603160(活期存款利率2022*利率表)

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4月8日丨汇顶科技(603160.SH)发布2022年第一期员工持股计划(草案)，本员工持股计划拟筹集资金总额为不超过181,742,187.74元，以“份”作为认购单位，每份份额为1元，本员工持股计划的总份数为不超过181,742,187.74份。持有人的最终人数、名单以及认购份额以员工实际参与情况为准。

本员工持股计划的资金来源为公司提取的拟向本员工持股计划持有人发放的2022年-2025年激励基金，提取激励基金的金额上限为181,742,187.74元，所提激励基金将根据权责发生制原则计入当期费用。

本员工持股计划的持有人为公司或其下属公司任职的*管理人员、核心管理人员及核心技术(业务)骨干。拟参与本员工持股计划的员工总人数不超过774人，其中董事、监事及*管理人员共2人，具体参与人数以实际自愿参加的员工及其参与情况为准。

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近期在监管引导下，多家股份行调降中长期大额存单利率，*有银行调降至2.9%，还有更多中小银行或将跟进。

小编获悉，多家银行近期开始推进中长期大额存单利率的调降工作。其中，兴业银行、民生银行等已将3年期大额存单利率从3.55%调降至3.4%；招商银行调降幅度*，3年期利率调降0.3个百分点至2.9%。此外，东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率；另有一家城商行高管则对此表态称，银行正在研判，将参考同业情况实施。

4月15日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右。小编了解到，如果调降，银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。有分析人士指出，MPA考核与“政策激励”相挂钩，中小银行下调动力较大。

今年以来，疫情反复、俄乌冲突等因素共同加剧经济压力，银行业承担着让利实体经济的社会责任，净息差持续承压，监管多次引导存款利率下降有利于降低负债成本、支撑银行息差。

“当前，经济处在恢复性增长的时期，从国家政策层面和这两年的经济面上来讲，整个银行业的息差逐年会有所下降，这可能是所有银行共同面临的问题。”今年业绩发布会上，有银行高管如是说。

银行收到窗口指导

近期，不少存款客户陆续接到银行即将调降存款利率的通知。小编了解到，东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率。该行人士告诉小编，接到监管指导，总行研判后决定下调利率，“这个通知应该每家银行都是一样的”。

不久前，有市场消息称，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右，但这一要求并非强制。彼时，小编从多家中小银行获悉，银行确实收到了这一窗口指导：如果调降，银行宏观审慎评估(MPA)会有加分，但预计暂时不会作出调整。

从小编了解的情况来看，多家股份行包括兴业银行、民生银行等已将该项利率从3.55%调降至3.4%；招商银行则调降0.3个百分点至2.9%，为目前*水平。

更多中小银行正在研判是否跟进这一措施。一家上市城商行管理层日前回应称：“刚刚接到通知，我们正在全面评估当中，同时会参考其它同类银行的情况来进行实施。”

此次鼓励中小银行下调存款利率挂钩MPA考核，中小银行下调动力较大。光大银行市场金融部分析师周茂华表示，MPA考核与“政策激励”相挂钩，不同档位评级对应不同降准激励和流动性支持，还有市场准入、融资成本等方面影响，对部分“不达标”银行还会进行一定激励约束。

一位银行人士告诉小编，当前国内经济面临的不确定性很大，监管部门要切实引导实体经济融资成本下行，关键就是要引导中长期存款利率下行，此次鼓励中小银行调降的就是一年期以上的大额存单利率。

多次引导让利实体

事实上，为支持银行业让利实体经济、释放综合融资成本下行空间，监管已多次引导银行负债成本下降。例如去年6月，市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限，即从原来的存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，引发市场关注。

小编此前走访华东区部分银行网点发现，自去年年中市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限以来，银行长端利率出现普遍下调。从调整幅度来看，去年下旬起，一些银行降幅较大，有不止一家大行三年期利率由3.85%降到3.25%。

监管引导存款利率调降不仅为银行降低实体经济融资成本释放空间，也银行息差提供了支撑。浙商证券（601878）4月16日发布研报指出，此次通过鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10bp，并挂钩MPA考核，有助于改善存款竞争压力，引导存款成本行业性下行，支撑息差。

