家消费金融公司中，小米消费金融盈利能力最弱，全年仅赚了368万，紧随其后排名倒数第二的为晋商消费金融，为6100万。

值得注意的是，湖北消费金融净利润暴涨近5倍，是业绩榜单内净利润同比增长之冠。盈利能力恢复到了2019年的高光时刻。资料显示，湖北消费金融2018年盈利1.01亿，2019年此数据为1.11亿元。2020年时受新冠疫情等综合因素影响，利润暴跌84.16%，仅为0.16亿元。

受惠于国民经济的持续恢复，居民消费能力增长、消费习惯转变以及我国对于无牌放贷的管控和小贷牌照使用范围的限制，金融科技的进一步发展以及年轻用户成为消费的主力军，消费金融的渗透率持续上升，持牌消费金融机构盈利能力普遍都获得了提高。

扩张速度放缓

相较于利润的高速度增长，在营收和总资产等维度，消费金融公司的体量扩充进入平缓期，早年爆发式增长的情况已经过去。数据看来，招联消费金融仍然在总资产、营收等方面遥遥领先。

从「消费金融频道」统计的“2021年持牌消费金融机构业绩表”看来，营收突破50亿的有招联、兴业、马上和中邮消费金融。马上消费金融营收再创新高，*突破百亿，成为第二位跻身营收百亿的消费金融公司，营收增速为31.6%。

兴业消费金融也不遑多让，总营收为93.91亿元，增速29.78%。

在已公布的消费金融公司中，湖北消费金融是目前*一家营收出现负增长的消费金融公司，缩减到去年的五分之一。

横向来看，总资产上能明显看出各消费金融公司之间的实力差距，业绩表中总资产*的招联消费金融与*的小米消费金融相差近24倍，这说明尾部消费金融公司追赶头部的难度越来越大。

第二顺位到第四顺位的竞争仍然激烈，数据显示，马上、兴业和中邮的总资产为617.9亿元、610.91亿元和444.22亿元，营收方面分别为100.1亿元、83.91亿元和56.86亿元。

作为利润翻倍的中邮消费金融，其在总资产和总营收方面仍然与另两位相比，仍然有一定差距。但是利润增速却是第二名兴业消费金融的三倍、第三名马上消费金融的两倍，中邮消费金融将成为冲击消费金融业绩榜前三甲的*竞争者，不容小觑。

从业绩表来看，目前排名靠前的消费金融公司都拥有银行背景，甚至绝大多是银行为第一大股东。而互联网系背景的消费金融公司表现并不突出，由于蚂蚁消费金融还在整改当中，其业绩情况未能有所体现。

消费金融行业当前行业竞争充分，跑马圈地时代已经过去，想要在增长渐缓的情况下继续保持高盈利能力，用户转化率、风控能力和资金成本是影响公司盈利和发展的重要因素。在这种情况下，拥有银行背景的消费金融公司在业务发展中优势尽显。

转折点：2021年

对于各消费金融公司来说，2021年是一个重要的转折点。首先从政策出发，《个人信息保护法》的出台加强对消费金融公司的风控影响不小，医美贷ABS业务禁止入池让场景进一步收缩，24%的利率指导红线压缩了各家盈利空间，这一系列组合拳加大了消费金融公司贷前、贷中和贷后等方面的经营压力，消费金融行业政策红利期消失成为行业共识。

但政策的出台的初衷是为了规范行业更好更健康的发展，去年4月，监管对13家金融科技平台进行约谈，包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融和携程金融，这也影响了助贷行业的走向。

整改的蚂蚁消费金融由于业务庞大，“瘦身”过程中，许多消费金融公司、助贷平台都间接承接了一部分被释放的客群，扩大了业务体量，这也是各消费金融公司和助贷平台业绩增速的重要因素之一。

2021年，持牌消费金融公司已达30家，消费金融牌照的价值逐年增大。网络小贷监管草案指出，注册资本达到50亿才能在跨省经营小贷业务，消费金融公司则不会受到制约。而且相比较小贷牌照融资渠道窄和5倍的杠杆利率，消费金融公司则有更多选择。

2021年贯穿消费金融整个行业的三个关键词是普惠金融、消费者保护和数字化转型。

随着政策向普惠金融倾斜，多家消费金融公司也推出相应产品，例如锦程消费金融的发票贷、烟草贷，海尔消费金融的微店主贷等。

除此之外，部分消费金融公司利用自己的技术优势，*服务新市民，如马上消费金融通过自主研发的智能系统，直接为新市民提供线上全流程的金融服务。

消费者保护更多的体现监管政策的规范方面，《个人信息保护法》将消费者信息的使用边界划分清楚；网络平台必须与金融机构在个人信息方面全面断直连让消费金融公司必须从央行征信或持有征信牌照的公司中获得相应信息。

