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• 1、*净值是什么意思

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• 3、理财产品*净值是什么意思

• 4、银行理财*净值是什么意思

对于刚开始接触基金的朋友来说，常常会听到净值和份额这两个词，那么它们到底是什么意思？又有哪些联系？净值越低，就代表着基金越便宜吗？净值太高，意味着后面就涨不动了吗？今天基金研究所就来说说基金净值与份额的那些事。#2022年防范非法集资宣传月#

资金资产总值是指基金全部资产的价值总和，从基金资产中扣除基金所有负债即是基金资产净值。

基金份额则是一种凭证，表示持有人按其所持份额对基金财产享有收益分配权、清算后剩余财产取得权和其他相关权利，并承担相应义务。基金份额可简单理解为“基金数量”。

打个比方，我们在市场上买了一筐鸡蛋（画面提示：假设每个鸡蛋大小、重量都一样），基金资产净值，就相当于这筐鸡蛋的净重，（画面中去掉筐），份额则相当于鸡蛋的个数，而每个鸡蛋的重量就是我们接下来要讲的基金份额净值。

一般而言，基金净值有基金份额净值和累计净值两种。

一、基金份额净值和累计净值

1、份额净值，简单说就是每一份基金的价值，计算公式为基金资产净值除以基金总份额。基金份额净值是计算投资者申购基金份额、赎回资金金额的基础，新成立的基金，净值都是1元。

（公式：基金的份额净值 =基金资产净值/基金总份额）

2、累计净值，则是在份额净值的基础上累加了这只基金成立以来的累计分红和拆分的合计价值。

（公式：累计净值=份额净值+分红。）

相较于份额净值，累计净值更能够体现基金的历史表现，因为分红也来自于基金的盈利，一支基金在存续期间给投资人分红越多，总回报就越高，其累计净值也越高。

二、如何正确看待基金净值？

买基金时，很多人容易被净值影响，看到净值5元、7元、甚至更高的基金，就会望而却步，认为基金净值高就代表基金贵，不值得买。

其实不然，从之前那个公式也可以看出，基金净值的高低是受基金总净资产和份额综合影响的。基金能不能赚钱，主要看它买的资产的盈利能力，跟净值无关。

回到买基金的场景，假设我们锁定了市场上两只基金，基金A当前份额净值是1元，基金B当前份额净值是2元。

我们向基金A和基金B分别申购了1万元，虽然到手的A基金的份额为1万份（1万/净值1），B基金份额是5000份（1万/净值2），但并不代表A基金就比B基金便宜，买到的基金总净资产是完全相同的，都为1万元，持仓期间的收益表现都将以1万元为起点。，

所以说，基金净值的高低并不能体现出其“贵贱”，基金的价值本质上还是由基金投资的资产表现和基金经理的投资管理能力等综合因素决定的。

购买基金时，不能单纯以基金净值一个标准来判断某一支基金是否值得购买，应全方位考察基金未来的成长性，多关注产品的投资底层逻辑是否可以持续，对的投资资产+对的管理人=好产品。

玩转基金，看基金研究所就够了，咱们下期见。

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。过往业绩不预示其未来业绩，其他基金业绩不构成本基金业绩的保证。

从67.98元的高位下来，信威集团的股价一直跌到了*1.05元，令市场唏嘘不已。

不过近日濒临退市的*ST信威却咸鱼翻身，股价连续涨停成功翻倍，涨得令投资者摸不着头脑…

*ST信威又现“雄伟”故事

这一切要从11月7日说起。

当晚，*ST信威抛出一份26亿美元的海外投资计划，一如此前擅长的宏大叙事手法一般。

公告宣称拟与海内外大型投资机构和电信运营企业等合作，作为有限合伙人参与在开曼群岛发起设立5GMICT发展基金（筹）。该基金规模暂定为75亿美元，期限为10年，投资方向为5G/4G、移动宽带、人工智能、云计算、大数据、区块链、通信计算、物联共享。*ST信威拟出资26亿美元，占比34.7％。

而钱从哪里来？公告中也提到了。

前期与俄罗斯、乌克兰、柬埔寨、坦桑尼亚、巴拿马、尼加拉瓜等六国电信运营商合作，各运营商累计形成对公司的欠款和债务余额约26亿美元，在收到运营商归还欠款及被银行履约的保证金后，将其作为出资投入5G基金，并由5G基金投资至上述六个国家的电信运营商。

投资的概念纷繁，领域高端，次日*ST信威就录得了一字涨停板。

上交所问询难挡股价翻倍

“雄伟”的公告很快引来了上交所的关注，要求*ST信威对这次百亿元的重大资产重组进行补充说明。

具体来看，在出资来源方面，迄今为止，*ST信威及海外运营商对还款资金来源缺乏具体安排，对此，上交所要求及早核实并披露。在合作方方面，其余49亿美元拟由第三方筹集资金出资，目前也无明确安排，上交所同样要求及早核实并披露相应资金安排。在投资标的方面，*ST信威拟投资的6个海外运营商目前均处于亏损状态，且尚有巨额欠款未还，还款资金来源也尚未明确，资信情况存在重大疑问。

就交易实质方面，上交所要求*ST信威就对外投资的可行性、合理性，是否应当计提减值准备等方面做出判断，发表明确意见。

不过，种种问询并未阻挡*ST信威股价的上涨，近10天9个涨停板，21天走出了16板，股价成功翻倍。

传闻收购乌克兰航空发动机巨头

除了百亿重组，收购世界上*的航空发动机企业之一乌克兰马达西奇公司（Motor Sich）的消息也在搅动市场神经。

有媒体援引乌克兰国家通讯社的报道，马达西奇公司总裁博古斯拉耶夫表示，已将公司股份出售给了中国企业。

然而，12月16日晚间，*ST信威发布了澄清公告，称乌克兰反垄断部门已批准中资对马达西奇公司的收购不属实。

这不妨碍*ST信威的炒作浪潮，从近期交易的营业部席位来看，西藏证券拉萨团结路等散户大本营频频现身龙虎榜。还有不少散户在股吧喊出*ST信威是“一带一路标杆”、买信威就是为国家国防出力等口号。

