交通银行发行的基金都有什么用（股票000659）

基金销售规范展业历来是监管关注重点，近两年监管部门对基金销售中的乱象更是加大整治。近日，福建证监局对交通银行福建省分行施以行政监管措施，究其原因是其在基金销售过程中，多项业务违规。《投资快报》记者梳理监管信息发现，目前针对银行代销基金的监管呈现趋严之势，自去年12月底以来，已至少有4家银行相继接到监管罚单。

基金销售五项违规 交行福建分行遭责令改正

4月7日，福建证监局官网披露一则《关于对交通银行股份有限公司福建省分行采取责令改正措施的决定》。文件显示，交行福建省分行在基金销售过程中涉及五项违规，因此对其采取责令改正措施。福建证监局指出，交行福建分行存在的五项具体问题如下：

一、部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格。不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号，以下简称《公募基金销售办法》)第八条第(四)项的规定。

二、个别未取得基金从业资格人员参与基金销售。不符合《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号，以下简称《基金销售办法》)第五十七条第二款的规定。

三、基金销售人员未告知个别投资者适当性匹配意见。不符合《证券期货投资者适当性管理办法》(证监会令第130号，以下简称2016年《适当性办法》)第二十三条第(六)项的规定。

四、在基金销售过程中，基金销售人员向个别投资者就不确定事项提供确定性的判断。不符合2016年《适当性办法》第二十二条第(二)项的规定。

五、未每半年开展一次适当性自查并形成自查报告。不符合2016年《适当性办法》和《证券期货投资者适当性管理办法》(证监会令第177号，以下简称2020年《适当性办法》)第三十条的规定。

福建证监局因此决定对交行福建省分行采取责令改正的行政监督管理措施，并指出其应采取切实有效的整改措施，对上述问题进行整改，并于2022年5月6日前提交书面整改报告。中国证券投资基金业协会数据显示，交通银行在基金销售中处于第一梯队。截至2021年末，交通银行股票与混合型公募基金保有规模为2823亿元，市场排名第七。

银行销售基金监管趋严

随着行业大发展和监管趋严，近两年有不少销售机构因在基金销售过程中存在违规行为被罚，其中第三方代销是“重灾区”，多家第三方代销机构因违规被暂停业务，更有部分基金销售机构被注销基金销售牌照。一直以来，相较于第三方代销机构，关于银行在基金销售中的违规罚单较为罕见。不过从近期处罚趋势来看，银行渠道基金代销业务正迎来严监管。去年底以来，“出手”的不止福建证监局，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚。

1月7日，宁夏证监局发布《关于对中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行采取责令改正措施的决定》，决定中称，经查，中国银行宁夏分行存在多项问题。此外，在去年12月最后一天，黑龙江证监局集中挂出了三张针对基金销售机构的监管罚单。龙江银行被监管通报的问题有4个之多：一是多个分支机构基金销售业务负责人不具备基金从业资格;二是对分行业绩考核中，未设置基金保有量考核指标;三是公司公开渠道如手机银行在向客户展示基金产品信息时，虽能够展示基金的净值、费率、历史业绩及管理人等基本信息，但没有展示基金合同、基金招募说明书、概要资料等信息。

除此之外，哈尔滨银行也存在多个需待整改的问题，其中包括多个分支机构基金销售业务负责人不具备基金从业资格;对分支机构和基金销售人员业绩考核中，未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系等。整体来看，销售人员未取得基金从业资格、未对客户进行风险测评、未设置基金保有量考核指标等是银行代销基金违规的重灾区。

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