“当前四大行存款定价上限与其他银行相比，活期低10bp、定期低25bp，定价下行弹性相对较小。”该机构表示，同时考虑活期和期限较短存款定价下行空间有限，假设四大行1年期以上存款定价下降5bp，其他银行下降10bp，静态测算，可改善银行息差约0.9bp，其中，中长期存款占比较高的中小银行，息差改善潜力更大。

从当前已经公开的银行2021年财报来看，受到存款成本相对刚性，贷款收益率降幅高于存款成本率影响，上市银行净息差在去年仍普遍收窄。普华永道日前报告称，44家上市银行的2021年报情况显示，2021年，工、农、中、建、交、邮储六家国有行净息差均较上年收窄0.06%；其中，股份行、城农商行净息差分别收窄0.03个百分点和0.03个百分点。

“当前，经济处在恢复性增长的时期，从整个国家和货币当局来讲，都要引导市场利率下行，来降低实体经济的融资成本。从国家政策层面和这两年的经济面上来讲，整个银行业的息差逐年会有所下降，这可能是所有银行业共同面临的问题和话题。”光大银行行长付万军在今年的业绩发布会上表示。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣也表示，2022年，该行的息差仍然存在着收窄的压力，比如在资产端新发放的贷款定价提升难度还是比较大的，负债端同业竞争激烈，存款成本还是刚性的。

稳定负债成本

其实，监管此番引导也与市场预期相一致。国泰君安宏观研究团队此前预计，未来存款利率调降的路径，一是大额存单、部分创新性定存产品以及长期限存款调整更为明显；二是存款利率调降的降幅会比较缓和，“这种上限调降最终的效果可能是‘多次’、‘小幅’的调降。”

在上周央行宣布全面降准后，监管鼓励中小行存款利率浮动上限下调的消息，也为银行进一步降低负债成本带来了信心。央行数据显示，截至2022年3月末，本外币存款余额249.74万亿元，同比增长9.9%；3月末人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%，增速分别比上月末和上年同期高0.2个和0.1个百分点。

有*银行人士告诉小编，从以往的情况来看，中小银行上浮利率幅度普遍较国有大行更大，且往往以拉新存款为主要目的，在一定程度上构成了不正当竞争的风气。

央行此前发布报告显示，长期以来，我国存款市场竞争较为激烈，特别是个别银行因高风险经营、盲目追求规模而高息揽存，使得正常经营的银行也不得不跟随定价，陷入“囚徒困境”，出现“坏银行定价”问题，这阻碍了市场利率向存款利率的传导。

今年1月份，央行副行长刘国强在国新办发布会上也表示，稳定存款市场竞争秩序很重要。“因为如果存款竞争无序的话，存款的利率就会特别高。”他直言，比较差的、经营不好的银行，因为拉不到存款，就利用高利率诱惑老百姓存款，这样就会把存款利率带高，别的银行不得不跟上，整个银行存款秩序或者存款的利率水平会被比较差的银行引领，所以存款的秩序很重要。

刘国强指出，如果存款利率太高，贷款的利率则很难降下来，企业融资成本也就很难压降，“所以我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降”。

中信建投（601066）日前研报也指出，银行负债成本下降将会传导至贷款定价下行，从而降低实体经济融资成本，“尽管最终并不会带来银行净息差上行，但先行降低银行负债成本有利于其保持净息差稳定、基本面趋势稳健，本次中小银行存款上浮加点下调对存款占比更高的银行更为有利”。

告别高息揽存，提升存款服务竞争力

近期，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调。目前，多家股份行已调降3年期大额存单利率，其中，兴业银行、民生银行从3.55%下调至3.4%，招行银行从3.2%下调至2.9%。

2020年以来，为支持经济复苏，银行业须承担起让利实体经济、降低综合融资成本的社会责任，实现存款端的精细调整成为亟待克服的障碍。为此，监管部门前期通过约束异地存款、整顿靠档计息等创新类存款产品和压降结构性存款等一系列措施，消除银行之间抢存款的内卷压力，后又通过市场利率定价自律机制多次引导银行下调中长期存款利率。

2021年6月，央行指导市场利率定价自律机制，将存款利率自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点确定。此次优化后，国有银行普通定期存款利率加点上限为50个基点，其他银行则为75个基点。