ST板块成“妖股”聚集地

撇开*ST信威来看，年近岁末，整个ST板块都表现强势，今天更是20余只个股涨停，一年一度的摘帽行情似乎已经到来。

业内人士点评，ST板块再次成为“妖股”的集结地，其中 *ST信威21天16板，*ST鹏起22天14板，*ST猛狮21天13板，*ST百特11天11板。

Wind ST概念指数5日上涨了5.39个百分点，成为近期市场的做多方向之一。考虑到ST概念指数年内累计下挫10％左右，相较大盘整体具有较好的安全边际，也难免资金愿意去追逐。

不过需要注意的是，市场对于ST摘帽行情的预期正在降低，叠加监管层打击年末突击调利润以及退市大年等预期，投资者谨慎跟风炒作。

以本文主角*ST信威为例，2017年至2018年分别巨亏17.5亿、30.0亿，今年前三季度续亏15.39亿，距离退市仅仅一步之遥。

理财产品*净值是什么意思

预期收益型理财产品，要逐渐被净值型理财产品取代啦。

什么是净值型理财产品？
是指发行时不会给出明确的预期收益率。比如，像银行存款一样告知存款利息是多少。

那收益怎么确定呢？用净值的形式来体现。

所以，投资者的收益就是根据产品运作情况，实际浮动的。

「什么是净值？」

净值，一般称为资产净值、账面价值。“净”，特指扣除了负债。

资产净值=产品总值-所有负债。这才是真正属于资产所有人的总价值。

理财产品的净值，指的是理财产品当前每一份额的净资产的价值。也就是理财产品的价格。这个价格会随市场波动而变化。

所以，理财产品向净值化转型，实际上是理财产品估值计价方式的变化，以前是一口价，现在净值化理财产品，则是市场价。

净值型理财产品，与此前的预期收益型的理财产品的区别，主要在产品收益、投资期限、信息披露上。

净值型理财产品投资什么呢？

几乎包含所有的资产类型，主要是标准化资产，常见的包括现金、债券、股票、商品、期权期货等。

净值型理财的定义

净值型理财产品，相对于传统封闭式预期收益型理财的主要区别，包括：

1、定期公布净值，信息更透明化；

2、过了封闭期就可以自由申赎，操作更加灵活。

只要符合这个两个特征的理财产品，都属于净值理财，值得注意的是，它跟传统定期理财产品只是封闭期间和预期收益体现的不同，并不存在风险等级上的差别。

净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，来反映投资的盈亏。

而传统封闭式预期收益型理财产品，则一般都是有固定期限和事先写明的预期年化收益率。

它的整体运营过程类似一个“黑箱”，到期兑付本金和收益，但期间不公开净值。理财产品在持有期间，是赚是赔，具体哪天赚了哪天赔了，用户都是不知道的。

净值型理财产品的优势和劣势

第一、净值，就是单位资产的价值，计算公式为资产的总金额除以资产的总份额。

净值型理财，定期公布净值，可以及时准确地反映出投资期间的收益情况。

相对传统封闭式预期收益型理财，这无疑增强信息的公开透明度；便于投资者更及时地了解自己投资的理财产品的盈亏情况，可以更*地作出操作决策。

但是另一方面，对经验不足的投资者来说，过多的信息，不但不利于决断，反而还会加剧恐慌。

比如，今年6月，20支银行理财跌破净值，还上了头条热榜。其实，只是很小幅度的浮夸。如果是传统型理财，可能都不会有人知道。

只是净值型理财把它呈现了出来，这说明净值型理财产品的信息公开化更好；而不是净值型理财投资的水平，比传统型理财产品更差。

第二、净值型理财产品的流动性更好，更适合对资金有流动性需求的投资者。

传统封闭式理财产品，在持有期内是不得提前终止协议的，存在一定的流动性风险。

也就是说。一旦协议生效，除非到期，否则这笔钱是取不出来的。

而到期之后，不管投资是否打算继续投资，钱都又都会自动赎回，不能继续享受投资收益。

而净值型理财产品过了封闭期就可以自主申赎，操作更灵活便利。

投资者如果急需使用资金，就可以自主赎回全部或部分资金；相反，如果暂时用不到这笔钱，也可以继续放在理财中投资，不必担心资金闲置。

第三、净值型理财产品这种不设预期收益的，只用净值来反应盈亏的方式；也让很多习惯了传统预期收益型理财的客户感觉不习惯。

他们认为以预期年化收益率的形式更直观，更容易理解。

为了适应客户需求，很多净值型理财产品也公布在募集的时候，给出了预期年化收益的数值，但是由于它自身的净值是在不断变化的，所以，这个预期年化收益率只是估算，只能起到一个参考的作用，并不会照此刚性兑付。

综上

净值型理财产品目前发展的很快，根据数据统计，2015年全年存续的净值型理财产品数量为1836款，而2016年和2017年则分别增长至2417款和3053款，三年内存续量年均增长近30%。

理财新规颁布之后，传统封闭式预期收益型理财产品不允许再新增，以后净值型理财产品估计会越来越多。

有些老铁会觉得，净值型理财比传统理财风险更低，并不是这样。不同的理财产品之间，风险差异是很大的，不能按类型一概而论。大家投资理财的时候，一定要仔细阅读产品说明，具体产品，具体分析。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

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