目前消费金融公司面临第二次大考，即数字化转型，在日益激烈的消费金融赛道中，新技术将成为推动消费金融流程优化，助力提升业务效率的关键。核心硬科技风控算法及建模能力能提供更加精细化的运营，为平台筛选更优质的天然流量与客户沉淀。数字化能力的强弱，决定了消费金融公司盈利能力的上限。

整体看来，持牌消费金融业绩呈现持续向好态势，未来行业仍有较大发展空间。虽然消费金融行业呈现“5强+N”的局面，目前还未出现垄断情况，但预计头尾机构间差距仍然会进一步加大。

又是一年榜单揭晓时！

2021年国内百亿私募的数量由2020年年底的62家，大幅增加至105家，其中量化百亿私募的数量由2020年年底的12家猛增至28家。

阵营急速扩张的百亿私募2021年的业绩表现究竟如何？

据私募排排网*数据，有区间收益可查的87家百亿私募2021年度的平均收益率为12.85%，中位收益率为11.81%，首尾收益率相差98.6个百分点。其中，有69家百亿私募均成功取得了正收益，占比79.31%，排名前十位的百亿私募2021年度的平均收益率都在33%以上。

表格：2021年度百亿私募收益前十榜单

数据私募排排网

具体来看，冲积资产以高达79.22%%的平均收益率强势夺冠。冲积资产成立于2014年1月，不过公司在2020年11月中旬才正式完成登记备案，并于同年12月才开始陆续备案产品。

值得一提的是，冲积资产正是昔日百亿私募于翼资产前投资总监陈忠跳槽以后的新东家。据中国基金业协会披露的信息，2020年7月15日陈忠从于翼资产离职，随后于8月10日加盟了上海冲积资产。目前，于翼资产的管理规模已经回落至20-50亿元。

正圆投资摘得亚军，公司2021年度的平均收益率为68.14%。正圆投资成立于2015年10月，伴随着旗下产品纷纷取得不俗的业绩表现，2021年正圆投资在新产品发行方面提速明显，中国基金业协会数据显示，目前正圆投资旗下共备案有199只产品，其中多达130只均备案于2021年，占比超过了65%。

排名第三的玖瀛资产是少有的能在榜单上与股票策略私募相抗衡的债券策略百亿私募，公司旗下产品2021年度的平均收益率为44.76%。玖瀛资产成立于2015年2月，目前旗下共备案有41只产品，其中超过四成的产品均备案于2021年。不过，据私募排排网数据，玖瀛资产旗下仅有4只产品净值近期有更新。

鸣石投资以42.43%的平均收益率排在了第四位，公司同时成功问鼎2021年度百亿量化私募收益*。此外，同为百亿量化私募的佳期投资、聚宽投资、金戈量锐以及世纪前沿私募基金等也均在2021年度百亿私募收益前十强中榜上有名，收益率分别为40.4%、35.2%、34.54%和33.8%。

睿扬投资和玄元投资则占据了前十强中的其余两个席位，二者2021年的收益率分别为40.99%和38.97%，在百亿私募中排名第五和第七位。

几家欢喜几家愁，也有部分百亿私募2021年度的收益表现并不乐观。

在私募排排网统计的87家有净值可查的百亿私募中，共有18家2021年度的平均收益告负，其中，同犇投资旗下产品2021年度的平均亏损率高达19.38%，汉和资本、映雪资本、源峰基金等2021年度的平均亏损率也都在12%以上。

另外，曾经以高达115.25%的平均收益率夺得2020年度百亿私募收益*的石锋资产，2021年度的平均收益率也仅为-2.38%。

表格：2021年度百亿私募收益后十榜单

数据私募排排网

（部分百亿私募未持续更新净值情况，不参与以上排名。）

金融公司是做什么的

【引言】金融事关国家经济发展和秩序稳定，因此我国企业若想从事金融业务，必须获得行政许可，那金融企业都包括哪些类型呢。我们今天就和大家交流一下这个问题。

【金融企业的概念】金融企业是指执行金融业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业。

【金融业企业的类型】根据《金融业企业划型标准规定》第三条，按《国民经济行业分类》将金融业企业分为货币金融服务类企业、资本市场服务类企业、保险业、其他金融业四大类。