此次会议，监管主要鼓励中小银行下调存款端利率。由于中小银行也是服务中小微企业的重要金融力量，中小银行下调中长期存款利率有利于降低中小微企业融资成本，尤其是中长期融资成本。

对银行而言，短期来看，监管引导存款利率下调，有利于缓解银行负债成本；长期来看，由于银行存款的财富管理属性日益突出，收益竞争力的减弱可能造成存款向基金、理财等产品迁移，尤其是对中小银行影响较大。

在存款利率下调过程中，为避免出现存款大搬家的情况，各银行需努力提高综合服务能力，增加结算资金等低成本资金沉淀，通过表内外业务，提供给客户全生命周期的综合金融服务，以贷引存、以债引存，提高活期存款占比。尤其是中小银行，在失去高息“弹药”后，更需要发挥自身优势，错位竞争，提供差异化金融服务，提高存款服务的市场竞争力。

值得注意的是，资管新规实施后，银行理财产品打破“刚兑”向净值化转型，加之当前市场行情波动较大，要找到能够替代银行存款的理财、基金产品并不容易。一些追求保本保收益的储户开始转向一些高息存款产品，但这些产品踩在异地揽储的监管边缘，其中还有一些是通过贴息等违规行为实现高息的产品。需提醒储户切莫被高息蒙蔽，选择合规产品、经营状况良好的金融机构才是保障资金安全的前提。

603160 汇顶科技股吧

（本报告由大连估股科技有限公司版权所有。完整报告参考公司官方*：估股）

报告完整目录：

汇顶科技生命周期分析

汇顶科技是指纹识别芯片领域的龙头企业，采用Fabless（无生产线）模式专注于芯片设计。目前主要面向智能终端、物联网及汽车电子领域提供领先的半导体软硬件解决方案。此处我们以汇顶科技竞争力较为鲜明的指纹识别芯片为主，由于触控芯片部分因素同其一致，连带简单分析触控芯片行业。

1.行业趋势分析及生命周期判断

①经济驱动力

不管是指纹识别还是触控芯片，主要应用场景都集中在通信设备和汽车等领域。需求增量一方面取决于通信设备、汽车等的出货量，另一方面取决于芯片渗透率。移动设备近几年出货量增速放缓、基本属于存量市场，对需求的拉动能力减弱。智能网联汽车、可穿戴设备、工业互联网和智能家居产品等新兴应用端出货量增势明显，但相比于指纹识别芯片在全屏智能手机领域几乎近刚需属性，其在其他领域仍属于可选功能，由此虽然存在一定的增量驱动，但驱动力远不如传统应用领域智能手机。触控芯片在其他领域往往适配率较高，汽车电子、可穿戴设备等驱动力相对偏强。

②政策驱动力

由于指纹识别行业和触控芯片行业都属于IC设计行业，因此任何利好IC设计行业的政策都会对指纹识别和触控芯片行业产生正面影响。具体政策内容，在完整版分析报告中。

③技术驱动力

在指纹识别领域，超声波式指纹识别通过传感器对手指指纹回波进行收集，芯片根据纹脊和纹谷的回波差异构建3D图像并进行指纹对比。这种技术的优点是物理限制低、不开孔、不受水渍污渍影响并且支持活体检测，解决了电容式技术必须开孔和受水渍和污渍影响的痛点，解决了光学式技术传感器体积大，无法活体检测、安全性不够和能耗高的痛点。该技术代表了未来的发展方向，未来有望在各应用场景大规模商用，带来行业产品附加值和渗透率的双提升，带来新一轮行业增长动力。

在电容触控领域，目前比较前沿的技术是触控与显示驱动器集成。这种设计可以简化设计工作、提高供应链效率、大幅降低制造成本，提高响应速度。由于性能的提升和成本的降低，该技术的发展会提高整个行业附加值和毛利率，驱动行业创新发展。

④增速测算

指纹识别行业：

全球指纹识别市场规模从2016年的173.83亿元到2020年的346.47亿元，年复合增长率为18.8%。通过前文驱动力的分析，可以发现当前在量上的驱动力较之前减弱。