【货币金融服务类】货币金融服务类企业又分为货币银行服务类和非货币银行服务两类企业。

其一、货币银行服务类金融企业就是银行业存款类金融机构。包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

其二、非货币银行服务类金融企业又分为银行业非存款类金融机构，贷款公司、小额贷款公司及典当行。

其中银行业非存款类金融机构是指金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等金融机构。

【资本市场服务类】资本市场服务类金融业企业就是证券业金融机构。包括证券公司、期货公司和证券投资基金管理公司等。

【保险金融服务类】保险业金融企业就是保险业金融机构。包括人身保险公司、财产保险公司、再保险公司等。

【其他金融业】其他金融业分为金融信托与管理服务、控股公司服务和其他未包括的金融业三类。

具体包括信托公司，金融控股公司等金融机构以及贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的金融机构。

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杠杆

消费金融分为广义的消费金融和狭义的消费金融，后者主要是以消费为目的的小额信用贷款，前者还包括了房贷、车贷等大额信用贷款。从2009年国务院批准设立消费金融公司至今，我国已正式成立的消金公司已达30家，其中15家具备开展证券业务资格。

在我国，消费金融更早可追溯至1985年中国银行珠海分行发行了国内第一张信用卡——中银信用卡，消费金融的序幕就此拉开。2008年全球金融危机下，为进一步刺激消费这驾马车对经济的拉动作用，2009年，《消费金融公司试点办法》颁布，首批消费金融公司在北京（北银消金）、上海（中银消金）、天津（捷信消金）和成都（锦程消金）四地诞生。在GDP蛋糕持续做大、消费群体年轻化、传统消费理念向提前消费理念过渡以及互联网经济兴起的沃土上，消费金融的种子发芽开花了。

2015年，国务院常务会议决定放开市场准入消费金融公司试点扩至全国，打破了地域限制，有利于区域性银行和城商行在全国展业，较网络小贷而言在杠杆要求方面也更有优势，从而吸引了银行、互联网公司、金融机构、大型非金融企业的入股参与。消金公司充分借助场景优势、股东力量、运营实力等持续挖掘市场机会。

从陆续披露的经营数据来看，大部消金公司在2021年实现盈利，头部机构在总资产、营收、净利润等方面保持领先，发展势头迅猛。然而不容忽视的另一方面情况是，当前我国居民部门杠杆率达到62%，已经超过不少发达经济体的杠杆率水平，居民部门存在资金链断裂的风险，居民部门杆杆率连续两年没有实现新增，表明居民的潜在购买能力已经充分挖掘，很难有快速的提升。4月的住户贷款更是减少2170亿元，同比少增7453亿元，其中不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1086亿元，除了受到疫情蔓延、国际大宗商品价格上涨等因素影响，经济学家韩复龄指出，想要居民提高融资需求，就做大蛋糕，提高居民的总资产。

蛋糕

做大并分好蛋糕，进一步以高质量发展实现共同富裕。

2022年3月，银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，把曾处于金融服务边缘地带、有3亿之多的新市民作为未来金融工作服务对象。作为信贷资质较差，但发展意愿极强、消费金融服务需求强的社会群体，增加对新市民的金融服务支持，对于助推这部分人群获得进城、落户过渡阶段的支持具有重要意义。

4月10日，《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》发布，意见指出要“打破地方保护和市场分割，打通制约经济循环的关键堵点，促进商品要素资源在更大范围内畅通流动”，这有助于进一步降低市场交易成本，刺激地方经济活力，提升消费质量，增加居民消费意愿和满意度。

在消费结构方面，当前过高的房贷占比挤压了消费贷款，通过有效的房市调控政策，降低房贷占比，有助于进一步提升消费贷款的比重。

从居民部门内部结构来看，数据显示，过去五年高收入组的收入增速高于中等收入组，因此，经济学家李迅雷指出，增加居民可支配收入在GDP中的占比，增加居民部门内部中低收入家庭组的占比，提升医疗、教育等领域的社会保障水平，将进一步刺激这部分人群的提前消费行动。

产业机构上，我国当前正处于产业结构转换，从基建、火电等传统产业向高铁、核电、新能源、人工智能等具有全球竞争力的新兴产业的关键更替时期，持续创造出新的经济增长点，实现发展动能的成功转换，是保障居民消费力可持续的关键。

（文/松间）

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