从价上看，电容指纹识别芯片价格从2015年的4美元/颗下降到2020年的1美元/颗；光学指纹识别芯片价格从2018年的8美元/颗降低到2021年的2美元/颗。可见由于技术迭代叠加行业打价格战，指纹识别芯片价格下降明显，但当前总体降价空间已经有限。由此量和价驱动力都减弱，预计行业总体增速大概率降低至10%~15%，行业进入成长期中期。

电容触控芯片行业：

从量上看，全球电容触控芯片行业出货量从2015年的19.5亿颗颗增长到2020年的29.51亿颗，历史年复合增速为8.64%。虽然传统智能手机领域出货量放缓，但汽车电子、智能可穿戴等对触控芯片的需求增多，预计量上的利好、利空因素互补。从价上看，不同功能和型号的芯片价格各异，但2015-2020年价格基本呈下降趋势，未来价格下降趋势也不可避免。综合量价分析，行业历史规模增速为7.43%，5-7%，处于成长期后期、慢慢接近于成熟期。

2.竞争分析

①本行业

全球指纹识别行业的市场集中度很高，但CR3由2016年的83.7%下滑到2019年的80%，集中度有下滑趋势。触控芯片行业市场集中度变化不大，2016年到2020年CR4一直维持在60%左右，集中度保持较高且稳定的状态。

两个细分行业的国产化替代程度均比较高，集中度都很高但没有上升趋势，说明行业内竞争较为僵持，竞争格局不稳固。汇顶作为龙头也要时刻警惕技术迭代、居安思危，不断跳出舒适圈攀登新技术高峰才能保住地位，一旦技术落后或者方向偏航便有可能从神坛跌落。

②上下游

上游议价能力：

不管指纹识别芯片还是触控芯片，产业链上游均是晶圆制造厂商，晶圆制造是技术+资金密集型，行业壁垒很高，同时2020年第二季度CR5为90%，市场高度集中。

指纹和触控行业市场集中度均低于晶圆制造，且考虑到晶圆制造的技术壁垒高于指纹芯片设计行业，再加上指纹识别芯片仅仅是晶圆制造行业业务构成的很小一部分，晶圆制造对该业务并没有依赖，因此晶圆制造产业链地位更高，议价能力强。

下游议价能力：

指纹识别和触控芯片产业链下游均为各大手机、汽车、智能家居、可穿戴制造商，是技术+资金密集型，行业壁垒高较高。传统下游应用手机制造商CR5达到90%以上，汽车CR5达到60%以上，集中度跟指纹和触控IC相仿且有不断提高趋势。下游往往更接近终端，议价能力也较强，只有拥有技术优势的芯片设计企业才能同下游做议价。由此行业在产业链中的议价能力一般。

③潜在竞争者和替代品

潜在进入者威胁：

指纹和触控IC行业有一定的技术壁垒，新进入者要想从零开始站稳脚跟不容易。细分行业的龙头和产业链上下游企业想要拓展业务或延伸产业链，一般倾向于通过并购和投资既有企业的方式分一杯羹。比如存储芯片龙头兆易创新收购思立微进军指纹识别和触控领域（思立微未完成对du指标），苹果收购指纹识别龙头AuthenTec延伸产业链。总体来说由于壁垒较高新进入者威胁不大。

替代品威胁：

指纹识别作为生物识别技术，替代品威胁众多。掌型识别、签名识别、静脉识别等接触式方式和人脸识别、虹膜识别、视网膜识别、声纹识别等非接触式方式各具优势，都是指纹识别的替代品。具体到光学式指纹识别领域，由前文分析可知超声波式将是替代品。替代品威胁较大。

触控芯片是触控屏、触控板的灵魂，除非出现颠覆性科技变革，否则往后相当长一段时间内通信设备都需要配备触摸芯片，替代品威胁较小。具体到电容触控芯片，电磁式、内嵌式、表面声波、红外线波等等技术各具优缺点，都是电容式的替代品。

关于行业潜力对公司基本面判断的深度影响，请阅读完整报告（*：估股）。

5月25日丨汇顶科技(603160.SH)公布，截至公告披露日，公司已完成2022年第一期员工持股计划银行账户及证券账户的开立，并已完成资金的认缴及验资工作，尚未完成股份的非交易过户手续。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《603160》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多603160、活期存款利率2022*利率表相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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